年金底漆
虽则普遍在成熟或"资深" 市场之中, 年金的今天老化小Boomers 和成员能被追踪回到古老希腊。期限"年金" 来自希腊词"annus" 或"year" 和提到年收入付款。同样, 在古老罗马公民会付一次性付款对合同叫做"annua" 以交换终身付款付每年一次。
在17 世纪欧洲, 年金被使用作为筹款的设备由政府提供经费给他们与邻居国家的持续的战争。这些政府会提供"许诺付款入未来对那些买份额的联合养老制," 。
在18 世纪年金被介绍了给北美洲, 用私有保险公司卖保险并且年金合同对个体想要避免活得比他们的资源长, 1759 年在宾夕法尼亚公司被形成有益于Presbyterian 部长和他们的家庭。部长对资金会贡献, 以交换终身付款。1912 年, 宾夕法尼亚公司为保险在生活和授予年金成为了第一美国公司为公众提供年金。
但是, 年金体验了巨大的成长在大众化在晚30 年代期间当崩溃的金融市场转动了许多人民去从资产倾向于产品从依照被许诺能和付年金付款的更加安全的机关保险公司, 。
早期的年金是简单的合同保证主要和固定的回报率回归从保险公司在储积阶段期间。在撤退, 领年金者选择了或固定的生活收入或付款在几年的一个具体数字。
买家总是拉长对年金由他们所得税延期交纳的状态。作为由保险公司结果被发布, 年金总能积累没有税被去掉在年底, 增加了货币时间价值来好处他们的名单。
在1952 年最近主要发展是开始易变的年金中, 提供分开的共同基金帐户投资特点在年金里面以税延期可得到从人寿保险产品。易变的年金所有者选择类型帐户使用, 经常接受普通的保证从发行人以交换更加巨大的风险被承担。
"转移对投资连接的年金是因此被标记的, 25,000 投资连接的年金被卖了[ 2001 年] - 9.5% 所有年金事务," 报告Quinton 是年金局的总经理的彼得, 补充说, "它是可能的大众化这些年金将继续增加因为他们是提供退休人员半路房子在二个极端购买安全常规年金和选择之间一个投资连接的收入减少计划, 十字架补贴系统不申请的唯一的在退休产品。" 来源: 退休金管理; 12/1/2002
更宽的选择
虽然长一部分的很好被多样化的财政股份单, 年金继续演变。新发展包括特点譬如增加对易变的年金资金、更加有吸引力的"奖金" 率、更短的成熟期间, 和保证的死亡抚恤金的支票簿通入。
但消费者现在有年金类型更宽的选择, 加上更多投资选择和保证适合他们的投资和收入目标。例如, 一些年金提供保证了奖金利率最初的少数年或保证了回归为合同的生活。其它年金保证受益人校长回归如果领年金者死并且年金股市投资丧失了价值。
虽然年金演变了, 他们的主要宗旨依然是同样。那是能锁在无法活得长的保证的支出。因为人们居住更长, 更加健康的生活-- 和产权投资市场依然是依于不稳定的波动-- 财政产品提供安全、灵活性和保证的回归是越来越吸引人的对更老的消费者。但是, 所有年龄的投资者被画对回归被栓到股市, 但并且提供保证极小的回归没被栓到市场表现的易变的年金。
年金是容易接近的。由于没有贡献极限, 人们能投资一样或作为一点象他们选择了在年金不管他们的收入水平。并且这金钱通常增长根据一个所得税延期交纳的依据直到积累收入被分布, 在退休。
而且, 不同于其它所得税延期交纳的投资在发行阶段期间, 年金的所得税延期交纳的收入不计数在确定人的所得税在社会保险津贴。同时, 当领年金者无法活得比他们保证的好处长, 适当地被构造的年金合同和受益人指出能:
1) 避免遗嘱的认证,
2) 保护财产被拿着在信任免受管理不善由监护人的父母, 和
3) 继续好处对领年金者的承继人, 如此做年金有效的multigenerational 计划车。
市场概要
以他们独特的好处, 一个增长的市场为年金以及个体以直接收入需要增长在个体之中以较长期财富储积和退休计划需要, 。我们考虑怎么二类型年金可能被使用论及财富储积和退休计划问题我们所有面孔。这些是:
? Non-qualified 年金
? 合格的年金
Non-Qualified 年金 -- Non-qualified 年金被购买以扣除所得税后的美元适应较长期财富储积或退休计划需要-- 重点在较长期。
作为着名的, 延期的年金不可以是适当的为短期财富储积目的- 一般那些将实现在年龄之前596A"4a.; 当直接年金被设计提供长期收入- 即, 收入保证了在生活。
Non-qualified 年金被使用资助现金在前期税收减免不合格的储积节目; 但是否年金合格或non-qualified, 保险费总积累免于当前的所得税直到孤独的兴趣。但non-qualified 年金并且允许所有者继续税延期在年龄70, 必须的撤退年龄为传统IRA 的和有条件的退休计划之外。
合格的年金-- 年金可能并且容纳税合格的金钱。合格的年金被使用资助一个税合格的退休计划譬如传统IRA 或HR-10 。因而在许多情况下, 保险费被支付对合格的年金是可减税的。例如, 当人们更换工作和有401(k) 资金移动或已经有IRAs 和寻找一份被多样化的股份单。他们能减少他们的股份单曝光由滚动金钱入年金没有丢失的有利税率。
或假设阿丽斯继承$20,000 。如果她立即不需要金钱和不想要制作长期储备金, 她也许考虑投入继承入年金。将由做如此, 她胜过税延期, 并且当是时间撤出资金从她的non-qualified 年金, 阿丽斯不会只将被收税在积累兴趣, 没有校长。
通常, 年金不是适当的财产分配车, 而是是有用的在会议直接和退休收入需要。因而, iif 您是一名候选人为财富储积并且退休计划, 记住: "能采取更老的人关心我们的唯一的人某天将是是更加年轻的人我们现在。"
想要更多? 寄发问题和评论到w.willard3@knology.net
Bill ・Willard 写着高冲击行销和销售培训为金融服务产业30 年。通过交互式, 基于互联网"做当学会?" 节目、e 时事通讯和平直谈的文章, Bill 帮助代理和顾问得到工作完成: 有益地改进表现, 跳的昂贵的差错, 和使旅途对成功更加快速, 更加光滑, 更加容易。并且乐趣!
文章来源: Messaggiamo.Com
Related:
» Home Made Power Plant» Singorama
» Criminal Check
» Home Made Energy
网管得到HTML代码
加上这条到你的网站！
网站管理员提交你的文章
无须登记！填写好的表格和你的文章是在 Messaggiamo.Com 目录！
