Algunos de los tipos de préstamos disponibles
Hay muchos productos hipotecarios disponibles en el mercado hoy en día. Podemos ayudarle a averiguar cuál es el adecuado para usted. Éstos son los más comunes options.Fixed Rate Mortgages (FRM) * Las tasas de interés se mantienen constantes para la la vida del préstamo .* Disponible en 10, 15, 20 o 30 años .* términos de pagos se compone de principal e intereses (P & I) porciones y porciones de plica. La familia de P & I parte no iba a cambiar para la vida del préstamo. Escrow cantidades que pagar por cosas como el seguro de propietarios de viviendas y de los impuestos de propiedad. Cantidades de depósito de garantía pueden variar de tiempo de acuerdo con el costo de estos artículos .* Si su préstamo requiere que se lleve personales Seguro Hipotecario (PMI), estos pagos se añadirán a la cantidad de su pago mensual de hipoteca hasta que este ya no sería necesario. Esto es normalmente cuando usted adquiere 20% de plusvalía en la casa .* hipotecas de tasa fija por lo general tienen baja el pago requirements.Adjustable Rate Mortgages (ARM) * También se llama préstamos de tipo variable .* comienza con una tasa de interés más bajas y cambios de acuerdo a las fluctuaciones del mercado. ¿Con qué frecuencia cambia depende de la términos del préstamo. El ajuste más común plazo es una vez cada año .* ARM tienen límites, o los topes, en el número de puntos de porcentaje que puede subir cada año. También tiene límites en cuánto puede subir por la vida de la el préstamo. Esto sucede de acuerdo con los términos del préstamo que usted elija. Por ejemplo, la hipoteca se inicia a una tasa del 4%. Si usted tiene un tope anual de 2 puntos, y una vida larga tapa de 6 puntos, esto es lo que le puede suceder a la tasa de su préstamo. Al final de un año a su compañía hipotecaria puede aumentar su tasa en dos puntos, a 6%. Al final del segundo año, su compañía hipotecaria puede aumentar su tasa de 2 puntos, a 8%. (Un total de 4 puntos porcentuales más que el plazo original del préstamo.) Al final del tercer año, su compañía hipotecaria puede aumentar su tasa de 2 puntos, al 10%. Un total de 6 puntos porcentuales más que las condiciones originales del préstamo.) En este punto usted ha tenido un aumento de 6 puntos porcentuales y ya no puede tener su tasa de interés planteadas por la vida de su préstamo. Por supuesto, estos cambios están vinculados con el índice de que el brazo se basa en .* Una ARM convertible le permite tener las menores tasas de interés para el inicio del préstamo, pero la opción de convertir a un préstamo a tipo fijo cuando lo desee. Esto normalmente requiere una tasa de transformación, creado por sus hipotecas institution.Balloon préstamo * Estos tipos de hipotecas le permiten llevar una tasa de interés menor que muchos otros tipos de hipotecas .* Condiciones de este tipo de hipotecas son por lo general de 5 a 7 años. Al final de este período de tiempo un pago de recompensa, o un globo de pago, está obligada a pagar el resto del préstamo .* Si usted planea quedarse en la casa al final de su período de préstamo, debe refinanciar su préstamo en un plan de hipotecas convencionales para hacer su pago global. (A FRM o un brazo.) Hipotecas de Interés Solamente * Una opción que se puede conectar a cualquier tipo de préstamo, no un tipo de préstamo real .* Usted pagar sólo el interés en el monto del préstamo para el inicio de los términos del préstamo. Esto es generalmente entre 1 y 5 años de duración .* Al final de su período de interés solamente de empezar a hacer pagos basados en el tipo de interés del tipo de hipoteca que usted eligió a un FRM o un brazo. Ha principales convencionales y los pagos de intereses, así como cualquier depósito en garantía las sumas adeudadas .* No es ahorrar dinero en su principal al elegir este tipo de de préstamo. Sólo los retrasos que pagar a su director por un período de tiempo preestablecido. Su P & I, los pagos realmente será más alta después de su periodo de interés solamente, porque sus pagos se amortizan de acuerdo con la el tiempo restante a la izquierda en el préstamo. Ejemplo: Una opción de 5 años de interés solamente en una hipoteca de 15 años por $ 100,000.00. Usted tendrá que pagar sólo los intereses durante los primeros cinco años, entonces usted tendrá que pagar de P & I para sólo 10 años. Por lo tanto, usted tendrá que pagar de los $ 100,000.00 de más de 10 años, en lugar de 15 años, haciendo sus pagos superior .* Esta opción funciona mejor para las personas en ciertas situaciones monetarias. Los más comunes son si lo haces no hacer una cantidad fija de dinero cada mes, como se paga en comisiones o bonificaciones. Otra sería si usted está esperando una suma fija de dinero en el futuro previsible. Una razón más riesgoso sería si está seguro de que puede invertir el dinero ahorrado al hacer esto por una ganancia segura en el final de su único interés Préstamos period.Jumbo * La mayoría de las instituciones de préstamo seguir el Fannie Mae o Freddie Mac directrices federales para préstamos. Tienen un monto máximo de préstamo establecido de $ 359,650.00. Cualquier préstamo por encima de este importe se considerará un préstamo Jumbo Jumbo .* préstamos por lo general tienen un mayor interés rate.Genesis Font es un SEO y Desarrollo
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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