Consultation de degré de solvabilité -- pourquoi il travail de doesnt pour la plupart des débiteurs
"coupez vos paiements dans la moitié!" les cris perçants de titre. "consolident vos factures dans un bas paiement mensuel!"
Quand vous voyez l'ADS comme ce, elles sont souvent de Degré de solvabilité conseillant des sociétés. En cet article, j'expliquerai les principes derrière le Degré de solvabilité conseillant l'approche et discuter les consommateurs principaux de problème faites face à quand ils joignent un de ces programmes.
D'abord, laissez-nous obtiennent nos définitions droites. Le terme "Degré de solvabilité conseillant" est réellement tout à fait fallacieux, puisqu'il n'a rien à faire avec préserver ou améliorer vos points de degré de solvabilité. En fait, la consultation de Degré de solvabilité endommagera souvent votre degré de solvabilité, une réalité désagréable qui est parfois réduite la valeur par des représentants d'industrie.
La consultation de degré de solvabilité est un programme de gestion de dette où vous effectuez un paiement mensuel simple à une agence. Alternativement, cette agence distribue l'argent à vos créanciers en votre nom, idéalement aux taux d'intérêt d'intérêt inférieurs ainsi vous pouvez payer au loin la dette plus rapidement. La consultation de degré de solvabilité ne devrait pas être confondue avec la consolidation de dette, le règlement de dette, ou l'arrêt de dette. Chacun de ces programmes de dette adopte une approche très différente de la consultation de Degré de solvabilité.
De toutes les options de créances disponibles, la consultation de Degré de solvabilité est de loin la plus populaire, avec des millions de participation d'Américains. Est-ce que ceci la signifie est le choix le plus approprié pour la plupart des personnes luttant avec la dette ? Non ! Il y a de nombreux problèmes avec cette approche.
Ces dernières années, le Degré de solvabilité conseillant l'industrie a été fortement critiqué par les groupes de consommateurs impartiaux comme la fédération du consommateur de l'Amérique. Mais ces critiques manquent souvent la marque entièrement. Elles se concentrent habituellement sur les compagnies agressives qui emploient leur statut sans but lucratif pour duper des consommateurs dans pensant elles sont des organismes charitables, ou même qui leurs services sont gratuits. En réalité, ces équipements chargent des contributions "volontaires" lourdes, s'ajoutant souvent jusqu'aux centaines de dollars, plus les honoraires mensuels raides aussi bien.
Cependant, je ne parle pas ici au sujet des mauvaises compagnies qui fournissent peu ou pas de "consultation réelle," ou celle qui sont seulement dans les affaires pour rendre leurs propriétaires riches. Non, je parle des problèmes sérieux avec le modèle réel d'affaires lui-même. Ainsi jetons un coup d'oeil plus étroit à la façon dont Degré de solvabilité conseillant des travaux.
Disons-vous doivent $25.000 sur plusieurs différentes cartes de degré de solvabilité. Également assumons votre taux d'intérêt d'intérêt moyen avant que vous vous soyez inscrit ayez été 20% (qui est réellement bas de nos jours, particulièrement si vous avez manqué n'importe quels paiements). Vos paiements mensuels minimum sont $500, lesquels vous aviez lutté pour suivre. À ce taux, cela prendra des 109 mois battants à plat de couture (plus de 9 ans) à payent au loin vos dettes, supposant que vous ne manquez pas un paiement simple le long de la manière.
Vous vous inscrivez dans un Degré de solvabilité conseillant le programme qui promet de vous obtenir hors de la dette plus rapide. Mais il ? En assumant vos créanciers acceptez de participer au programme (pas toujours le cas), la vraie clef est la concession qu'ils accorderont sur vos taux d'intérêt d'intérêt. En années antérieures, les créanciers ont regardé plus favorablement sur le Degré de solvabilité conseillant et ils ont offert des escomptes raides outre des taux d'intérêt d'intérêt normaux. Mais récemment ils ont serré l'industrie, et les concessions ne sont aussi bonnes. Actuellement, la plupart des joueurs principaux ramèneront des taux d'intérêt d'intérêt vers le bas à une gamme de 7% du bas côté à 18% du côté élevé. Nous emploierons 12% comme moyenne.
Ainsi si vous gardez vos paiements à $500 par mois au nouveau taux de 12%, combien de temps prendra-t-elle ? D'abord, nous devons déduire les honoraires mensuels chargés par l'agence. Dans cet exemple, nous emploierons des honoraires de $25 par mois, ainsi $475 de vos $500 iront vers la réduction de dette. Les bonnes nouvelles sont vous seront hors de dette plus rapidement. Les mauvaises nouvelles sont qu'elles prise immobile 75 mois (plus de 6 ans) deviendront dette-libres.
Mais que se produit si vous ne pouvez pas maintenir avec celui $500 par mois ? Après tout, vous avez cherché l'aide d'un conseiller de degré de solvabilité parce que vous luttiez financièrement, bien ? Disons- quevous la baisse avalent à $450 par mois. Après avoir déduit les honoraires $25 mensuels, ces feuilles $425 vers votre plan de dette. Maintenant vous regardez 90 mois (7 ans et 6 mois), qui n'est pas bien mieux que les 109 mois où vous avez commencés dehors par.
Ainsi comment peut-elle la réclamation de conseillers de degré de solvabilité couper vos paiements dans la moitié ? Bonne question. Si vous vous laissiez tomber vers le bas à $250 par mois, vous ne payerez au loin jamais votre dette ! À l'intérêt de 12%, la dette s'élèvera plus rapidement que vos $250 par mois peuvent la réduire. Le plus bas que vous pourriez aller serait $300 par mois. Cependant, cela prendrait maintenant 20 ans à payent au loin la dette, à peine une amélioration !
Afin de couper vraiment vos paiements dans la moitié, vers le bas à $250 dans cet exemple, l'agence devrait éliminer complètement tout l'intérêt ! Et égalisez alors, il prise immobile plus de 9 ans payerait au loin l'équilibre ! Ainsi l'ADS vous réclamant peut couper vos paiements dans la moitié sont simplement faux.
Considérez ici que dans notre exemple, nous supposons que vous travaillez avec une bonne compagnie que les bas honoraires de frais et obtiennent réellement de bonnes concessions de taux d'intérêt d'intérêt de tous vos créanciers. Même avec le meilleur des conseillers de degré de solvabilité, vous regardez toujours un programme de l'an 5-9 pour payer au loin vos dettes.
C'est pourquoi la consultation de Degré de solvabilité est habituellement seulement efficace pour des personnes avec des problèmes financiers à court terme. Les consommateurs avec l'instabilité financière à long terme ont l'ennui suivre le jet régulier de paiement prié pour faire le travail de ces programmes. Le résultat ? Même les statistiques les plus favorables prouvent qu'environ 3 sur 4 personnes se laissent tomber hors du Degré de solvabilité conseillant des programmes avant de les accomplir.
Si vous décidez de joindre un de ces programmes afin d'obtenir du soulagement à court terme, soyez sûr de faire votre travail d'abord. Voici quelques bouts à aider dans votre choix :
1. Recherchez une compagnie qui fournit réellement le conseil et la consultation démodés de budget. S'ils veulent vous signer vers le haut tout de suite sans le premier arrangement votre situation de budget, passez !
2. Obtenez les copies du contrat et lisez-les soigneusement avant de s'engager. Vous assurez vous comprendre tous les honoraires impliqués. Y a-t-il des honoraires d'inscription ? contributions "volontaires" ? Honoraires mensuels ? Honoraires supplémentaires par compte ? Ces honoraires cachés peuvent s'ajouter jusqu'à de grands mâles.
3. Assurez-vous qu'ils fonctionnent avec tous les créanciers sur votre liste et pas simplement certains d'entre eux.
4. Ne soyez pas dupé par statut "sans but lucratif". Cela ne vous garantit pas que ont affaire avec une bonne compagnie. Et il certainement ne signifie pas que le service est libre !
5. Visez à trouver une compagnie locale à la laquelle vous pouvez rendre visite chez la personne. Vérifiez votre compagnie de cible avec le bureau de meilleures affaires local.
6. Assurez-vous qu'ils fournissent l'appui après la vente. Essayez de demander leur numéro de service à la clientèle pour voir si vous pouvez obtenir à travers promptement.
Rappelez-vous, vous peut éliminer vos dettes si vous adoptez une approche disciplinée à vos finances, faites un budget et vous en tenez à lui, et n'emploie pas vos cartes de degré de solvabilité à moins que vous puissiez payer au loin à de nouveaux équilibres dedans complètement chaque mois.
Bonne chance dans votre contrat à terme financier !
Charles J. Phelan avait aidé des consommateurs deviennent dette-libre sans faillite depuis 1997. Un ancien cadre supérieur avec une des plus grandes sociétés de règlement de dette de la nation, il est l'auteur de la conférence de succès de élimination de la dette ?, un cours de cinq heures d'audio-CD qui enseigne à des consommateurs comment choisir entre les options de programme de dette a basé sur leur situation financière. Les foyers de cours sur l'instruction complète dans la négociation et le règlement de dette de bricolage conçus pour sauver l'appui personnel d'entraînement et de suivi de $1,000s. est inclus. Réalise les mêmes résultats que les sociétés professionnelles pour une fraction minuscule du coût.
http://www.zipdebt.com/article1
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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