Certains de ces types de prêts disponibles
Il ya beaucoup de produits hypothécaires offerts sur le marché aujourd'hui. Nous pouvons vous aider à savoir qui est bon pour vous. Voici les plus communes options.Fixed Rate Mortgages (la FRM) * Les taux d'intérêt constant pour le séjour durée du prêt .* Offert en 10, 15, 20 ou 30 ans .* Les paiements sont effectués en place du capital et des intérêts (P & I) portions et séquestre portions. Les P & I partie ne changera pas pour la vie du prêt. Escrow montants de rémunération pour des choses comme les propriétaires d'assurance et les impôts fonciers. Escrow mai montants varient de temps en fonction du coût de ces articles .* Si votre prêt, il faut procéder personnels d'assurance d'hypothèques (PMI), ces paiements seront ajoutés à votre versement mensuel jusqu'à ce que l'hypothèque ne serait plus nécessaire. C'est normalement lors de l'acquisition de 20% d'équité dans la maison des prêts hypothécaires à taux fixe .* sont habituellement faibles acompte requirements.Adjustable Rate Mortgages (ARM) * Aussi appelée prêts à taux variables .* commence avec un taux d'intérêt plus bas, et change selon les fluctuations du marché. Quelle est la fréquence de ses changements dépend de la durée de l'emprunt. La plus commune est d'ajustement terme une fois par an .* ARM ont des limites, ou de casquettes, sur le nombre de points de pourcentage, il peut aller jusqu'à chaque année. Il a également beaucoup de bouchons sur la façon dont il peut aller jusqu'à de la vie de le prêt. Cela se produit, selon les termes du prêt que vous choisissez. Par exemple, votre prêt hypothécaire commence à un taux de 4%. Si vous disposez d'un plafond annuel de 2 points, et un bouchon long de la vie de 6 points, c'est ce qui peut arriver à le taux de votre prêt. À la fin d'une année, votre société de prêts hypothécaires peuvent augmenter votre taux de deux points, à 6%. À la fin de la deuxième année, votre société de prêts hypothécaires peuvent augmenter votre taux de 2 points, à 8%. (Un total de 4 points de pourcentage supérieur à la durée initiale du prêt.) À la fin de la troisième année, votre société de prêts hypothécaires peuvent augmenter votre taux de 2 points, à 10%. Un total de 6 points de pourcentage plus élevés que les conditions initiales du prêt.) À ce point vous avez eu une augmentation de 6 points de pourcentage et ne peut plus que votre taux d'intérêt élevé pour la vie de votre prêt. Bien sûr, ces changements sont liés à l'index que votre ARM est basé sur ARM .* A convertible vous permet d'avoir les taux d'intérêt plus bas pour le début du prêt, mais la possibilité de convertir un prêt à taux fixe lorsque vous choisissez. Cela nécessite généralement une taxe de transformation mis en place par votre prêt institution.Balloon Hypothèques * Ces types de prêts hypothécaires vous permettent de transporter un taux d'intérêt plus bas que la plupart des autres types de prêts hypothécaires .* Les modalités de ces types de prêts hypothécaires sont généralement de 5 à 7 ans. À la fin de cette période, un gain de paiement, ou ballon de paiement, est tenu de rembourser le solde du prêt .* Si vous prévoyez de rester dans la maison à la fin de votre période de prêt, vous devez refinancer votre prêt hypothécaire conventionnel en un plan pour faire de votre ballon paiement. (A FRM ou ARM). Intérêts seulement Mortgages * Une option qui peut être attaché à n'importe quel type de prêt, pas un type de prêt Vous .* ne payez que les intérêts sur votre montant emprunté pour le début termes du prêt. Cela est généralement comprise entre 1 et 5 ans de durée .* À la fin de votre période d'intérêt que vous commencez à faire des paiements sur la base des taux d'intérêt du type de prêt hypothécaire que vous avez choisi un FRM ou d'un ARM. Vous avez conventionnel principal et les paiements d'intérêts, ainsi que les montants dus séquestre .* Vous n'avez pas mettre de l'argent sur votre principal lors du choix de ce type de prêt. Il ne vous retards de paiement de principal pour une durée de preset. P & I Vos paiements seront effectivement plus élevé après la période de l'intérêt seulement, parce que vos paiements seront amortis selon la temps restant à gauche sur le prêt. Exemple A-5 années d'intérêt seule option sur 15 ans d'hypothèque de $ 100,000.00. Vous ne payez que l'intérêt pour les cinq premières années, puis vous payez P & I pour les 10 ans seulement. Par conséquent, il vous sera remboursé l'$ 100,000.00 plus de 10 ans au lieu de 15 ans, ce qui fait vos paiements plus élevés .* Cette option fonctionne le mieux pour les gens dans certaines situations monétaire. Les plus répandus sont, si vous ne pas un montant fixe d'argent chaque mois, comme le fait d'être rémunérés à la commission ou des primes. Une autre serait le cas si vous attendez un paiement forfaitaire de l'argent dans un avenir prévisible. Une raison plus risqué serait si vous êtes sûr que vous pouvez investir l'argent économisé par le faire pour garantir un profit à la fin de votre intérêt que period.Jumbo prêts * La plupart des institutions de prêt suivre les Fannie Mae ou Freddie Mac pour les lignes directrices fédérales prêts. Ils ont établi un montant maximal du prêt de $ 359,650.00. Tout prêt au-dessus de ce montant serait considéré comme un prêt .* Jumbo Jumbo prêts habituellement un taux d'intérêt plus élevés rate.Genesis Font est un développeur et SEO
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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