RESPA: los procedimientos de liquidación de bienes raíces actúan
Liquidación de Bienes Raíces de la Ley de procedimiento (RESPA) es un estatuto de protección de los consumidores, en primer lugar, aprobada en 1974. Uno de sus propósitos es ayudar a los consumidores a convertirse en mejores compradores de servicios de liquidación. Otro objetivo es eliminar los sobornos y las tasas de remisión que aumentan innecesariamente los costes de determinados servicios de liquidación. RESPA requiere que los prestatarios recibir revelaciones en varias ocasiones. Algunas revelaciones detallar los costes asociados con la liquidación, y esquema prestador de servicios de cuenta de garantía bloqueada prácticas y describir las relaciones comerciales entre la liquidación del servicio providers.RESPA también prohíbe ciertas prácticas que aumentan la costo de servicios de liquidación. Sección 8 de RESPA prohíbe a una persona de dar o aceptar cualquier cosa de valor para la remisión de la liquidación de empresas de servicios relacionados con el gobierno federal relacionadas con el préstamo hipotecario. También prohíbe a una persona de dar o aceptar cualquier parte de un cargo por servicios que no se realizan. El artículo 9 de RESPA prohíbe a los vendedores de casa que requieren los compradores para comprar seguro de título a partir de una company.Generally, RESPA cubre los préstamos garantizados con una hipoteca sobre una una a cuatro viviendas de propiedad familiar. Estas incluyen la mayoría de los préstamos de compra, las hipótesis, refinanciamientos, mejora la propiedad de préstamos, y la equidad líneas de crédito. HUD en cuanto a la Oficina de Asuntos del Consumidor y de regulación, venta interestatal de la tierra / División RESPA es responsable de hacer cumplir RESPA.More RESPA FactsDISCLOSURES: Revelaciones En el momento de Préstamo ApplicationWhen prestatarios solicitar un préstamo hipotecario, los agentes hipotecarios y / o prestamistas deben dar los prestatarios: un folleto informativo especial, que contiene la información de los consumidores en relación con los diversos servicios de liquidación de bienes raíces. (Obligatorio sólo para operaciones de compra). Estimación de buena fe (GFE) de los gastos de liquidación, que enumera los cargos que el comprador está dispuesto a pagar al cierre. Esta es sólo una estimación y los cargos reales pueden ser diferentes. Si un prestamista requiere que el prestatario para el uso de un proveedor de solución y, a continuación, el prestamista debe revelar este requisito en el GFE.a Declaración de Divulgación de Hipotecas de Prestación de Servicios, que revela que si el prestatario el prestamista tiene intención de servicio de préstamo o cesión a otro prestamista. También proporciona información sobre la denuncia resolution.If los prestatarios no tienen estos documentos en el momento de la solicitud, el prestamista debe correo dentro de tres días hábiles de la recepción de la solicitud de préstamo. Si el prestamista rechaza el préstamo dentro de los tres días, sin embargo, a continuación, RESPA no requiere que el prestamista para la prestación de estos documentos. El estatuto RESPA para cumplir con las leyes federales law.Disclosures Antes de liquidación (de clausura) OccursA Controlados acuerdo comercial (CBA) La revelación es necesaria cada vez que un proveedor de servicios de liquidación que participan en una transacción cubiertos RESPA el consumidor se refiere a un proveedor con el que se refiere la Parte tiene la propiedad u otros beneficios interest.The debe referirse a la ACB divulgación al consumidor en o antes de la fecha de remisión. El divulgación debe describir el acuerdo comercial que existe entre los dos proveedores y dar a los prestatarios de la segunda estimación del proveedor de los cargos. Excepto en los casos en que un prestamista a un prestatario se refiere a un abogado, agencia de reportes de crédito o evaluador de bienes raíces para representar el interés de los prestamistas en la transacción, la parte se refiere no podrá exigir a los consumidores utilizar el proveedor de ser referred.The HUD-1 Declaración de liquidación es un formulario estándar que muestra claramente todas las cargas impuestas a los prestatarios y los vendedores en relación con la solución. RESPA permite al prestatario a solicitar ver la Declaración de HUD-1 un día antes la solución real. El agente de liquidación, deberá proporcionar los prestatarios con un "HUD-1 Declaración de liquidación sobre la base de información conocida por el agente en ese time.Disclosures en SettlementThe Liquidación HUD-1 muestra el estado real de los gastos de liquidación de la operación de préstamo. Separa las formas pueden ser preparados para el prestatario y el vendedor. no es la práctica de que el prestatario y el vendedor asistir a la liquidación, el HUD-1 debe enviarse por correo o entregados tan pronto como sea posible después del depósito de garantía inicial del Estado settlement.The el listado de la estimación de los impuestos, primas de seguros y otros gastos previstos para ser pagados de la cuenta de garantía bloqueada durante los primeros doce meses del préstamo. Enumera la cantidad de depósito de garantía de pago y cualquier cojín. Aunque la declaración es generalmente dado en liquidación, el prestamista tiene 45 días a partir de la solución para ofrecer it.Disclosures Después SettlementLoan administradores deben entregar a los prestatarios una Declaración Anual de depósito de garantía una vez al año. La declaración anual de cuenta de garantía bloqueada se resumen todos los pagos de cuenta de garantía bloqueada durante el administrador de doce meses cómputo anual. También notifica al prestatario de toda la escasez o de excedentes en la cuenta y asesora al prestatario sobre el curso de acción que se taken.A Servicios de Transferencia de Estado se requiere si el préstamo administrador venda o traspase el servicio de los derechos del prestatario a un préstamo a otro préstamo. En general, el préstamo el prestatario debe notificar 15 días antes de la fecha efectiva de la transferencia de préstamos. Mientras la prestatario hace el pago a tiempo a la antigua agente de pago dentro de los 60 días de la transferencia de préstamo, el prestatario no puede ser penalizado. El aviso debe incluir el nombre y la dirección del nuevo administrador, gratis los números de teléfono, y la fecha en que el nuevo administrador de aceptar comenzará payments.Respa 's de protección de los consumidores y prohibió PracticesSection 8: Soborno, el reparto de honorarios, no devengados FeesSection 8 de RESPA prohíbe a cualquier persona de dar o la aceptación de una tasa, soborno o cualquier cosa de valor a cambio de la remisión de la liquidación de empresas de servicios relacionados con el gobierno federal con un préstamo hipotecario. Además, RESPA prohíbe recibir y reparto de honorarios no devengados honorarios por servicios no efectivamente performed.Violations de la Sección 8 en la lucha contra el soborno, las tasas de remisión y honorarios no devengados disposiciones de RESPA están sujetos a sanciones penales y civiles. En un caso penal a una persona que viola el artículo 8 podrá imponerle una multa de hasta 10.000 dólares y prisión de hasta un año. En una demanda de derecho privado a una persona que viola la Sección 8 puede ser responsable a la persona acusada para el servicio de arreglo de una cantidad igual a tres veces el importe de los cargos pagados por el service.Section 9: Vendedor Título Requerido InsuranceSection 9 de RESPA prohíbe a un vendedor de comprador que requiere el hogar para uso particular, una compañía de seguros de título, ya sea directa o indirectamente, como condición de venta. Los compradores pueden demandar a un vendedor que viole esta disposición, por un importe igual al triple de todos los cargos realizados por el título insurance.Section 10: Límites de Escrow AccountsSection 10 de RESPA establece límites sobre las cantidades que un prestamista podrá exigir un prestatario para poner en una cuenta de garantía bloqueada para los fines de pago de impuestos, los seguros de riesgo y otros cargos relacionados con la propiedad. RESPA no imponer a los prestamistas requieren una cuenta de garantía bloqueada en los prestatarios, sin embargo, algunos programas de préstamos del gobierno o de los prestamistas pueden requerir cuentas de depósito de garantía como condición para la solución loan.At, Sección 10 del RESPA prohíbe que un prestamista de un prestatario que requieren el depósito de más de la cantidad total necesaria para cubrir los pagos por cuenta de garantía bloqueada el período transcurrido desde el último cargo fue pagado, hasta la fecha de vencimiento de la primera hipoteca installment.During el curso del préstamo, RESPA prohíbe a un prestamista de la carga excesiva para la cuenta de garantía bloqueada. Cada mes, el prestamista puede exigir al prestatario a pagar en la cuenta de garantía bloqueada no más de 1 / 12 del total de todos los desembolsos que deben pagarse en el curso del año, además de una cantidad necesaria para pagar a una escasez en la cuenta. Además, el prestamista puede exigir un cojín, que no exceda de un importe igual a 1 / 6 de la los desembolsos totales para la year.The prestamista debe realizar un análisis de cuenta de garantía bloqueada una vez durante el año y lo notificará a los prestatarios de cualquier escasez. Cualquier exceso de $ 50 o más deben ser devueltos a la borrower.Respa EnforcementCivil ley suitsIndividuals tienen un (1) año para presentar una demanda de derecho privado para hacer cumplir violaciónes de la Sección 8 o 9. Una persona puede interponer un recurso de violaciónes de la Sección 8 o 9, en cualquier tribunal federal de distrito en el distrito en que esté situado el inmueble, o cuando la violación se habría producido. HUD, un Procurador General del Estado o comisionado de seguros del Estado puede interponer una acción judicial para hacer cumplir violaciónes de Sección 8 o 9 de RESPA dentro de los tres (3) years.Loan Servicios ComplaintsSection 6 establece los prestatarios con importantes protecciones de los consumidores relativas a la prestación de servicios a sus préstamos. En la Sección 6 de RESPA, los prestatarios que tiene un problema con el servicio de su préstamo (incluyendo cuenta de garantía bloqueada preguntas), deben ponerse en contacto con su administrador de préstamo por escrito, destacando la naturaleza de su queja. El administrador debe reconocer la denuncia queja se resuelve, los prestatarios deben seguir para que el administrador requiere payment.A prestatario puede presentar una demanda de derecho privado, o de un grupo de prestatarios puede presentar una demanda de acción de clase, en contra de un agente de pago que no cumplir con las disposiciones de la Sección 6. Los prestatarios pueden obtener los daños, así como otros daños y perjuicios si existe un patrón de noncompliance.Other Ejecución ActionsUnder Sección 10, el HUD tiene la autoridad para imponer una pena civil en préstamo administradores que no presenten inicial o anual de estados de cuenta de depósito de garantía a los prestatarios. Los prestatarios deben ponerse en contacto con HUD en cuanto a la Oficina de Asuntos del Consumidor y de regulación que informe administradores que no proporcionar la cuenta de garantía bloqueada statements.Filing un RESPA ComplaintPersons que creen que un proveedor de servicios de solución ha violado RESPA en una zona en la que el Departamento tiene autoridad de aplicación (principalmente los artículos 8 y 9), tal vez desee presentar una queja. La queja debe describir la violación y de identificar a los infractores por su nombre, dirección y número de teléfono. Los denunciantes también debe proporcionar su propio nombre y número de teléfono para el seguimiento de las preguntas de HUD. Las solicitudes de confidencialidad será respetada. Las quejas deben ser enviadas a: Director de Ventas de Tierras Interestatal / RESPA DivisionOffice de los consumidores y de Asuntos Regulatorios del Departamento de EE.UU. Vivienda y Desarrollo Urbano de la habitación 9146 451 7th Street, SW, Washington, DC 20410More información sobre RESPA, incluido el texto completo del estatuto, actualizaciones, propuestas de modificación, etc, se puede encontrar en la RESPA Página de inicio, que es parte de la web de Vivienda FHA site.Neda Dabestani-Ryba es una licencia de bienes raíces en Maryland. Ella es miembro de la Presidente del Círculo de Comienzo de la página de Profesionales de Bienes Raíces. Ella puede ser contactada en el (800) 536-3806 o visite su sitio Web para obtener más información: http://neda.dabestani.pcragent.com/Prudential Carruthers REALTORS es una propiedad y está operado miembro de Prudential Real Estate afiliados, Inc., una
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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