Fare il vostro lavoro - trovare le guide che misura il vostro stile di vita e il vostro budget
Sei stato a guardare case per mesi, e finalmente hai trovato - la casa che è giusto. Così ora, tutto quello che dovete fare è acquistare la tua nuova casa, in movimento, e di sistemarsi, giusto? Non del tutto. C'è un altro grande passo a go-ottenere un prestito ipotecario. Stai andando a voler decidere il tipo di guide e termini di pagamento che si adattano all'interno del vostro budget. E tu stai andando ad avere per prepararsi facendo qualche ricerca. Cosa segue l'informazione preziosa, che è fondamentale per aiutare a prendere decisioni di prestito che si adatta al vostro budget e circumstance.Series: 3 trovare una corrispondenza perfetta per le vostre MortgageFactors Home che interessano i vostri Pagamenti MortgageMortgage sono determinati sulla base dei seguenti criteri: Importo della durata del prestito del prestito Down Sconto punti di pagamento dei costi di chiusura livello di merito di credito reddito Lock in periodLoan Importo: The importo del prestito può aumentare il tasso di interesse, se l'importo finanziato supera i limiti fissati dal prestito conforme Fannie Mae e Freddie Mac, (società privata regolata dal governo federale) che l'amministrazione dei prestiti. Le modifiche conforme limite di prestito all'inizio di ogni prestiti year.Shorter, come un anno 30 o 15 anni nota, può far risparmiare migliaia di dollari in pagamenti di interessi per tutta la durata del prestito, ma i vostri pagamenti mensili saranno elevati. Una guide regolabile tasso può iniziare con un tasso d'interesse di un mutuo a tasso fisso, ma i pagamenti riusciva più elevata quando il tasso di interesse di pagamento changes.Down: Un pagamento di grandi dimensioni verso il basso vi darà il miglior tasso possibile. Se hai i soldi e ora vogliono ridurre i pagamenti, è possibile pagare i punti sul prestito a ridurre il tasso di un mutuo. Il concetto è semplice: in cambio di upfront più soldi, i creditori sono disposti ad abbassare i loro tassi di interesse, il taglio dei pagamenti del mutuatario. Ricordarsi di considerare le spese imminenti e di chiusura dei costi nel vostro acconto decision.Closing costi. In aggiunta per il pagamento verso il basso, dovrete pagare i costi di chiusura per l'elaborazione della tua prestito e il trasferimento del diritto di proprietà dal venditore a voi, l'acquirente. I costi di chiusura possono variare dal 3% -5% del prestito, a seconda di dove si vive, si sceglie il prestito e la data di chiusura. In alcuni casi, è possibile finanziare i costi di chiusura certo nel vostro mutuo ipotecario. Quando si applica per il prestito, il creditore vi darà una stima di costi di chiusura, che di solito comprendono: fees.Costs Origination di trasformazione vostro prestito (comprende un'indagine di proprietà e di valutazione). Gli oggetti pagati in anticipo, come primo premio un mutuo anni di assicurazione, primo anno di pericolo premio assicurativo e del primo anno di alluvione o premi assicurativi terremoto, se i conti required.Escrow? un conto detenuto dal creditore in cui ha comprato casa paga di solito per le tasse comunali / di proprietà della contea, guide assicurazione, e l'assicurazione dei rischi, se charges.Recording assicurazione required.Title e trasferimento charges.Attorney 's Punteggio fees.Credit: Il credito e debito-to-income-ratio incidere i termini per il prestito attraverso il vostro FICO Valutazione che viene utilizzato per determinare il rating del credito. Se si dispone di credito il bene e il tuo reddito mensile supera la tua obbligazioni mensili, si otterrà approvato a un tasso d'interesse più basso. Tuttavia, se il mensile reddito copre a malapena il minimo di obbligazioni di debito, non riceverà il tasso di interesse più bassi disponibili, anche se si dispone di un buon credito report.Lock-in Rate: Quando lo shopping per un prestito a ricordare che i tassi di interesse cambiano frequentemente. È importante chiedere al vostro rappresentante guide se un lock-in rate è possibile. Questo vi garantirà un tasso specifico, a condizione che il prestito è chiuso, con un periodo di tempo. Determinare quanto grande un pagamento mensile ipoteche You Can AffordYour scelta del mutuo sarà influenzato da questioni come quanti anni pensate di vivere nella vostra nuova casa? Quanto è importante essere liberi di debito ipotecario prima affrontare le fatture dei tuoi figli all'università o pianificare il tuo futura pensione? Come sono confortevoli e con la certezza di un pagamento fisso mutuo rispetto a un pagamento che possono cambiare nel tempo? Tuo pagamento mensile varierà a seconda del tipo e della durata del prestito e l'importo messo giù. La maggior parte dei finanziatori vi aiuterà a selezionare il prestito che è più adatta alle tue finanziari situation.How Minime un tasso d'interesse si può aspettare? Breve termine prestiti offrono tassi d'interesse più bassi e sono divisi in due tipi. L'ipoteca fissa significa che il tasso è bloccato per tutta la durata del prestito. Regolabile Rate, chiamato anche un braccio o una a tasso variabile, è una nota che generalmente offre i pagamenti più bassi per il primo anno e poi cambia periodicamente sulla base dei termini e delle condizioni di nota. Pagare sconto "punti" può ridurre il tasso d'interesse. Se il vostro prestito richiede di pagare i punti o se si desidera acquistare "giù" il tasso di interesse con i punti, si ricordi che un punto è pari a 1% del prestito amount.Choosing Destra MortgageIf si desidera la stabilità e la prevedibilità di una tasso fissato per la vita del vostro prestito, quindi un mutuo a tasso fisso può essere per voi. Di solito il più lungo della durata del mutuo, l'interesse maggiore si paga durante la vita del vostro prestito. Anche se, a più lungo termine significa che il vostro mensile rate del mutuo sia inferiore a quello che sarebbe comparabile con un breve termine mortgage.30 anni contro 15 anni a tasso fisso mortgage.A di 30 anni un mutuo avrà un pagamento mensile inferiore e un più alto tasso di interesse di un 15-mutuo anni. Avrete un obbligo mensile più piccoli, ma si paga di più per la tua casa nel corso del tempo, perché sei saldare il debito con gli interessi per un periodo più lungo. D'altro canto, a 15 anni un mutuo avrà un più elevato di pagamento mensile e un tasso d'interesse per cui dovrai pagare meno per la vostra casa, perché stai pagando da parte in un breve period.Adjustable Rate Mortgage.ARMs, sono a breve termine mutui a tasso fisso: Dopo il tasso fisso termine è alto, il tasso di regola ad intervalli regolari, in conformità con le condizioni attuali tassi di interesse in quel momento. A ARM 5 / 1, per esempio, ha un tasso fisso per cinque anni e regola ogni anno per il 25 prossimo anni. (ARM tipicamente eseguito su un calendario di 30 anni.) La lunghezza del tempo determinato tasso su un braccio in genere può variare da un mese a 10 anni. Il più a lungo il tasso è fisso, maggiore è il tasso di interesse si ottenere. Ma in generale - e ci sono state delle eccezioni in passato - Armi vi costerà meno nel breve termine. Con l'ARM, entrambi i vostri pagamenti mensili e tassi di interesse dovrebbero essere inferiori a nessuno a tempo determinato tasso di 15 anni o 30 anni a rischio mortgage.The con un braccio è che in caso di aumento dei tassi di interesse, si potrebbe finire per pagare molto di più di quanto si aspettasse. Verificare se il vostro braccio ha un tasso massimo in modo che se i tassi aumentano, il tuo cambiamento non può superare un certo pre-definiti limit.If sai che dovrai essere in una casa per 12 anni o più, a 30 anni un mutuo a tasso fisso potrebbe funzionare meglio per voi che, per esempio, un braccio di 5 / 1, dove si fissare un tasso di cinque anni e quindi si adatta ogni anno dopo. Ma se pensate che non sarà in casa più di cinque o sei anni, un braccio di 5 / 1 potrebbe rendere Tips.Talk Shopping più sense.Mortgage agli specialisti mutuo alla vostra banca. Se si inizia a cercare una casa che asini possono vostra situazione finanziaria e aiutare a determinare un prezzo d'acquisto che è all'interno del vostro budget e un programma di mutuo che si adatta alle vostre abitudini di vita e di reddito. In molti casi il consulente può preparare un pre-approvato un mutuo prima di finalizzare le purchase.Ask uno specialista mutuo presso la vostra banca per aiutarti a calcolare i pagamenti a tassi d'interesse diversi. Questo vi aiuterà a determinare un pagamento mensile che può essere integrato nel vostro agio budget.Types di istituti di credito ipotecario Programs.Most sono impegnati a garantire che la vostra esperienza di finanziamento casa è remunerativo e senza sforzo. A tal fine, si sono molti programmi disponibili per soddisfare una varietà di situazioni, stili di vita ed i profili finanziari. Questi includono: prestito a tasso fisso. Se hai trovato una casa si ha intenzione di vivere per 10-30 anni, ritiene che il tasso fisso prestito. E 'prevedibile e stabile in quanto il tasso di interesse è fissato per tutta la durata del prestito. Perché la rata mensile per capitale e degli interessi rimane uguale per tutta la durata del prestito, è più facile programmare un bilancio. La maggior parte dei numerosi istituti di credito offrono mutui a tasso fisso con i termini per misura il vostro budget, compresi i prestiti che non richiedono denaro down.Adjustable-loan.If tasso si pensa di essere nella vostra casa per un periodo di tempo più breve, o aspettano il vostro reddito di aumentare degli anni, uno Ipoteca a tasso variabile (ARM), può essere solo la giusta misura per voi. Un prestito ARM comincia di solito con un minor tasso di interesse iniziale rispetto ai tradizionali prestiti a tasso fisso. Dopo un termine stabilito versamento iniziale (di solito uno, tre, cinque, sette o dieci anni), il tasso di interesse può variare periodicamente (di solito annualmente o semestralmente) in base alle condizioni di mercato. Come le variazioni dei tassi, il mensile pagamento modifiche. Prestiti ARM funzione di un adeguamento "cap" che limita quanto il tasso di interesse può salire. Questo consente di proteggersi dai forti aumenti nel tuo payment.Loans mensili per la prima volta homebuyers.Most banche offrono prestiti a prezzi accessibili per rendere più facile per i primi acquirenti di case con risparmio di tempo limitato a beneficiare di un mutuo per la casa. In particolare, FHA e prestiti governativi VA sono disponibili per gli acquirenti qualificati, in base al reddito o la posizione della proprietà. Questi programmi di finanziamento conveniente può contribuire a rendere più facile comprare una casa in quanto richiedono po 'di soldi o non verso il basso e anche offerta di credito flessibile e guidelines.Repayment reddito schedule.Also considerare quanto velocemente si desideri rimborsare il prestito? entro 15 anni, 20 anni, 25 anni, 30 anni? Vuoi effettuare pagamenti mutui quindicinali? In genere, prima di restituire il prestito, la più si risparmia in pagamenti di interessi. Tuttavia, il più a lungo di estendere la durata del vostro finanziamento, il più basso, magari i vostri pagamenti mensili. Così, quando la scelta di un termine di prestito, prendere in considerazione il tuo budget, i vostri modelli di spesa a lungo termine, il reddito per tutta la durata del prestito e per quanto tempo avete intenzione di rimanere nel vostro prestito home.Which è giusto per me? Le situazioni di vita di seguito possono aiutare a decidere quali di prestito si potrebbe desiderare di prendere in considerazione. "Getting the pagamento mensile più basso è molto importante per me, e io sarò nella mia casa per meno di cinque anni. "An ARM intermedi (cinque anni o più) se il vostro reddito è fissato o dovrebbe diminuire. ARM A breve termine (tre anni o meno) se si prevede di aumentare il reddito. "Ottenere il pagamento mensile più basso è più importante per me, e io sarò in casa mia per più di cinque anni." Un fisso-mutuo a lungo termine (ad esempio, di 30 anni fisso). ARM intermedi, se vi aspettate il vostro reddito per continuare ad aumentare. "Ho poco denaro risparmiato per un acconto". Un prestito FHA. Un prestito VA, se sei un veterano. "Non ho alcun credito tradizionali riferimenti (per esempio, prestito auto o con carta di credito), ma devo pagare l'affitto e altre fatture in tempo. "un prestito FHA. Un prestito VA, se sei un veterano". ripagando la mia ipoteca più velocemente e di risparmiare denaro per pagare meno interesse a lungo termine è la cosa più importante per me. "A breve-guide termine, come 15 - o 20-year fixed-rate del prestito. bisettimanale A 30 anni un mutuo accelera la riduzione del capitale mediante l'applicazione di più di un extra pagamento di un anno, riducendo l'interesse e la durata totale del loanBorrowers PlanBorrowers Protection Protection Plan è una funzione opzionale di vostro prestito che può fornire la pace della mente nei momenti difficili? piacere una perdita inaspettata di posti di lavoro o della disabilità. Mutuatari Protection Plan annulleremo le principali mensili e pagamento di interessi deve perdi il lavoro o sono in grado di lavorare a causa di malattia o infortunio. Mutuatari Protection Plan può annullare un totale di fino a 12 mesi, a seconda delle opzioni di protezione e il periodo di beneficio selezionati. E se tu dovessi morire in un incidente il saldo intero prestito saranno canceled.Benefits di protection.Affordable. Decidere che cosa voi e il vostro bisogno di famiglia e vi aiuteremo rendono affordable.Easy di ottenere. Non ci sono esigenze sanitarie o di esami medici e di qualsiasi dimensione del credito benefici qualifies.Supplemental. I vostri vantaggi mensile non essere ridotto a causa dei sussidi di disoccupazione altro Stato o di reddito d'invalidità può essere visualizzato. Le opzioni di protezione disponibili prima della chiusura del prestito sia la disoccupazione involontaria e di invalidità e può essere acquistato individualmente, o come una combinazione. Queste opzioni comprendono anche la protezione di morte accidentale e sono disponibili su un singolo o basis.Fast risposte comuni e di trasformazione snella. Il processo di approvazione deve essere veloce e semplice. Molti acquirenti di case che hanno una storia di credito eccellente può essere approvato per un mutuo, al momento della domanda e con documentation.Hassle molto poco ipoteche libero con paperwork.Use 80% in meno di un proprietario processo per determinare se si qualificano per questa funzionalità semplificate prestito. Questo significa meno di scavo, di smistamento e raccolta di documenti per la qualifica you.Your per pratiche burocratiche ridotte dipende da una serie di fattori: Strong di credito - non deve essere perfetto tipo di mutuo si sceglie - molti tipi di mutuo e prestito importi fino a 750.000 $ sono ammissibili anche se non hai i requisiti per la funzione guide del 80%, meno burocrazia, il mutuo richiesta può essere ancora approved.Buying una casa è uno degli eventi più importanti della tua vita. Quindi parlare con i professionisti del settore ipotecario, fare il vostro lavoro e scegliere un prestito che misura il vostro stile di vita e il vostro budget. E
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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