Gutschriftraten -- warum es doesnt Arbeit für die meisten Schuldner
"schneiden Sie Ihre Zahlungen zur Hälfte!" die Schlagzeile Screams. "vereinigen Ihre Rechnungen in eine niedrige Monatszahlung!"
Wenn Sie ADS sehen, wie dieses, sie häufig von der Gutschrift Unternehmen raten sind. In diesem Artikel erkläre ich die Grundregeln hinter der Gutschrift Annäherung raten und die Hauptproblemverbraucher zu besprechen stellen Sie gegenüber, wann sie eins dieser Programme verbinden.
Zuerst lassen Sie uns erhalten unsere Definitionen gerade. Die Bezeichnung "die Gutschrift, die" rät, ist wirklich ziemlich irreführend, da sie nichts hat, mit dem Konservieren oder dem Verbessern Ihrer Gutschriftkerbe zu tun. Tatsächlich beschädigt das Gutschrift-Raten häufig Ihre Gutschrift, eine unangenehme Wirklichkeit, die manchmal von den Industrierepräsentanten untertrieben wird.
Das Gutschrift-Raten ist ein Schuldenmanagementprogramm, in dem Sie eine einzelne Monatszahlung an eine Agentur leisten. Der Reihe nach verteilt diese Agentur das Geld auf Ihre Gläubiger in Ihrem Namen, ideal mit niedrigeren Zinssätzen, also können Sie die Schuld weg schneller zahlen. Das Gutschrift-Raten sollte nicht mit Schuldenkonsolidierung, Schuldenregelung oder Schuld-Endpunkt verwirrt werden. Jedes dieser Schuldprogramme nimmt eine sehr andere Annäherung vom Gutschrift-Raten.
Aller vorhandenen Schuldwahlen ist das Gutschrift-Raten bei weitem, mit Millionen des Amerikanerteilnehmens das populärste. Bedeutet dieses es ist die beste Wahl für die meisten Leute, die mit Schuld kämpfen? Nein! Es gibt zahlreiche Probleme mit dieser Annäherung.
In den letzten Jahren ist die Gutschrift, die Industrie rät, schwer von den unparteiischen Verbrauchergruppen wie der Verbraucher-Vereinigung von Amerika kritisiert worden. Aber diese Kritiken vermissen häufig die Markierung völlig. Sie konzentrieren normalerweise auf die konkurrenzfähigen Firmen, die ihren gemeinnützigen Status verwenden, um Verbraucher in sie zu betrügen die denkenden sind barmherzige Organisationen oder sogar die ihre Dienstleistungen kostenlos sind. In der Wirklichkeit laden diese Ausstattungen die kräftigen "freiwilligen" Beiträge auf und häufig außerdem fügen bis zu den Hunderten Dollar, plus steile Monatsgebühren hinzu.
Jedoch spreche ich hier nicht über die schlechten Firmen, die wenig oder kein tatsächliches "Raten zur Verfügung stellen," oder die, die nur im Geschäft sind, zum ihrer Inhaber reich zu bilden. Nr., spreche ich über ernste Probleme mit dem tatsächlichen Geschäft Modell selbst. Lassen Sie uns so genau betrachten wie die Gutschrift, die Arbeiten rät.
Lassen Sie uns Sie sagen verdanken $25.000 auf einigen unterschiedlichen Kreditkarten. Lassen Sie uns auch Ihren durchschnittlichen Zinssatz annehmen, bevor Sie waren 20% einschrieben (das wirklich diese Tage niedrig ist, besonders wenn Sie irgendwelche Zahlungen vermißt haben). Ihre minimalen Monatszahlungen sind $500, denen Sie gekämpft haben, um oben zu halten mit. Mit dieser Rate dauert es whopping 109 Monate (mehr als 9 Jahre) zu zahlt weg Ihre Schulden und annimmt, daß Sie nicht eine einzelne Zahlung entlang der Weise vermissen.
Sie schreiben in einer Gutschrift Programm raten ein, das verspricht, Sie aus Schuld heraus schneller zu erhalten. Aber es? Ihre Gläubiger annehmend,SEIEN Sie damit einverstanden, am Programm (nicht immer der Fall) teilzunehmen, der reale Schlüssel ist das Zugeständnis, das sie auf Ihren Zinssätzen bewilligen. In den vorherigen Jahren schauten die Gläubiger vorteilhafter auf Gutschrift raten und sie boten steile Diskonte weg von den normalen Zinssätzen an. Aber kürzlich haben sie die Industrie zusammengedrückt, und die Zugeständnisse sind nicht irgendwie mehr so gut. Z.Z. verringern die meisten Hauptspielern Zinssätze unten auf einer Strecke 7% auf der niedrigen Seite bis 18% auf der hohen Seite. Wir verwenden 12% als der Durchschnitt.
So, wenn Sie Ihre Zahlungen bei $500 pro Monat mit der neuen 12% Rate halten, wie sehnt er sich nimmt? Zuerst müssen wir die Monatsgebühr abziehen, die durch die Agentur erhoben wird. In diesem Beispiel benutzen wir eine Gebühr von $25 pro Monat, also gehen $475 von Ihren $500 in Richtung zur Schuldenreduzierung. Die guten Nachrichten sind Sie sind aus Schuld heraus schneller. Die schlechten Nachrichten sind, daß sie ruhiges Nehmen 75 Monate (mehr als 6 Jahre) Schuld-frei wird.
Aber was geschieht, wenn Sie nicht mit dem $500 pro Monat oben halten können? Schließlich suchten Sie Hilfe von einem Gutschriftratgeber, weil Sie finanziell kämpften, nach rechts? Lassen Sie uns Sie sagen, werfen Tropfen bis $450 pro Monat nieder. Nachdem die Monatsgebühr $25 abgezogen worden ist, diese Blätter $425 in Richtung zu Ihrem Schuldplan. Jetzt betrachten Sie 90 Monate (7 Jahre u. 6 Monate), das nicht viel besser als die 109 Monate ist, die, Sie heraus mit begannen.
So wie können Ratgebern Anspruch gutschreiben, um Ihre Zahlungen zur Hälfte zu schneiden? Gute Frage. Wenn Sie unten auf $250 pro Monat abfielen, zahlen Sie nie weg Ihre Schuld! Bei dem 12% Interesse klettert die Schuld schneller, als Ihre $250 pro Monat sie verringern können. Das niedrigste, das Sie gehen konnten, würde $300 pro Monat sein. Jedoch würde es jetzt 20 Jahre zu zahlt weg die Schuld, kaum eine Verbesserung dauern!
Um Ihre Zahlungen zur Hälfte, unten bis $250 in diesem Beispiel wirklich zu schneiden, würde die Agentur alles Interesse vollständig beseitigen müssen! Und glätten Sie dann, es ruhiges Nehmen mehr als 9 Jahre, weg zahlen würde die Balance! So kann das ADS, das Sie behauptet, Ihre Zahlungen zur Hälfte schneiden sind einfach falsch.
Bedenken Sie hier, daß in unserem Beispiel, wir annehmen, daß Sie mit einer guten Firma arbeiten, der Aufladungen niedrige Gebühren und wirklich gute Zinssatzzugeständnisse von allen Ihre Gläubiger erreicht. Sogar mit dem besten der Gutschriftratgeber, betrachten Sie noch ein Programm des Jahres 5-9, um Ihre Schulden weg zu zahlen.
Das ist, warum das Gutschrift-Raten normalerweise für Leute mit kurzfristigen finanziellen Problemen nur wirkungsvoll ist. Verbraucher mit langfristiger finanzieller Instabilität haben Mühe, mit dem regelmäßigen Zahlung Strom oben zu halten, der erfordert wird, um Arbeit dieser Programme zu bilden. Das Resultat? Sogar zeigen die vorteilhaftesten Statistiken, daß ungefähr 3 aus 4 Leuten heraus aus Gutschrift heraus Programmen raten fallen, bevor sie sie durchführen.
Wenn Sie entscheiden, eins dieser Programme zu verbinden, um etwas kurzfristige Entlastung zu erreichen, seien Sie sicher, Ihre Heimarbeit zuerst zu tun. Sind hier einige Spitzen, zum in Ihrer Vorwähler zu helfen:
1. Suchen Sie eine Firma, die wirklich altmodischen Etatrat und -raten zur Verfügung stellt. Wenn sie Sie sofort ohne erstes Verständnis oben unterzeichnen möchten Ihre Haushaltslage, bewegen Sie an!
2. Erhalten Sie Kopien des Vertrages und lesen Sie sie sorgfältig, bevor Sie oben unterzeichnen. Stellen Sie, alle betroffenen Gebühren zu verstehen sicher. Gibt es Einschreibunggebühren? "freiwillige" Beiträge? Monatsgebühren? Zuschlagsgebühren pro Konto? Diese versteckten Gebühren können bis zu den grossen Dollars hinzufügen.
3. Stellen Sie sicher, daß sie mit allen Gläubigern auf Ihrer Liste und nicht gerade einigen von ihnen arbeiten.
4. Werden nicht getäuscht Sie durch "gemeinnützigen" Status. Das garantiert Ihnen nicht, daß eine gute Firma beschäftigen. Und es zweifellos bedeutet nicht, daß der Service frei ist!
5. Zielen Sie darauf ab, eine lokale Firma zu finden, die Sie in der Person besuchen können. Überprüfen Sie aus Ihrem Zielunternehmen mit der lokalen Verbraucherschutzorganisation.
6. Stellen Sie sicher, daß sie Unterstützung nach dem Verkauf geben. Versuchen Sie, ihre Kundendienstzahl zu benennen, um zu sehen, wenn Sie durch sofort erhalten können.
Erinnern Sie sich, Sie kann Ihre Schulden beseitigen, wenn Sie eine disziplinierte Annäherung zu Ihren Finanzen nehmen, einen Etat bilden und an ihm haften, und benutzt nicht Ihre Kreditkarten, es sei denn Sie neuen Balancen voll jeden Monat weg innen zahlen können.
Gutes Glück in Ihrem Geldtermingeschäft!
Charles J. Phelan hat Verbrauchern werden Schuld-frei ohne Bankrott seit 1997 geholfen. Ein ehemaliger älterer Hauptleiter mit einem der Schuldenregelungunternehmen der Nation größten, ist er der Autor des Schuldenstreichung-Erfolg-Seminars?, ein Fünfstundenaudio-CD Kurs, der Verbrauchern beibringt, wie man zwischen Schuldprogrammwahlen wählt, gründete auf ihrer finanziellen Situation. Die Kursfoki auf kompletter Anweisung in der Do-it-yourselfschuldvermittlung u. -regelung entwarfen, $1,000s. das persönliche Trainieren zu speichern und Anschlußunterstützung ist- enthalten. Erzielt die gleichen Resultate wie professionelle Unternehmen für einen kleinen Bruch der Kosten.
http://www.zipdebt.com/article1
Artikel Quelle: Messaggiamo.Com
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