Inverser les hypothèques? un revenu en franchise d'impôt pour les personnes âgées
Je me rends bien compte si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas et il n'ya pas No Such Thing As A Free Lunch (TANSTAAFL) a immédiatement sauté dans votre tête lorsque vous lisez le titre de cet article. Toutefois, si vous êtes 62 ou plus, vous mai ont trouvé la poule qui a jeté l'or egg.A prêt hypothécaire inversé, c'est exactement ce que son nom implique. Plutôt que de vous payer par mois une somme d'argent à une société de prêts hypothécaires, une société de prêts hypothécaires rend tu. Il existe trois types de prêts hypothécaires inverse et ont tous les mêmes critères d'admissibilité requirements.You doit être d'au moins 62, en direct, et même, votre maison et de signer un contrat. Vous devez aussi avoir valeur nette de votre maison et de la taux d'intérêt inhérent est basée sur ce que le prêteur est en cours de chargement (en savoir plus sur ce côté) sur la non-inversion de prêts hypothécaires. Le prêteur, par ailleurs, sera également apprécié votre propriété pour laquelle vous mai mai ou ne pas être charged.There ne sont pas revenus des restrictions telles que celles imposées par la sécurité sociale et la plupart sont hors taxes, car ils n'impliquent pas de fonctionnalités supplémentaires comme un joint de rente. Ils n'ont pas d'incidence sur votre sociaux prestations de sécurité, ni de votre maladie entitlements.This article traite uniquement les prêts hypothécaires sans fonctionnalités supplémentaires. Si vous souhaitez en savoir plus sur les hypothèques inversées avec des fonctionnalités supplémentaires, consulter un fiscale compétente, professionnelle afin de réduire les chances d'aller à l'encontre de l'impôt laws.The le site Web de la FTC, http://www.ftc.gov/bcp/online/pubs/homes/rms.htm a un excellent article sur l'inversion de prêts hypothécaires, mais il ne pas discuter des prêts hypothécaires avec des fonctionnalités supplémentaires. Une autre raison de consulter un outil fiscal professional.This prêt hypothécaire inversé est un prêt, d'où un taux d'intérêt, qui permet aux personnes âgées, ou comme certains le disent, les personnes âgées, de convertir une partie de leurs fonds propres en espèces sans avoir à vendre leur maison. Parce qu'il s'agit d'un prêt "à l'envers", vous recevez une somme mensuelle et de ne pas payer un montant mensuel alors que vous vivez dans votre home.However, ce prêt doit être remboursé et remboursé avec intérêt si vous vendre, de mourir, ne plus vivre que de leur résidence principale ou jusqu'à la fin de la pré-sélectionnés période de prêt. Vous restez responsable de payer des impôts fonciers, les assurances et tous les frais d'entretien accompagnateur qui, bien sûr, vous auriez à payer, avec ou sans, un mortgage.With inverser cette explication, l'image devient plus ciblé, plus à droite? Tu jouir d'une somme mensuelle, en franchise d'impôt et de la non-remboursable, à une date à l'avenir, tout en restant dans votre maison. En tant que proche d'une situation gagnant-gagnant que l'on peut obtenir à ce jour et age.It ne prend pas un génie de réaliser tous ceux qui sont pauvres en espèces mais maison riches doivent au moins enquêter sur cet outil. Cependant, comme tout autre instrument de votre signature sur la ligne pointillée d'obligation financière, vous devez avoir une certaine préliminaire information.I mentionné, il existe trois types de l'inversion de prêts hypothécaires. Le premier est le seul objectif hypothèque inversée. Celles-ci sont offerts par certains sate et les organismes publics locaux et sans but lucratif organizations.They mai ne pas être disponibles dans votre région. Appelez votre comté du Département de Senior Services. Leur numéro de téléphone dans les pages blanches sous la liste pour votre county.Single objectif que veut dire exactement. Le produit de mai seulement être utilisé pour des fins spécifiées par le prêteur et, en général, ne soient prises que pour les personnes à faible ou modeste revenu. Si vous appelez votre pays, assurez-vous de demander si leur hypothèque inversée est une but et quelles sont les limits.The deuxième type de prêt hypothécaire inversé est appelé Home Equity Conversion Mortgage (HECM). Le gouvernement fédéral garantit ces prêts hypothécaires et ils sont soutenus par le ministère du Logement et le développement urbain (HUD). Le front de coûts sont généralement élevés en particulier si vous prévoyez de rester dans votre maison pour une courte période de temps, mais ils ne comportent pas de revenu ou les restrictions médicales et peut être utilisé pour toute purpose.HECMs aussi exiger que tous les candidats à rencontrer un conseiller d'un logement indépendant approuvé par le gouvernement de counseling agence. La FTC a déclaré: «Le conseiller doit expliquer les coûts du prêt, financières implications, et des solutions de rechange. Par exemple, les conseillers devraient vous renseigner sur les programmes gouvernementaux ou à but non lucratif pour lequel vous qualifier mai, et tout à usage unique ou exclusive inverser hypothèques disponibles dans votre domaine. "Un autre avantage d'un prêt hypothécaire est HECM la maison de soins infirmiers clause. Si un emprunteur se déplacer hors de sa maison et dans une maison de soins infirmiers ou autre établissement médical, elle a jusqu'à 12 mois avant que le prêt devient exigible. Cela renforce planning.The financière troisième type de propriété est appelé un prêt hypothécaire inversé. Ils sont privés des prêts par les sociétés qui les offrent. En d'autres termes, ils ne sont pas assurés gouvernement. Comme HECMs, le coût initial peut être élevé pour un propriétaire reverse mortgage.A prêt hypothécaire inversé, le coût sage, est comme un non-prêt hypothécaire inversé. Le prêteur généralement les frais du départ des frais de prêt, les frais de clôture, de l'assurance des primes (pour les prêts assurés) et les frais de service qui sont fixés par le lender.Fortunately, comme la non-inversion de prêts hypothécaires, le gouvernement fédéral Truth in Lending Act (TILA) s'applique à des hypothèques inversées. Cela signifie que le prêteur doit divulguer les coûts et les modalités de l'hypothèque inversée vous considering.The taux annuel effectif global (TAEG) et les conditions de paiement doit être affiché et non pas dans les petits caractères. Si vous choisissez une ligne de crédit de votre prêt, les prêteurs doivent vous dire les frais liés à l'ouverture, mais pas seulement l'utilisation de ce crédit account.Another mot sur le taux d'intérêt car il reflète aussi la non-hypothèque inversée. Tout comme avec un non-prêt hypothécaire inversé, un taux d'intérêt peut être fixe ou variable avec des taux variables liés à un indice financier. Cela signifie que le taux de change que l'indice des forces changes.TILA le prêteur à divulguer cette information. TILA ne force pas les prêteur de vous dire le prêt hypothécaire inversé mai, mai ou pas, l'utilisation de l'ensemble de vos fonds propres. Si un «non-recours" clause est incluse dans le contrat, et la plupart ont entre eux, vous devez être informé, vous ne devez plus que le la valeur de votre maison lorsque le prêt est remboursé. C'est une bonne thing.Of trois, HECM l'est le plus souple. Il vous permet de choisir la manière dont vous recevez votre argent. Par exemple, vous pouvez recevoir des avances de trésorerie mensuel fixe pour une période déterminée ou pour aussi longtemps que vous vivez dans votre maison. Ou, si vous le souhaitez, vous pouvez bénéficier d'une ligne de credit.A ligne de crédit vous permet de dessiner sur le produit du prêt quand vous le voulez et que vous voulez. Le HECM permet une combinaison de ces deux choix. Vous pouvez recevoir un paiement mensuel plus une ligne de credit.The essentiel est de lire et de comprendre chaque clause dans le contrat avant de signer et de ne pas avoir peur de poser des questions sur ce que vous ne comprenez pas. Ne laissez pas un énorme nuage de paiement mensuel de votre jugement et de prise de décision ability.Both HUD et la FTC ont des numéros sans frais et des sites Web pour vous aider à prendre une décision éclairée. HUD peut être appelé à 1-888-466-3487 avec leur site Web à l'adresse: http://www.hud.gov/offices/hsg/sfh/hecm/rmtopen.cfm tandis que la FTC peut être appelé à 1-877-382 -- 4357 avec leur site Web à l'adresse: http://www.ftc.gov/creditAfter lecture les informations ci-dessus, vous mai ont décidé de l'oie avec les oeufs d'or est vraiment un vautour d'attente à sauter sur votre carcasse. Ou, vous mai ont décidé de la poule les œufs sont une valeur votre temps et votre attention. Quoi qu'il en soit, vous êtes maintenant mieux informés consumer.Tom Koziol est le secrétaire exécutif de Senior Outreach Ministries. Visite http://www.senior2senior.org et de télécharger gratuitement leur manuel de soins supérieurs.
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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