La nueva ley de bancarrota -- ¿cómo afectará a la negociación de la deuda?
En abril de 2005, el congreso realizó cambios espectaculares en la ley de bancarrota de los E.E.U.U. que entrará efecto el 17 de octubre de 2005. Ha llamado “la prevención del abuso de la bancarrota y el acto de la protección al consumidor de 2005,” y de él significa el apuro grande para los americanos que luchan con problemas de la deuda.
¿Qué efecto la nueva ley de bancarrota tiene en la práctica del establecimiento de deuda (también llamado Debt Negotiation)? ¿Los acreedores sin embargo estarán dispuestos a negociar con los consumidores que intentan evitar bancarrota? ¿Los establecimientos del lump-sum para 30? ¿40? ¿50? ¿hasta sea posible ahora que se ha aprobado esta nueva ley resistente?
La respuesta corta está “SÍ.” Será “negocio como de costumbre” en la industria de la colección. La gente que elige archivar bancarrota será definitivamente afectada para el peor, pues contornearé abajo, solamente los que elijan negociar privado su salida de la deuda notará diferencia muy pequeña. Los acreedores todavía negociarán. Los repartos todavía serán hechos. Y nada mucho cambiará en el mundo de colecciones. De hecho, una alternativa viable a la bancarrota será necesitada más que nunca.
Los bancos de la tarjeta de crédito cabildearon con millones de dólares para conseguir esta ley aprobada. Han estado trabajando en ella por alrededor de una década. Ahora están celebrando. Éstas son la gente que piensa que el sistema de la bancarrota ha sido abusado por los individuos ricos, que tienen acreedores defraudados cuando habrían podido compensar sus deudas.
Los hechos cuentan una diversa historia:
1. Durante el período a partir de 1995 a 2004, las limaduras de bancarrota doblaron, mientras que en que el mismo período, los beneficios de la tarjeta de crédito de la industria TRIPLICARON.
2. No han llevado a cabo a las compañías de la tarjeta de crédito responsables de su alcance del “crédito fácil” a los individuos que no podrían producir tales préstamos, que alternadamente ha contribuido a la onda de bancarrotas durante la última década.
3. ¿Para la gente 60 o más viejo, 85? las bancarrotas de f son causadas por las cuentas médicas o la pérdida de trabajo.
4. ¿Una mujer divorciada es 300? mineral probablemente para archivar bancarrota que una mujer casada.
5. ¿Los dueños de una casa del African-American y el hispanico son 500? mineral probablemente para archivar bancarrota que el blanco, dueños de una casa el no-Hispanico.
6. Aproximadamente la mitad de todas las bancarrotas se archiva debido a los costos médicos debido a la carencia del seguro médico, o la carencia de la cobertura adecuada que lleva a los costos destapados.
7. La renta mediana de los limadores de la bancarrota es $25.000. (Tanto para los “ricos” que abusan del sistema.)
La nueva ley era un REGALO a los bancos de la tarjeta de crédito, puro y simple. Algunas estimaciones demuestran que agregará otros $5 mil millones al fondo de la industria. Es decir la cuenta está sobre beneficios y no mucho.
Puesto que mi acercamiento entero está sobre evitar bancarrota, no entraré un análisis detallado de las provisiones de la nueva ley. Pero apenas resumir, el efecto neto es que la relevación que busca de mucha (si no la mayoría) de la gente bajo bancarrota del capítulo 7 será forzada para archivar bajo versión del capítulo 13 en lugar de otro. En inglés llano, ese significa que la mayoría de los limadores serán forzados para restituir una porción de la deuda sobre un horario de cinco años fijado por la corte.
Uno de los aspectos peores de la nueva cuenta es el uso de los horario “permisibles” del costo del IRS para determinar su presupuesto mensual. Es decir su costo vivo real se rechaza la ventana a favor de los estándares del IRS (y nos todo sabe abundante el IRS puede ser!). ¡Tan si su alquiler real es $1.300 por mes, y el IRS dice que debe ser $1.045 para su condado y estado, que es RESISTENTE! La corte permitirá solamente los $1.045, período.
¡En fin, la gente que intenta archivar bancarrota después del 17 de octubre de 2005 está adentro para despertar extremadamente grosero! Adiós teléfonos celulares, televisión por cable, acceso de Internet de alta velocidad, películas, comidas con la familia, y todo lo demás más allá de los costos permisibles mínimos según lo determinado por el IRS y las cortes.
¿Tan qué me hace tan seguro que los bancos serán tan impacientes como nunca colocar con los consumidores para 50 centavos en el dólar o menos? Simple. Dos palabras: Bancarrota de la cautela.
Los centenares de millares de americanos van a descubrir la nueva realidad de esta ley resistente, y van a renunciar el sistema judicial de la bancarrota de la limadura en lugar de lo que llamo “bancarrota de la cautela.” Una bancarrota de la cautela es cuando usted se mueve (sin la dirección de expedición), cambia su número de teléfono, y cae apagado la pantalla de radar para vivir en un all-cash, base del ninguno-crédito. Mucha gente elige ya esta trayectoria algo que se ocupa de la violación de la intimidad que viene con bancarrota formal. Después de que la nueva ley entre efecto, más gente que tomará nunca este acercamiento.
Además del problema de la bancarrota de la cautela, hay otras buenas razones que los bancos colocarán como tienen siempre. Considere estos puntos:
A. El acreedor no sabe independientemente de si usted todavía calificará para la bancarrota del capítulo 7 o del capítulo 13. Todavía hacen frente al riesgo que usted calificará para el capítulo 7 y terminará para arriba la descarga de su deuda por completo, que los medios ellos consiguen a NADA.
B. ¿Incluso si usted archiva el capítulo 13 debajo de las nuevas pautas, el acreedor sin embargo recibirá solamente 30-50? f la deuda en promedio (mucho menos en algunos casos).
C. ¿Bajo capítulo 13, todavía tardará a acreedores 3-5 AÑOS para recuperar ese 30-50?
D. Un lump-sum de 30-50 ODAY es lejos mejor que la misma cantidad recogida durante 3-5 años.
Por supuesto, espero ciertamente que los recaudadores utilicen la nueva ley para acosar y para intimidar a la gente que no sabe y no entiende las sus derechas. Usted puede esperar que digan cosas como, “usted no puede archivar bancarrota bajo nueva ley, así que usted debe pagar hoy!” Tiranizarán y amenazarán como siempre, pero en el final del día, todavía aceptarán establecimientos razonables. Después del 17 de octubre de 2005, todavía será “negocio como de costumbre” en el mundo de los reembolsos de la deuda.
Sobre el autor:
Charles J. Phelan ha estado ayudando a consumidores llega a ser deuda-libre sin bancarrota desde 1997. Un ejecutivo anterior en la industria del establecimiento de deuda, él enseña al método de bricolaje de negociación de la deuda. El material audio-CD más los consumidores personales expertos de las ayudas que entrenan alcanza resultados profesionales en una fracción del coste. http://www.zipdebt.com
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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