Las hipotecas inversas? un ingreso libre de impuestos para las personas mayores
Soy plenamente consciente de que si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo es y no hay tal cosa como un almuerzo gratis (TANSTAAFL) inmediatamente saltó a la cabeza al leer el título de este artículo. Sin embargo, si usted es 62 años o más, tal vez haya encontrado la gallina de los dorados hipoteca inversa egg.A es exactamente lo que el nombre implica. En lugar de que pague una suma mensual de dinero a una compañía hipotecaria, una compañía hipotecaria paga tú. Hay tres tipos de hipotecas revertidas y todos tienen el mismo requirements.You de elegibilidad debe ser al menos de 62 años, vive en, y propia, su casa y firmar un contrato. También debe haber equidad en su hogar y la tasa de interés inherente se basan en lo que el prestamista está de carga (más sobre esto más adelante) sobre los no-hipotecas inversas. El prestamista, por cierto, también tendrá su propiedad tasado para los que puede o no ser charged.There hay restricciones de ingresos, tales como las impuestas por la Seguridad Social y la mayoría están libres de impuestos, ya que no implican funciones adicionales, como una anualidad adjunta. Asimismo, no afectan a su sociales prestaciones de la seguridad ni su entitlements.This Medicare artículo se describen sólo los créditos hipotecarios sin características adicionales. Si desea saber más sobre las hipotecas inversas con características adicionales, consulte con un competente, profesional de impuestos para reducir la posibilidad de invalidar el sitio web de laws.The impuesto FTC, http://www.ftc.gov/bcp/online/pubs/homes/rms.htm tiene un excelente artículo sobre las hipotecas inversas, sino que también se no discutir las hipotecas con características adicionales. Otra razón para consultar con un instrumento professional.This impuesto denominado hipoteca inversa es en realidad un préstamo, por lo tanto, un tipo de interés, que permite a las personas mayores, o como dicen algunos, los ancianos, para convertir parte de su patrimonio neto en efectivo sin tener que vender su casa. Debido a que es un préstamo "a la inversa" que está recibiendo una cantidad mensual y no pagar una cantidad mensual mientras usted vive en su home.However, este préstamo debe ser pagado y pagado con intereses en caso de que vender, morir, ya no viven su como su residencia principal o el fin del período de préstamo pre-seleccionados. Usted sigue siendo responsable de pagar los impuestos inmobiliarios, seguros y todos los gastos de mantenimiento asistente que, por supuesto, usted tendría que pagar, con o sin un mortgage.With revertir esta explicación, el panorama es más centrado, ¿verdad? Tú disfrutar de una suma mensual, libre de impuestos y no reembolsables, hasta una fecha en el futuro, mientras permanece en su casa. Tan cerca de una situación de ganancia que se puede conseguir en este día y age.It no tiene un científico de cohetes a darse cuenta de cualquier persona que sea poca liquidez, pero la casa de ricos deberían, al menos, investigar esta herramienta. Sin embargo, como cualquier otro instrumento de participación de su firma en la línea de puntos la participación obligación financiera, usted debe tener alguna information.I preliminares antes hay tres tipos de hipotecas revertidas. El primero es el único propósito de hipoteca inversa. Estos son ofrecidos por algunas agencias de gobierno locales y saciar y sin fines de lucro organizations.They pueden no estar disponibles en su área. Su condado, llame al Departamento de Servicios de Mayores. Su número de teléfono en las páginas blancas bajo el listado para su propósito county.Single significa exactamente eso. El el producto puede ser utilizado para el único propósito especificado por el prestamista y, en general sólo se hacen para las personas con ingresos bajos o moderados. Si llama a su condado, asegúrese de preguntar si su hipoteca inversa es una sola propósito y lo que son el segundo tipo limits.The de la hipoteca inversa se llama conversión Home Equity Mortgage (HECM). El gobierno federal asegura las hipotecas y están respaldados por el Departamento de la Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). Los costos por adelantado son generalmente altos, especialmente si usted planea quedarse en su casa por un corto período de tiempo, pero no tienen un ingreso o restricciones médicas y se puede utilizar para cualquier purpose.HECMs también requieren todos los candidatos a reunirse con un consejero de un gobierno independiente aprobado agencia de asesoría de vivienda. La FTC dice: "El consejero debe explicar los costos del préstamo, financieras consecuencias y alternativas. Por ejemplo, los consejeros deben informarle sobre los programas de gobierno o sin fines de lucro para las que puede calificar, y cualquier propósito único o hipotecas de propiedad inversa disponibles en su área ". Un beneficio adicional de una hipoteca HECM es la cláusula de residencia de ancianos. En caso de que un prestatario tiene que mudarse de su casa y en un hogar de ancianos u otro centro médico, ella tiene hasta 12 meses antes del préstamo sea exigible. Esto mejora financiera planning.The tercer tipo se llama una hipoteca inversa de propiedad. Se trata de préstamos privados respaldados por las empresas que los ofrecen. En otras palabras, NO son asegurados por el gobierno. Como HECMs, el costo inicial puede ser elevado para una hipoteca inversa de propiedad inversa mortgage.A, el costo racional, es como un no-hipoteca inversa. Usualmente, el prestamista cobra por originar el préstamo, costos de cierre, el seguro de las primas (para préstamos asegurados) y tasas de servicios que son fijados por el lender.Fortunately, como no las hipotecas inversas, la Verdad federal in Lending Act (TILA) se aplica a las hipotecas revertidas. Esto significa que el prestamista debe conocer los costos y términos de la hipoteca inversa está considering.The tasa de porcentaje anual (APR) y condiciones de pago deben ser bien visibles y no en la letra pequeña. Si elige una línea de crédito como su préstamo, el prestamista debe informarle los cargos relacionados con la apertura, pero no sólo mediante este crédito account.Another palabra acerca de la tasa de interés, ya que también refleja la falta de hipoteca inversa. Al igual que con un no-hipoteca inversa, una tasa de interés puede ser fija o variable, con tasa variable ligada a un índice financiero. Esto significa que la tasa de cambio como el índice de las fuerzas de changes.TILA al prestamista a divulgar esta información. TILA no obliga a la prestamista para decirle la hipoteca inversa puede, o no puede, utilizar todo su capital. Si un "no" el recurso cláusula está incluida en el contrato, y la mayoría tienen ellos, debe ser dicho que no tendrá que pagar más que el valor de su casa cuando se salda el préstamo. Esta es una buena thing.Of los tres, el HECM es el más flexible. Permite seleccionar la forma de recibir su dinero. Por ejemplo, usted puede recibir anticipos de caja fija mensual de durante un período determinado o durante el tiempo que usted vive en su casa. O, si lo desea, puede recibir una línea de credit.A línea de crédito le permite aprovechar los recursos del préstamo cuando se quiere y cuánto quiere. El HECM permite una combinación de las dos opciones. Usted puede recibir un pago mensual más una línea de credit.The clave es leer y comprender todas las cláusulas en el contrato antes de firmar y no tenga miedo de hacer preguntas sobre lo que no entiendo. No permitas que una gran nube de pago mensual de su juicio y toma de decisiones de HUD ability.Both y la FTC tienen números de llamada gratuita y sitios web para ayudarle a tomar una decisión informada. HUD puede ser llamado al 1-888-466-3487 con su dirección web en: http://www.hud.gov/offices/hsg/sfh/hecm/rmtopen.cfm mientras que la FTC puede llamar al 1-877-382 -- 4357 con su dirección web en: lectura http://www.ftc.gov/creditAfter la información anterior puede haber decidido la gallina de los huevos de oro es en realidad un buitre al acecho en su canal. O bien, puede haber decidido a la gallina de los huevos son el valor de su tiempo y atención. De cualquier manera, Usted es ahora un mayor conocimiento de consumer.Tom Koziol es el Secretario Ejecutivo de Ministerios Senior Outreach. Http://www.senior2senior.org visitar y descargar su cuidador principal manual libre.
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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