Hipotecas: ¿una no-cierre del préstamo de costes tiene sentido para usted?
He escuchado una serie de anuncios de radio y he visto muchos anuncios en los periódicos de oferta ", sin costo de cierre" hipotecas de vivienda. Estos anuncios le dirán que usted puede obtener una nueva hipoteca o refinanciar su hipoteca existente en absolutamente sin ningún costos de cierre .. No hay puntos, sin cargos para la evaluación, sin costo alguno para el seguro de título, sin costes, period.On la vista, esto suena a mucho, y no las hipotecas de costes son especialmente popular entre las personas que están refinanciando una mortgage.How existentes funciona esto? Normalmente, de 30 años, hipoteca de tasa fija, tendría costos de cierre en el barrio de $ 2.000 a $ 3.000 o incluso más, dependiendo de si está o no pagar puntos por adelantado. De hecho, hablamos con un corredor hipotecario hace dos semanas sobre una hipoteca sobre una propiedad de inversión que poseemos en otro estado y los costos de cierre fueron citados $ 7.000 ? escandalosa, pero al menos no he typical.You "probablemente ha escuchado el viejo refrán," no hay tal cosa como un almuerzo gratis ", y estas hipotecas sin coste, son otro testimonio de la verdad de manera que this.The ningún costo de cierre que las hipotecas de trabajo es el prestamista le da el agente hipotecario un descuento en el cierre que el agente se utiliza para pagar los costos de cierre. La forma en que el prestamista obtiene su dinero es mediante el cobro de un mayor tasa de interés. Por ejemplo, por $ 230.000, de 30 años de hipoteca de tasa fija y sin cargos por adelantado, su tasa de interés sería probablemente menos un 0,35% más alto que si se paga por un punto y el cierre habituales costs.Here 's un ejemplo de lo que esto significa. A partir de esta escritura, había hipotecas disponibles en 5,250%, más un punto. Como usted probablemente sabe, un punto equivale al uno por ciento de la hipoteca para un punto en un $ 150.000 hipoteca sería de $ 1.500. El pago mensual para este préstamo, excluyendo impuestos y el seguro es $ 826,00. Los costos de cierre sería 1.500 dólares, más los gastos de liquidación habitual de, digamos, 1.500 dólares, una para un total de 3.000 dólares. Let's comparar esto con una hipoteca sin costo. Suponiendo que la tasa de interés es del 0,35% superior citado anteriormente, la tasa de interés de 30 años, hipoteca de tasa fija sería 5,725%, la obtención de un pago mensual de $ 872,98 o alrededor de 46,00 dólares al mes frente al préstamo en el que pagaría un punto y la solución normal costs.Given un ahorro de $ 46.00 por mes, le tomará alrededor de 65 meses? o 5,5 años para compensar los 3.000 dólares que pagó en los costos de cierre. Esto significa que usted necesita para determinar cuánto tiempo va a permanecer en esa casa antes de decidir sobre un préstamo hipotecario o un refi. Si tienes intención de quedarte en esa casa y no refinanciar su hipoteca por más de de seis años, podría tener sentido para que usted pueda pagar la letra y de los costos de liquidación normal. Por otro lado, si usted cree que se va a vender la casa o refinanciar en menos de cinco años, una hipoteca sin coste podría ser better.Just asegúrese de examinar todas las distintas alternativas y sus costes a largo plazo antes de saltar a una nueva ayuda mortgage.For GRATIS con la deuda y de crédito, suscríbase hoy a Douglas boletín de correo electrónico gratuito de Hanna "8 pasos simples para Alivio de la Deuda" en http://www.all-in-one-info.com
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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