Das neue Insolvenzrecht -- wie beeinflußt es Schuldvermittlung?
Im April 2005 nahm Kongreß umfassende Änderungen im US-Insolvenzrecht vor, das in Effekt am 17. Oktober 2005 einsteigt. Es hat die „Bankrott-Missbrauchs-Verhinderung benannt und Verbraucherschutz-Tat von 2005,“ und von ihr bedeutet große Mühe für die Amerikaner, die mit Schuldproblemen kämpfen.
Welchen Effekt hat das neue Insolvenzrecht auf der Praxis der Schuldenregelung (auch genannt Debt Negotiation)? Sind Gläubiger jedoch bereit, mit den Verbrauchern zu vermitteln, die suchen, Bankrott zu vermeiden? Werden Sie Pauschalsummeregelungen für 30? 40? 50? bis seien Sie möglich, nun da dieses starke neue Gesetz verabschiedet worden ist?
Die kurze Antwort ist „JA.“ Es ist „Geschäft wie üblich " in der Ansammlungsindustrie. Leute, die beschließen, Bankrott zu archivieren, sind definitiv für das schlechtere, da ich unten umreiße, aber die, die beschließen, über ihren Ausweg der Schuld privat zu verhandeln, beachten sehr kleinen Unterschied betroffen. Gläubiger vermitteln noch. Abkommen werden noch gebildet. Und nichts viel ändert in der Welt der Ansammlungen. Tatsächlich wird eine durchführbare Alternative zum Bankrott mehr als überhaupt benötigt.
Die Kreditkartebanken beeinflußten mit Millionen Dollar, um dieses Gesetz zu erhalten verabschiedet. Sie haben an ihm für eine ungefähr Dekade gearbeitet. Jetzt feiern sie. Diese sind die Völker, die denken, dass das Bankrotsystem von den wohlhabenden Einzelpersonen missbraucht worden ist, die betrogene Gläubiger haben, als sie ihre Schulden zurückerstattet haben konnten.
Die Tatsachen erklären eine andere Geschichte:
1. Während des Zeitraums von 1995 bis 2004, verdoppelten sich Anträge auf Eröffnung des Konkursverfahrens, während dadurch, dass der gleiche Zeitraum, Kreditkarteindustrieprofite VERDREIFACHTE.
2. Kreditkartefirmen sind nicht verantwortlich für ihr Zielen „der einfachen Gutschrift“ zu den Einzelpersonen gehalten worden, die solche Darlehen nicht sich leisten konnten, das der Reihe nach zur Welle von Bankrotten in der letzten Dekade beigetragen hat.
3. Für Leute 60 oder älteres, 85? f-Bankrotte werden durch medizinische Rechnungen oder Arbeitsplatzverlust verursacht.
4. Eine geschiedene Frau ist 300? Erz wahrscheinlich, zum des Bankrotts als eine verheiratete Frau zu archivieren.
5. African-American und Hispano-Amerikanereigenheimbesitzer sind 500? Erz wahrscheinlich, zum des Bankrotts als Weiß, NichtHispano-Amerikaner Eigenheimbesitzer zu archivieren.
6. Ungefähr Hälfte aller Bankrotte werden wegen der Krankheitskosten wegen des Mangels an Krankenversicherung archiviert, oder des Mangels an ausreichender Abdeckung führend zu aufgedeckte Unkosten.
7. Das mittlere Einkommen der Bankrottordner ist $25.000. (Soviel für die „Reichen“, die das System. missbrauchen)
Das neue Gesetz war ein GESCHENK zu den Kreditkartebanken, rein und einfach. Einige Schätzungen zeigen, dass es andere $5 Milliarde dem Endergebnis der Industrie hinzufügt. Das heißt, ist die Rechnung über Profite und nicht viel sonst.
Da meine vollständige Annäherung über die Vermeidung des Bankrotts ist, steige ich nicht in eine ausführliche Analyse der Bestimmungen des neuen Gesetzes ein. Aber, gerade zusammenzufassen, ist der Nettoeffekt, dass suchende Entlastung vieler (wenn nicht meiste) Leute unter Bankrott des Kapitels 7 gezwungen wird, um unter der Version des Kapitels 13 anstatt zu archivieren. Auf normales Englisch dieses bedeutet, dass die meisten Ordner gezwungen werden, um einen Teil der Schuld über einem 5-Jährigen Zeitplan zurück zu zahlen, der durch das Gericht eingestellt wird.
Einer der schlechtesten Aspekte der neuen Rechnung ist der Gebrauch von IRS-„zulässigen“ Unkostenzeitplänen für die Bestimmung Ihres Monatsetats. Das heißt, werden Ihren tatsächlichen lebenden Unkosten heraus dem Fenster zugunsten der IRS-Standards geworfen (und wir können alle, großzügig das IRS sein kann!). So, wenn Ihre tatsächliche Miete $1.300 pro Monat ist und das IRS sagt, dass es $1.045 für Ihre Grafschaft und Zustand sein sollte, der STARK ist! Das Gericht erlaubt nur die $1.045, Zeitraum.
Kurz gesagt sind die Leute, die versuchen, Bankrott nach dem 17. Oktober 2005 zu archivieren, innen für ein extrem unhöfliches Wecken! Auf Wiedersehen Handys, Kabelfernsehen, Hochgeschwindigkeitsinternet-Zugang, Filme, Mahlzeiten mit der Familie und noch etwas über den minimalen zulässigen Unkosten, wie durch das IRS und die Gerichte hinaus festgestellt.
So bildet was mich so sicher, dass die Banken so eifrig wie überhaupt, mit Verbrauchern für 50 Cents auf dem Dollar zu vereinbaren oder kleiner sind? Einfach. Zwei Wörter: Heimlichkeit-Bankrott.
Hunderte Tausenden Amerikaner werden die neue Wirklichkeit dieses starken Gesetzes entdecken, und sie werden verzichten die Gerichtsverfassung des Archivierungsbankrotts anstatt, was ich nenne „Heimlichkeitbankrott.“ Ein Heimlichkeitbankrott ist, wenn Sie umziehen (ohne Nachsendeadresse), Ihre Telefonnummer ändern und weg den Radarschirm fallenlassen, um auf einem Bargeld zu leben, Keingutschrift Basis. Viele Leute wählen bereits diesen Weg eher als beschäftigen die Verletzung der Privatspäre, das mit formalem Bankrott kommt. Nachdem das neue Gesetz in Effekt einsteigt, mehr Leute, als überhaupt diese Annäherung nimmt.
Außer dem Problem Heimlichkeitbankrott, gibt es andere triftige Gründe, welche die Banken vereinbaren, wie sie immer haben. Betrachten Sie diese Punkte:
A. Der Gläubiger weiß nicht, ob Sie noch für Bankrott des Kapitels 7 oder des Kapitels 13 qualifizieren. Sie stellen noch das Risiko gegenüber, das Sie für Kapitel 7 qualifizieren und Ihre Schuld oben vollständig abzahlen beenden, die Mittel sie NICHTS erhalten.
B. Selbst wenn Sie Kapitel 13 unter den neuen Richtlinien archivieren, empfängt der Gläubiger jedoch nur 30-50? f die Schuld in Durchschnitt (viel kleiner in einigen Fällen).
C. Unter Kapitel 13, dauert es den Gläubigern 3-5 JAHRE noch, um dieses 30-50 zurückzugewinnen?
D. Eine Pauschalsumme von 30-50 ODAY ist weit besser als die selbe Menge, die in 3-5 Jahren eingetrieben wird.
Selbstverständlich erwarte ich zweifellos Schuldsammler, das neue Gesetz zu verwenden, um Leute zu bedrängen und einzuschüchtern, die ihre Rechte kennen nicht und verstehen. Sie können sie erwarten, um Sachen zu sagen, wie, „Sie Bankrott nicht unter dem neuen Gesetz archivieren können, also sollten Sie oben heute zahlen!“ Sie schüchtern ein und bedrohen als immer, aber am Ende des Tages, nehmen sie noch angemessene Regelungen an. Nach dem 17. Oktober 2005 ist es noch „Geschäft wie üblich " in der Welt der Schuldeneintreibungen.
Über den Autor:
Charles J. Phelan hat Verbrauchern werden Schuld-frei ohne Bankrott seit 1997 geholfen. Ein ehemaliger Hauptleiter in der Schuldenregelungindustrie, unterrichtet er die Selbstanfertigungsmethode der Schuldvermittlung. Audio-CD Material plus sachverständige persönliche trainierenhilfenverbraucher erzielen Berufsresultate an einem Bruch der Kosten. http://www.zipdebt.com
Artikel Quelle: Messaggiamo.Com
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