Prêts hypothécaires à taux ajustables - comment elles travaillent?
Comment fonctionne un ARM work.The emprunteurs des taux d'intérêt est déterminée d'abord par le coût de l'argent et le temps du prêt. Une fois que le taux a été fixé, et il est lié à l'une de plusieurs largement reconnu et publié indices, les ajustements d'intérêt et l'avenir sont fondées sur la tendance à la hausse une baisse des mouvements de l'indice. Un indice est un rapport statistique qui est généralement indicateur fiable de l'évolution approximative du coût de la money.At le temps d'un prêt est fait, l'indice privilégié par le prêteur est sélectionné, et ensuite le prêt à taux d'intérêt à l'ascension et la chute des taux rapportés par l'indice. Étant donné que l'indice est un reflet de la les prêteurs d'argent frais, il est nécessaire d'ajouter une marge à l'index afin d'assurer un revenu suffisant pour couvrir les dépenses administratives et de profit. Marge généralement varient de 2% à 3%. L'indice majoré de la marge est égale à la réglage de taux d'intérêt. Il est l'indice le taux qui fluctue au cours de la durée du prêt et la cause des emprunteurs des taux d'intérêt à augmenter et diminuer, les prêteurs marge reste constant.The index.Most les prêteurs d'utiliser un indice est très sensible aux fluctuations économiques. Certains de ces indices sont Trésor Tarifs - CMT-MTA-COFI-CODI-COSI-LIBOR-Premier Rate.Margin.The marge est la différence entre l'indice et le taux l'intérêt à la charge du borrower.Example: 9,25% - indice actuel rate2.00% - margin______11.25% - taux d'intérêt hypothécaires (note rate) Taux d'ajustement period.The ajustement du taux de référence à la période d'intervalle et qui emprunteurs un taux d'intérêt est ajusté, par exemple: six mois, un an, depuis des années, et ainsi de suite. Après avoir fait référence au taux de mouvement dans l'index sélectionné, le prêteur avise l'emprunteur d'un taux d'augmentation ou de diminuer. Ajustements des taux annuels les plus common.Lenders utilisé deux différents mécanismes pour limiter l'ampleur de paiement changements qui se produisent avec des ajustements de taux d'intérêt: taux d'intérêt et les calottes de paiement capsAn cap.Lenders taux d'intérêt, les consommateurs sont concernés par un phénomène appelé "choc de paiement. Paiement choc des résultats de l'augmentation des paiements mensuels des emprunteurs qui, selon le montant et la fréquence de paiement augmente, ainsi que les revenus des emprunteurs, mai éliminer la capacité de l'emprunteur à continuer de faire hypothécaire payments.Payment Caps. Il s'agit d'une limite sur le montant ou le pourcentage que le paiement à chaque changement mai ajustement. Si ce plafond a été fixé à 7,50% et de votre paiement mensuel est $ 800.00, le plus de votre paiement pourrait augmenter serait de $ 60.00 - $ 860.00 à. Lors de la prochaine adaptation, la plupart pourraient augmenter votre paiement serait de $ 64.50 (7,50% de 860,00 $ - 924,50 $ pour un paiement de cette période). Rates.When Teaser prêteurs découvert résidentiel hypothèque à taux ajustable instrument à la fin de 1979, de reconnaître la possibilité d'augmenter les revenus. En public l'acceptation de prêts hypothécaires à taux ajustables ont augmenté, de sorte que la concurrence pour réglable-taux des prêts hypothécaires. Pour concourir, les bailleurs de fonds réduit la première année, les taux d'intérêt sur les prêts qu'elles offrent et d'introduire les emprunteurs à Promotions et achetez-bas. Le faible taux initial ont ensuite fait l'objet de dumping teaser taux. Beaucoup de prêteurs teaser taux attractifs offerts seulement à élargir leur portefeuille de prêts hypothécaires à taux ajustables. Mais étant donné que la plupart prêts hypothécaires à taux ajustable, où il a obtenu des taux d'intérêt plafonds, avant 1984, nombreux sont les cas où les taux d'intérêt initial a été augmenté de cinq à six pour cent. Évidence, une crise a été de protéger les emprunteurs developing.To du paiement de choc et de bailleurs de fonds de portefeuille parfait état de choc, les prêteurs ont commencé d'imposer des plafonds sur les taux ajustable mortgages.Fannie Mae et Freddie Mac caps.Both Fannie Mae et Freddie Mac ont des lignes directrices relatives à la réglable-taux d'intérêt des prêts hypothécaires à taux plafonds. Il existe de nombreux prêts hypothécaires à taux ajustables-plans, mais comme un guide général, la plupart des prêts hypothécaires à taux ajustables achat par Fannie Mae sont limitées à la hausse des taux souvent pas plus de 2% par an et de 5% sur la durée du prêt. Freddie Mac directives limitant l'ajustement du taux de hausse des taux à 2% par an et de 5% au cours de la vie de la période d'ajustement loan.Mortgage paiement. Le versement hypothécaire définit la période d'ajustement des intervalles et de parvenir à une réelle emprunteur principal et les paiements d'intérêts sont charged.There de deux façons, le taux et le paiement des ajustements peuvent être traitées: Le prêteur peut ajuster périodiquement le taux comme prévu dans l'accord de prêt et ensuite s'adapter aux versements hypothécaires afin de refléter le changement de taux. Le prêteur peut ajuster le taux de plus souvent que le paiement de l'hypothèque est ajustée. Par exemple, l'accord de prêt mai appel à des ajustements de taux d'intérêt tous les six mois, mais des changements dans les paiements hypothécaires, tous les trois years.If l'emprunteur le paiement du principal et des intérêts demeure constante sur une période de trois ans par le taux d'intérêt des prêts a régulièrement augmenté ou diminué au cours de cette période, que de trop peu ou beaucoup d'intérêt aura été versé dans l'intervalle. Lorsque cela se produit, la différence est soustraite ou ajoutée au solde du prêt. Lorsque les intérêts non payés est ajoutée à l'emprunt, il est appelé négatif amortization.Martin Lukac, représente, N ° 1 Prêts USA (http://www.1LoansUSA.com), un financement de web-entreprise spécialisée dans l'immobilier / marché hypothécaire. Nous nous spécialisons dans les mises à jour quotidiennes, le taux de prévisions, les taux hypothécaires et plus: info@1LoansUSA.com
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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