Respa: l'immobilier acte des procédures de règlement des
Les procédures de règlement des Real Estate Act (RESPA) est une loi de protection des consommateurs, adoptée pour la première fois en 1974. Un de ses objectifs est d'aider les consommateurs à devenir de meilleurs clients pour les services d'établissement. Un autre objectif est de éliminer les pots-de-vin et d'aiguillage qui augmentent inutilement les frais les coûts de certains services d'établissement. RESPA exige que les emprunteurs reçoivent les informations à différents moments. Certaines informations précisent les coûts associés à la colonisation, les grandes lignes de service et de prêteur compte séquestre pratiques et décrire les relations d'affaires entre providers.RESPA service de règlement interdit également certaines pratiques qui augmentent la coût des services d'établissement. L'article 8 de RESPA interdit à une personne de donner ou d'accepter une chose de valeur pour les renvois de service de règlement des affaires relatives à une loi fédérale concernant des prêts hypothécaires. Il a également interdit à une personne de donner ou d'accepter n'importe quelle partie d'une redevance pour les services qui ne sont pas effectuées. L'article 9 de la maison RESPA interdit d'exiger des vendeurs acheteurs d'acheter le titre d'une assurance company.Generally, RESPA couvre les prêts garantis par une hypothèque sur une famille de quatre immeubles résidentiels. Il s'agit notamment de la plupart des prêts d'achat, les hypothèses, les refinancements, les biens d'amélioration des prêts, et l'équité lignes de crédit. HUD du Bureau de la consommation et des affaires réglementaires, Interstate Land Sales / RESPA Division est responsable de l'application RESPA.More RESPA FactsDISCLOSURES: Informations à l'heure de prêt ApplicationWhen emprunteurs une demande de prêt hypothécaire, les courtiers en hypothèques et / ou bailleurs de fonds doit remettre à l'emprunteur: un cahier spécial d'information, qui contient l'information des consommateurs en ce qui concerne l'immobilier de règlement des différents services. (Obligatoire pour les transactions d'achat uniquement). Une estimation de bonne foi (GFE) de frais de règlement, qui énumère les charges de l'acheteur est susceptible de payer, à un règlement. Il ne s'agit que d'une estimation et les frais réels diffèrent mai. Si le prêteur exige de l'emprunteur à l'utilisation d'un fournisseur particulier de règlement, le prêteur doit divulguer cette exigence sur la GFE.a Mortgage Servicing Déclaration, qui communique à l'emprunteur de savoir si le prêteur à l'intention du service de prêt ou de transfert à un autre prêteur. Il fournit également des informations sur la plainte resolution.If les emprunteurs ne sont pas obtenir ces documents au moment de la demande, le prêteur doit envoyez-les dans les trois jours ouvrables de la réception de la demande de prêt. Si le prêteur refuse le prêt dans les trois jours, cependant, alors RESPA ne nécessite pas le prêteur de fournir ces documents. Le statut RESPA ne prévoit pas explicitement de pénalité pour le défaut de fournir le cahier d'information, de bonne foi estimation d'hypothèques ou de servitudes légales. Banque de réglementation, toutefois, imposer des sanctions à mai prêteurs qui ne pour se conformer à la law.Disclosures fédéral Avant de règlement (de clôture) OccursA entreprise contrôlée Arrangement (ABC), la divulgation est nécessaire à chaque fois qu'un fournisseur de services de règlement en cause dans une transaction couverte RESPA renvoie le consommateur à un fournisseur de référence avec lequel le parti a un droit de propriété ou d'autres avantages interest.The se référant doit donner de l'ABC à la divulgation ou à la consommation avant la date de la saisine. Le divulgation doit décrire l'entente qui existe entre les deux fournisseurs et de donner à l'emprunteur de la deuxième estimation du fournisseur de charges. Sauf dans les cas où un prêteur, un emprunteur se réfère à un avocat, agence d'évaluation du crédit ou de biens immobiliers, l'évaluateur de représenter les intérêts du prêteur dans la transaction, la partie se référant mai de ne pas exiger du consommateur d'utiliser le fournisseur étant referred.The HUD-1 Déclaration de règlement est un formulaire standard qui montre clairement que toutes les charges imposées aux emprunteurs et de vendeurs dans le cadre de la liquidation. RESPA permet à l'emprunteur de demander à voir le HUD-1 Déclaration de la veille le règlement. L'agent de règlement doit alors fournir les emprunteurs avec un HUD-1 complété Déclaration de règlement sur la base des informations connues de l'agent à qui time.Disclosures à SettlementThe HUD-1 Règlement montre la réalité des frais de règlement de la transaction de prêt. Séparez les formes mai être prêt pour l'emprunteur et le vendeur. il n'est pas dans la pratique que l'emprunteur et le vendeur assister règlement, le HUD-1 doivent être postés ou livrés le plus tôt possible après settlement.The initiale Escrow Déclaration détaille l'estimation des impôts, des primes d'assurance et autres frais devraient être payés à partir du compte séquestre pendant les douze premiers mois du prêt. Il énumère les séquestre de paiement et de tout montant nécessaire coussin. Bien que la déclaration est habituellement donnée au règlement, le prêteur dispose de 45 jours de la colonisation à livrer it.Disclosures Après SettlementLoan services doivent fournir aux emprunteurs un Escrow Déclaration annuelle une fois par an. Le rapport annuel compte séquestre déclaration résume l'ensemble des paiements compte séquestre au cours des douze prestataire mois calcul année. Il notifie également à l'emprunteur de pénurie ou de surplus dans le compte de l'emprunteur et des conseils sur le cours des actions sont taken.A Service de transfert de déclaration est nécessaire si le prêt prestataire vend ou cède les droits à un service du prêt accordé à un autre prestataire de prêt. En règle générale, le prêt prestataire doit en informer l'emprunteur 15 jours avant la date d'effet du transfert de prêt. Tant que les emprunteur fait un paiement en temps voulu à l'ancien prestataire dans les 60 jours suivant le transfert du prêt, l'emprunteur peut ne pas être pénalisé. L'avis doit inclure le nom et l'adresse du nouveau prestataire, numéros de téléphone sans frais, la date et le nouveau prestataire commencera à accepter payments.Respa 's de protection des consommateurs et interdit PracticesSection 8: ristournes, honoraires, non gagnées FeesSection 8 de RESPA interdit à quiconque de donner ou de l'acceptation d'une taxe, de rebond ou de toute chose de valeur en échange d'un service de règlement des renvois d'affaires impliquant le gouvernement fédéral concernant un prêt hypothécaire. En outre, interdit RESPA parts de la redevance de réception et reportés les frais pour des services effectivement performed.Violations de l'article 8 de l'anti-rebond, la saisine des frais reportés et frais de RESPA dispositions sont soumises à des sanctions pénales et civiles. Dans une affaire criminelle, une personne qui viole l'article 8 mai est passible d'une amende de $ 10,000 et emprisonné pendant un an. Dans une combinaison de droit privé d'une personne qui contrevient à la section 8 mai passible de la personne pour le règlement de service, un montant égal à trois fois le montant de la redevance payée pour la service.Section 9: Vendeur requis Titre InsuranceSection 9 de RESPA interdit à un vendeur d'exiger l'acheteur d'utiliser un titre de compagnie d'assurance, soit directement ou indirectement, comme condition de vente. Acheteurs mai poursuivre un vendeur qui enfreint cette disposition pour un montant égal à trois fois tous les frais pour le titre insurance.Section 10: Limites de Escrow AccountsSection 10 de RESPA fixe des limites sur les sommes que le prêteur mai besoin d'un emprunteur à mettre dans un compte séquestre aux fins de payer des impôts, la prime de risque d'assurance et autres frais liés à la propriété. RESPA ne nécessite pas de bailleurs de fonds à imposer un compte séquestre sur les emprunteurs, mais certains programmes de prêts du gouvernement ou de prêteurs mai exiger des comptes bloqués à titre de condition de la loan.At de règlement, l'article 10 de RESPA interdit à un prêteur d'exiger de l'emprunteur à déposer plus que le montant total nécessaire pour couvrir les paiements pour compte séquestre de la période écoulée depuis la dernière charge a été versée jusqu'à la date d'échéance de l'hypothèque de premier rang installment.During le cours de l'emprunt, un prêteur RESPA interdit de facturer des montants excessifs pour le compte séquestre. Chaque mois, le prêteur mai besoin d'un emprunteur à payer dans le compte séquestre ne dépasse pas 1 / 12 du total de tous les frais à payer au cours de l'année, majoré d'un montant nécessaire pour payer toute pénurie dans le compte. En outre, le prêteur mai besoin d'un coussin, de ne pas dépasser un montant égal à 1 / 6 de la le total des décaissements pour la year.The prêteur doit effectuer une analyse de compte-séquestre, une fois au cours de l'année et de signaler les emprunteurs de toute pénurie. Tout excédent de 50 $ ou plus doivent être retournés à la borrower.Respa EnforcementCivil droit suitsIndividuals d'une (1) an pour intenter une poursuite de droit privé pour faire respecter les violations de l'article 8 ou 9. Une personne mai intenter une action pour violation de l'article 8 ou 9 en tout tribunal fédéral de district dans le district où est situé le bien, ou lorsque l'infraction est présumée avoir eu lieu. HUD, un procureur général ou de l'État d'assurance commissaire mai intenter une action en exécution d'une injonction de violations Section 8 ou 9 de RESPA dans un délai de trois (3) years.Loan Service ComplaintsSection 6 fournit des emprunteurs avec d'importantes protections des consommateurs relatives à l'entretien de leurs prêts. En vertu de l'article 6 de la RESPA, les emprunteurs qui avez un problème avec le service de leurs prêts (y compris le compte séquestre de questions), devraient communiquer avec leur prestataire de prêt par écrit, en exposant la nature de leur plainte. Le prestataire doit reconnaître la plainte par écrit dans les 20 jours ouvrables suivant la réception de la plainte. Dans les 60 jours ouvrables suivant le prestataire doit résoudre la plainte par la correction du compte ou de donner un exposé des motifs de sa position. Jusqu'à la plainte est réglée, les emprunteurs doivent continuer à faire le prestataire de l'emprunteur requis payment.A mai intenter une poursuite de droit privé, ou un groupe d'emprunteurs mai intenter une action collective en justice contre un technicien qui n'a pas se conformer à l'article 6 de ses dispositions. Mai emprunteurs d'obtenir des dommages-intérêts réels, ainsi que des dommages-intérêts supplémentaires si la configuration de noncompliance.Other application de la loi de ActionsUnder Section 10, HUD a le pouvoir d'imposer une civile peine à titre de prêt de services qui ne présentent pas de première ou de déclarations annuelles compte séquestre aux emprunteurs. Les emprunteurs doivent prendre contact avec HUD le Bureau de la consommation et des affaires réglementaires afin de rapport qui n'ont pas de services fournir le compte séquestre statements.Filing un RESPA ComplaintPersons qui croient à un règlement fournisseur de services a violé RESPA dans un domaine dans lequel le ministère a autorité (principalement sections 8 et 9), mai souhaitent déposer une plainte. La plainte doit décrire l'infraction et d'identifier les contrevenants par nom, adresse et numéro de téléphone. Les plaignants devraient également apporter leur propre nom et numéro de téléphone pour le suivi des questions de HUD. Les demandes de confidentialité seront honorés. Les plaintes doivent être adressées à: Directeur, Interstate Land Sales / RESPA DivisionOffice de la Consommation et des Affaires Réglementaires US Department of Logement et le développement urbain Room 9146 451 7th Street, SW, Washington, DC 20410More des informations sur RESPA, y compris le texte complet de la loi, les mises à jour, proposé des modifications, etc, peuvent être trouvées sur le RESPA page d'accueil, qui fait partie de la FHA logement Web site.Neda Dabestani-Ryba est un agent immobilier agréé, dans le Maryland. Elle est membre du Cercle du président de Top Real Estate Professionals. On peut la joindre au (800) 536-3806 ou visitez son site Web pour plus d'informations: Nos http://neda.dabestani.pcragent.com/Prudential Carruthers est détenue et exploitée indépendamment de Prudential Real Estate Affiliates, Inc
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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