Dont betaalt voor een huis, zelfs in todaysmarkt teveel
Als daar van de één dings Amerikaanse investeerders houden, is het een over-over-inflated markt. Welke is waarom zij houden kopend huizen en nieuwe degenen houden komend op de markt. Volgens de recentste gegevens, het huisvesten nam het begin een op jaarbasis berekende 3,4% in September toe, aanpassend een hoog 17-jaar. Whoo-Ha! Ga, gaat de baby.
Ik ben benieuwd of zijn de mensen die deze huizen kopen, voor ooit-toeneemt prijzen, de zelfde mensen die niet genoeg konden krijgen de voorraad Amazon.com bij $100 of Lucent aandelen voor $75? Heeft gebrand in de effectenbeurs, veronderstel ik zij beslisten opnieuw te investeren wat in hun huizen werd verlaten. Zijn wij in een huisvestingsbel? Ik weet niet het, maar ik verdenk dat wij, op zijn minst op sommige gebied van het land zijn.
begrijp me niet verkeerd, nu. Ik bezit een huis, en ik denk de huiseigendom één van de grote vrijheden is die wij in dit land hebben genoten van. Ik word zenuwachtig over de mensen die al gelijkheid uit hun huizen met nieuwe hypotheken trekken. Ik verdenk dat het grootste deel van deze mensen de gelijkheid besteden, investerend het niet. Wat zij worden verlaten met is een grotere hypotheek, en een bos van waardeloze Chinees gemaakt tot goederen.
Het huidige low-interest tariefmilieu is een zodra-in-a-levenkans om in goedkope een 30-jaar hypotheek op uw huis te sluiten. Als u het saldo van uw huidige hypotheek herfinanciert, hebt u gewonnen. Als u herfinanciert, en maximum uit op uw gelijkheid, kwetst u zich waarschijnlijk. U zou kunnen zeggen dat door de gelijkheid in uw huis te herfinancieren, u enkel van de stijging van uw huis van waarde profiteert. Goed, niet precies.
Wat u werkelijk doet collateralizing het gedeelte van het huis dat u bezit om een contant geldlening, met de bedoeling te krijgen om de lening op een recentere datum terug te betalen. U hebt werkelijk eigendom van de gelijkheid in uw huis naar uw geldschieter overgebracht, het niet uit geïnd. Als u uw gelijkheid wilt uit innen, moet u uw huis verkopen, gewoonweg.
Voor zij die nieuwe huizen kopen, is het lage rentemilieu een tweesnijdend zwaard. Enerzijds, kunt u een enorm tarief op een 30-jaar hypotheek krijgen, waarvan u zien eens in een leven houdt van. Enerzijds, omdat wij in een wereld leven waar de maandelijkse betaling allen is dat de kwesties, lagere rentevoet hogere huisprijzen betekenen. De maandelijkse betaling blijft het zelfde, maar hebt u nu een veel hoger hypotheeksaldo, dat zich kon omdraaien om u in de toekomst te bijten.
De gevaren om de gelijkheid uit uw huis te herfinancieren zijn gemakkelijk duidelijk, maar waarom u geen huis in het huidige milieu zou moeten kopen?
Ik zeg niet u niet zou moeten. Wat ik zeg bent u moet zorgvuldig zijn. De meeste onroerende goederenberoeps begrijpen dat de maandelijkse betaling, niet de prijs van het huis, wanneer het verkopen van een huis van belang is. Daarom kan de lagere rentevoetendaling, het meer geld voor een huis worden geladen. Als u een huiskoper bent, met een vastgestelde hoeveelheid geld voor downpayment, zal de prijs van het huis bepalen hoeveel gelijkheid u met begint. En, het bepaalt of u een conventionele hypotheek, met neer 20%, of wat andere vorm met minder downpayment krijgt. Dat gelijkheidspercentage zal bepalen of u zult betalen voor de grote oplichterij die als de Privé Verzekering van de Hypotheek wordt bekend (PMI). Vertrouw op me, is het enkel een andere maandelijkse uitgave die onderaan een reuze rat-gat gaat. Daar wil geen waarde in PMI, en u niet het betalen.
Omwille van het argument, veronderstel dat u geen PMI zult betalen. Nu, vergelijk twee buren, met identieke huizen, die de zelfde maandelijkse betalingen op dertig jaar hypotheken hebben. De eerste buur heeft een hypotheek $100.000 bij 10% rente, de tweede heeft een hypotheek $146.000 bij 6%, U kunt denken dit extreem is, maar ik kan u vertellen dat dit is wat in mijn buurt in de loop van de laatste 5-7 jaar is gebeurd. Het type van huis leef ik in in het klein verkocht voor onder $100.000 in 1999, en verkoop nu in $130,000's in het klein.
Terug naar ons voorbeeld. Allebei van onze buren betalen ongeveer $875 per maand op hun hypotheek. Nu veronderstel dat beiden beslissen extra op hun hypotheken te betalen, die hun betalingen upping aan $1.100 per maand. Beide buren verminderen meer hun belangrijkste saldi door $225 per maand, en hier waar de eerste buur het voordeel heeft. Het saldo op hypotheek $100.000 gaat onderaan veel sneller dan hypotheek $146.000, dusdanig dat terwijl de eerste buur meer in rente elke maand dan de tweede buur, door ooit in het zevende jaar betaalt, buur men eigenlijk minder in totale rente betaalt. De buur zal zijn huis in een weinig meer dan 14 jaar betalen, terwijl buur twee ongeveer 18 jaar zal vergen te betalen.
In dit voorbeeld, houden rekening wij niet zelfs met de mogelijkheid dat buur men het saldo op zijn hypotheek kon herfinancieren wanneer de rentevoeten dalen. Dit zou zijn vereiste betaling, verminderen en zou hem toestaan om zijn huis nog sneller te betalen. Ondertussen, is de "marktwaarde" van zijn huis aan ongeveer toegenomen welke buur twee betaalde ($146.000). Wanneer buur één beslist zijn huis te verkopen, zal hij met a lot more contant geld er vandoor gaan.
Duidelijk, is dit een vereenvoudigd voorbeeld, maar één die steeds opnieuw in de laatste jaren is voorgekomen. Ik weet dat het duur op dit ogenblik is om een huis, geen kwestie te kopen waar u gaat. Wat doet u in deze situatie? Ik adviseer zoekend, en kopend, een huis dat wat werk vergt. U zou huizen moeten zoeken die bij ongeveer 80% van de gemiddelde marktwaarde in een buurt verkopen. Deze huizen zullen slechts het kosmetische werk, en misschien een paar minder belangrijke reparaties over het algemeen vergen, maar u zult op de prijs van het huis besparen en zult extra gelijkheidsrecht van de knuppel hebben. Verblijf vanaf huizen die loodgieterswerk of het elektrowerk vergen, tenzij u iemand kent wie vrij het kostenloos zal bevestigen. Die moeilijke situaties kosten grote bucks, en zullen omhoog veel van de besparingen op de prijs van het huis eten.
Koop het huis, breng de kosmetische veranderingen aan, dan hebben gereëvalueerd het. U zal bij hoeveel worden verrast de "waarde" van het huis is uitgegaan. (ik zette waarde in citaten omdat de enige echte manier om de waarde van een huis te beoordelen het te verkopen is. Een schatting is eenvoudig een raming van waarde.) Dit zal u ook helpen PMI van de hand doen, als u niet 20% downpayment had, omdat zodra het saldo van uw hypotheekdalingen onder 80% van uw geschatte waarde, u kan petitioneren om PMI van de hand te doen. De huizen kunnen investeringen zijn, en als om het even welke investering neemt het het werk om goede waarde te vinden. Maar het kan worden gedaan.
Ongeveer de Auteur
Chris Mallon is de redacteur en de uitgever van het Onderwaardeerde Weekblad, vrij persoonlijk financiën en een investeringsbulletin gewijd aan het creëren van slimmere investeerders.
Om omhoog voor het Onderwaardeerde Weekblad te ondertekenen, verzend e-mail naar underval@hot-response.com, of inschrijving door de website bij www.dynamicinvestors.net/index7.html; chrismallon@dynamicinvestors.net
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Rocket Spanish!» The Woman Men Adore...
» 500 Lovemaking Tips & Secrets
» All Types Of Wedding Speeches
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
