FHA Hypothek: Wenn Sie Ihre Anzahlung ist ein Geschenk
Es wurde so viel Betrug entdeckt, in der FHA Programm ermöglicht Geschenk Mittel für die Anzahlung, dass Kreditgeber und Kreditnehmer müssen absolut Dokument jeden Schritt der Transaktion Geschenk zu beweisen, war es legitimate.Here 's, wie es funktioniert: FHA ermöglicht die erforderliche Anzahlung auf ein Geschenk von jemandem, würde logischerweise über Wohnraum für die Kreditnehmer. Dies bedeutet, Eltern, Geschwister, andere enge Familienangehörige. Es kann auch bedeuten, der Arbeitgeber unter bestimmten Umständen, oder sogar sehr enge Freunde oder Mitbewohner, wenn die Beziehung kann verified.Does "Verbindungen überprüft werden" wie eine Invasion der Privatsphäre? Es ist oft angesehen, dass die Art und Weise, aber der Geist des HUD Regelung ist, dass die Geber unallowable verhindert werden um jeden Preis von der Teilnahme an dem Geschenk. Entdecke, was HUD / FHA tatsächlich zu erreichen, so können wir bessere Entscheidungen zu dokumentieren, wie das Geschenk funds.It ist statistisch erwiesen, dass die Haus-und Wohnungseigentümer mit Null-Fonds in der Transaktion sind eher standardmäßig auf das Darlehen und Abschottung leiden. Ein FHA Transaktion ist bereits eingerichtet, um eine sehr wenig nach unten; oft 3-5% erforderlich ist weniger als eine Kaution auf Mietbasis unit.If ein Makler oder Verkäufer Builder oder Immobilien wurden, um die Homebuyer das Geschenk für die Anzahlung, um die sich durch, dann werden alle Beteiligten profitieren würden in gewisser Weise von der Transaktion (Kommission, den Verkauf, die neue Heimat), aber die neuen Hausbesitzer kommen weg mit wenig Rücksicht auf in der Verantwortung der ownership.Buying und die Kosten für ein Haus etwas. Es ist nichts falsch mit der sich im Wesentlichen in einem Heim für Null-$, aber Sie müssen finanziell bereit, die dort leben. Wenn die Leute, die Gewinn aus der Transaktion sind erlaubt, einen Teil ihrer Gewinne zu Hebelwirkung uneingeschränkt Eigentümer in Wohnungen, Versäumnisse und foreclosures wird zunehmen, und das Wohngeld Versicherung Fonds suffer.OK, dass die die Gründe für die Regeln und regs. Aber HUD / FHA gibt es zur Förderung von bezahlbarem Wohnraum, so muss es für legitim Umstände. Das ist, wenn das Geschenk von der Familie kommt, wird jedoch davon ausgegangen, dass wenn ein Familienmitglied ein Geschenk der Anzahlung Mittel, sie sind sich der finanziellen Verhältnisse des Käufers und sind auch bereit und in der Lage zu helfen, wenn notwendig be.There ist auch eine Bestimmung für Familienangehörige DARLEHENSTÄTIGKEIT der Käufer die Anzahlung, wie lange, wie die Laufzeiten sind förmlich in Schriftform erfolgen, und die Zahlungsbedingungen sind in den Käufern Schuldenquote für qualifizierte purposes.Now ist es an der Zeit für die Dokumentation der Transaktion. Der Darlehensgeber wird require (basierend auf HUD / FHA Regelungen), die jeden Schritt der Transaktion überprüft werden, da passiert genau so, wie vertreten. Das Darlehen Datei muss: Ein Geschenk Brief und unterzeichnet. Es muss genau sagen, was FHA-Regeln fordern, so warten, bis die Darlehensgeber erhalten Sie mit der richtigen Form. Der Nachweis, dass der Spender hat das $ $ Geld zu geben, und dass es wirklich zu ihnen gehört. Dies kann ein Verif aus die Bank oder die Kopie eines Kontoauszugs mit der Mittel auf dem Konto mehr als noch vor kurzem. (Dies ist, wenn Sie beginnen, zu beweisen, dass der Makler, Builder, oder der Verkäufer nicht das Geld, um Mama und Papa zu geben Sie). Trail die $ $-Fonds, da sie sich von der Geber-Konto auf Ihr Konto oder der Titel Firma zu halten Treuhanddienst. Dies ist keine Zeit zu spielen. Die Prüfung sollte aus dem gleichen Konto wie oben beschrieben. Wenn es sich um eine beglaubigte oder Kassierer überprüfen, wird es den Namen der Auftraggeber ist. Die eigentliche Übertragung der $ $ ist der wichtigste Bestandteil des Nachweises. Titel Unternehmen und Escrow-Agenten sind durch Bundesgesetz zu überprüfen hinterhältig, dass nichts passiert, bei der abschließenden Tabelle rückgängig zu machen jede der oben genannten Elemente. Der Realtor, Builder, oder der Verkäufer nicht bezahlen können Mama und Papa wieder zu schließen. Weder kann man. Nr. auf dieser Seite behandelt. Es liegt an Ihnen, um sicherzustellen, dass Sie sich nicht Mortgage Fraud. Es gibt reichlich Programme zur Verfügung, um Homebuyers mit Anzahlung Mittel. Bei Betrug wird außer Kontrolle geraten, diese Programme regelmäßig geschnitten bekommen als ein Mittel zur Behebung des Problems. Dies schadet allen, einschließlich you.If Sie Hilfe benötigen, und Sie haben nicht ein Familienmitglied, die Mittel Geschenk für Sie, schauen Sie in die Stadt können Sie Programme für. Viele Gemeinden haben Entwicklungsagenturen, die arbeiten eng mit HUD, um Programme zur Unterstützung von Käufern erhalten Wohnungen. Eine weitere Quelle der Anzahlung Mittel könnte eine Non-Profit-Organisation, die von HUD / FHA auf "Geschenk"-Fonds. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber oder Realtor, wenn Sie sind Prequalifying für eine loan.Judi Moore Autoren Fragen Sie Underwriter bei 2rHouse.org und persönlich beantwortet Fragen von Lesern über FHA Hypotheken und Hypotheken-Beratung im Allgemeinen.
Artikel Quelle: Messaggiamo.Com
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