年金のプライマー
成長したか"年長の" 市場、年金の今日の老化のベビーブーマーそしてメンバー間でしかし普及した古代ギリシャに辿られるできる。言葉"年金" はギリシャの単語から"annus" または"来たりyear" 及び年収の支払を示す。同様に、古代ローマで市民は年に一度なされた寿命の支払と交換に"annua" と呼ばれた契約に一度だけの支払を作る。
17 世紀ヨーロッパでは、近隣の国家の進行中の戦争を融資するのに政府によってfundraising 装置として年金が使用された。これらの政府は分け前を買ったそれらに未来に支払を約束した"tontines 、" を提供する。
18 世紀では年金は保険を販売していて私用保険会社が北アメリカに、導入され、Presbyterian の大臣及び彼らの家族に寄与するためにペンシルバニアの1759 年に資源を、outliving 避けたいと思っている個人への年金の契約は会社形作られた。大臣は寿命の支払と交換に資金に、貢献する。1912 年に、生命及び許可の年金の保険のためのペンシルバニアの会社は公衆に年金を提供する最初のアメリカの会社になった。
但し、年金は倒れる金融市場が多くの人々を、約束されるようにできたり及び年金の支払を作ったより安全な施設保険の会社からのプロダクトを支持して公平から離れた回した遅い30 年代の間の人気の巨大な成長を経験した。
早い年金は蓄積段階の間の保険会社からの主な、固定収益率のリターンを保証する簡単な契約だった。回収で、年金受取人は生命のための定収入か年の特定の数上の支払を選んだ。
バイヤーはいままで常に彼らのtax-deferred 状態によって年金に引き分けだった。保険会社によって発行の結果として、年金は常に利点のリストにお金の時間価値を加えた年末で取られる税なしで集まれた。
最近の主要な開発は生命保険プロダクトから利用できる税延期の年金の中の別の投資信託の記述の投資の特徴を提供するずっと可変的な年金の1952 年に開始である。可変的な年金の所有者は使用するために頻繁に仮定されるより大きい危険と交換に発行人から適度な保証を受け取る記述のタイプを選ぶ。
"25,000 の投資つながれた年金が販売されたこと投資つながれた年金への転位従ってすべての年金ビジネスの印を付けられた[ 2001 年に] - 9.5% 、" はQuinton が退職者に安全で慣習的な年金を購入し、十字助成金システムが。"適用しない、投資つながれた収入のドローダウンの計画を選択の2 つの極端間のハーフウェイ・ハウスを提供する唯一の退職プロダクトであるのでこれらのの人気が年金増加し続けることは" 本当らしいことを加えている年金局の専務理事のレポートピーターあった源: 年金管理; 12/1/2002
より広い選択
長いがよ多様化させた財政の有価証券、年金の部分は展開し続けた。最近の進展は可変的な年金の資金、より魅力的な"ボーナス" 率、短い成熟の期間、および保証された死亡保険金への小切手帳のアクセスを加えることのような特徴を含んでいた。
しかし消費者に今より多くの投資の選択及び保証と年金のタイプのより広い選択が、彼らの投資及び収入の目的に合うある。例えば、ある年金は保証するか、第1 のためのボーナス金利をまたは保証した契約の生命のためのリターンを提供する数年。他の年金は年金受取人が死に、年金の株式市場の投資が価値を失ったら受取人を校長のリターン保証する。
年金が展開したが、第一次目的は同じに残る。すなわち、outlived ことができない保証された配当支出で締まれる。人々がより長い住んでいるので、より健康な生命-- そして株式市場・は人騒がせな変動に応じて残る-- 安全、柔軟性そして保証されたリターンを提供する財政プロダクトはより古い消費者にますます魅力的である。但し、すべての年齢の投資家は株式市場へのリターンが結ばれるが、また提供する結ばれなかった市場の性能への最低のリターンを保証した可変的な年金に引かれる。
年金は入手しやすい。貢献の限界がないので、人々は年金で彼らの所得水準選んだとその位または同様に少しを投資できる。そしてこのお金はtax-deferred 基礎で退職で集められた収入が配られるまで、通常育つ。
さらに、配分段階の間の他のtax-deferred 投資とは違って、年金のtax-deferred 収入は社会保障給付の人の所得税の決定で数えられない。年金受取人は彼らの保証された利点をoutlive ことができないが同時に、きちんと構成された年金の契約および受取人指定はできる:
1) は遺言検認を避ける、
2) は不始末から保護者の親が信頼で握る資産を保護する
従って3) は年金受取人の相続人に利点を続け、年金に有効なmultigenerational の計画車をする。
市場の概観
独特な利点と、年金のための成長の市場はより長期的な富の蓄積及び退職計画の必要性の個人間で即時の収入の個人が必要とする、また、育った。2 つのタイプの年金がいかに私達すべての表面富の蓄積及び退職計画問題に演説するのに使用することができるか考慮しよう。これらは次のとおりである:
か。 Non-qualified 年金
か。修飾された年金
Non-Qualified 年金 -- Non-qualified 年金税引き後のドルとより長期的な富の蓄積に会うために購入されるまたは退職計画は必要とする-- より長期的の重点の…。
注意された、延期された年金として短期の富の蓄積の- 年齢596A"4a. の前に具体化する一般にそれら為に適切であるかもしれなくない; 長期収入を提供するように即時の年金が- すなわち設計されている間、収入は生命の間保証した。
Non-qualified 年金が前陣課税控除のために修飾しない現金蓄積プログラムに資金を供給するのに使用されている; しかし年金が修飾されるか、またはnon-qualified であるどうか、報酬は常に引っ込んだまでの現在の所得税がない興味を集める。しかしnon-qualified 年金はまた所有者が年齢70 、従来のIRA のための必須の回収の年齢および修飾された退職に関する諸計画を越える税延期ð続けることを可能にする。
修飾された年金-- 年金はまた税修飾されたお金を収容できる。修飾された年金が従来のIRA またはHR-10 のような税修飾された退職に関する諸計画に資金を供給するのに使用されている。従ってほとんどの場合、修飾された年金に支払われる報酬は課税控除である。例えば、人々が仕事を変え、401(k) IRAs を動かすか、または既に持つ資金を持ち、より多様化させた有価証券を追求している時。それらは負けた税務上の利得のない年金にお金を転がすことによって有価証券の露出を減らすことができる。
またはアリスが$20,000 を受継ぐことを仮定しなさい。お金をすぐに必要としないし、長期擬卵を造りたいと思わなければ彼女は年金に遺産を入れることを考慮するかもしれない。そうすることによって、彼女は税延期の利点を得、それが彼女のnon-qualified 年金からの資金を撤回する時間のときアリスは集められた興味で校長ではなくしか課税されない。
一般に、年金は適した資産計画車でないが、即時会合及び年金収入の必要性に有用である。従って、iif 富の蓄積のための候補者であり、退職計画は、覚えている: "古い人の心配に私達を取ることができる唯一の人いつの日かであるある若者私達によっては今である。" は
多くがほしいと思いなさいか。 w.willard3@knology.net に質問及びコメントを送りなさい
ビルWillard は30 年ずっと以上間金融サービス工業のために影響が大きいマーケティング及び販売訓練を書いている。相互の、WEBベースの"間勉強によってか。" プログラム、e 時事通信およびビルのまっすぐ話す記事、助けは代理人及び顧問仕事を終らせる: 成功に有利に性能、省略の高い間違い、及び旅行を、より滑らかより速くすることを、より容易増進する。そして楽しみ!
記事のソース: Messaggiamo.Com
Related:
» Home Made Power Plant» Singorama
» Criminal Check
» Home Made Energy
ウェブマスター向けのHTMLコードを取得
この記事を追加してお客様のウェブサイトを今しなさい！
ウェブマスター向けの記事を送信してください
登録の必要なし！フォームに記入してください Messaggiamo.Com 記事は、ディレクトリ！
