Home eigen vermogen of schuld val?
Bent u met behulp van het eigen vermogen van uw woning te kopen alledaagse dingen? Dit is een gevaarlijke tendens steeds populairder elke maand miljoenen Amerikanen tik in de waarde van hun huis voor de financiering van een lifestyle.How veel keer heb je gehoord het gezegde "Uw woning is de beste investering die u ooit zult maken"? Hoeveel keer heb je ook gehoord dat uw huis zijn de meest waardevolle bezit u ooit zelf? Beide zijn als waar, zo niet beter, vandaag dan op enig ander moment in het verleden. Helaas besteden gelukkig Amerikanen kijken naar hun huis als een soort van ATM, en ze bezoekt hij weg te vaak. Deze huiseigenaren gebruiken geld geleend tegen hun huis voor de financiering van dure vakanties, nieuwe auto's, zelfs dagelijkse bezoeken aan de hoek koffie shop.Our ouders zou niet denken aan de aankoop van meubilair met geld geleend tegen hun huis. Dus waarom is deze vorm van leningen steeds zo populair? Drie evenementen geconvergeerde om deze gevaarlijke trend.1. Goedkope belang. De afgelopen twee of drie jaar hebben gezien rente ongehoord sinds de jaren 1950. Deze lage tarieven moedigen mensen denken dat ze in principe gratis geld uit te geven maar ze willen to.2. Onroerend goed de waarde stijgt. Het Office of Federal Housing Enterprise Oversight (OFHEO) meldt dat hun gegevens blijkt marktwaarde van de gemiddelde woning steeg bijna 13% in 2004. Dat is meer dan enige tijd in de laatste 25 jaar. Sommige gebieden zagen de waarde van de woningen dubbel in minder dan 5 jaar. Deze stijging van de waarde wordt door sommige mensen als een bonus? zij niet hebben om te werken voor het geld, zodat zij geen kosten ze niets. Ze zijn niet gelijk over het kost ze niets, ze vergeten dat als ze geld lenen moet worden betaald terug. Dat is wanneer de werkelijke kosten van de schuld lijkt! Het Amerikaanse ministerie van Handel van de verslagen in 2003 bijna de helft van de $ 8 miljard aan uitstaande hypothecaire schuld is in de nieuwe hypotheek originations. Dit betekent niet thuis leningen zijn noodzakelijkerwijs slecht ideeën. Met behulp van het eigen vermogen in uw huis te vervormen en aanvullingen kan resulteren in vaste rendementen. Zelfs schuld consolidatie kan een goede keuze, op voorwaarde dat u het probleem dat veroorzaakt door de schuld in de eerste place.3. Gemak van lenen. Twintig jaar geleden, leninggevers zou niet denken geven u een lening, zelfs tegen uw huis, als het zou ertoe leiden dat uw vermogen tot minder dan 20%. Sommige aangedrongen op een percentage dichter bij 50% eigen vermogen. Die dagen zijn lang over.Today kunt u online en vinden van een geldschieter bereid om u een lening gelijk is aan 125% van de waarde van uw huis! Als u een krediet van terugbetaling, een baan, en nog ademhaling kan je waarschijnlijk een geldschieter bereid om u te laten lenen tegen uw huis equity.The risico's ontstaan door de convergentie van deze drie factoren is het verlies van uw vangnet. Zoals mensen kopen huizen op de top van hun assortiment en basisstations hypotheken op twee inkomens iets aan give.This "iets" is hun spaargeld. Putting gereserveerd deel van elk salaris is de lage prioriteit in de stapel eisen barraging een familie income.Data vrijgegeven door het Employee Benefit Research Institute verslagen bijna 45% van alle werknemers activa van minder dan € 25.000 (exclusief hun thuisland). Nauwelijks 67% van de huidige werknemers momenteel veel geld in een 401 (k) of een investering programma, volgens een Thrivent Financiële Survey. Is een van deze bekend in de oren klinken voor u? De dreigende schuld van de hypotheek, college, en een creditcard kan lijken overweldigend. Hoe kun je tip uw financiële leven weer in ten gunste van een zekere toekomst voor jezelf en familie? Hier zijn vijf stappen om te ontsnappen aan de home equity schuld trap.1. Bijhouden van de uitgaven. Houd een overzicht van de uitgaven alles wat je kwijt bent als je voor een maand. De volgende maand, nog een keer doen, en de volgende maand ook, totdat u gebieden van de uitgaven kunt u terug en gebruik dat geld voor de financiering van uw levensstijl doelen, namelijk vakantie, hogeschool of een nieuwe gazon mower.2. Maak realistische schuldreductie doelen. Lijst van al uw schulden met rente, uitstaande saldi en minimale betalingen. Maak een plan voor de vaststelling van de schuld betalen, bij voorkeur betalen dezelfde hoeveelheid Elke maand maakt niet uit wat de minima zijn. Alles wat je extra moet gaan betalen voor de kleinste schuld eerste. Wanneer een creditcard wordt betaald uit, get rid of it. Misschien een kleine beloning, zoals een speciale maaltijd wanneer een doel is bereikt zal helpen houden u motivated.3. Behoud van uw eigen vermogen. Na home equity onaangeboord in uw huis kan een niveau van geruststelling. Het maken van verstandig gebruik van dit vermogen zal je helpen om niet uitlaat is. Wanneer u tikt u op in uw eigen vermogen, moet u ervoor zorgen dat niet wordt gebruikt om te betalen voor het dagelijks living.4. Betaal zo weinig schuld rente mogelijk. Consolidatie van de schulden in een lage of geen rente leningen dwz creditcards, is acceptabel, zolang je onthouden zich van het ontstaan van nieuwe schulden en u betaalt de schulden hoeft u hebben elk month.5. Gaan sparen regelmatig. Een fonds van geld voor noodgevallen zal helpen voorkomen dat schulden bij leven gooit je een probleem. Als u van mening het opslaan van een "niet-facultatieve" factuur per maand, u zal het vinden gewoonte te slaan. Het resultaat is een groeiende troef base.The eindresultaat van het nemen van deze vijf stappen? A minimal-schuld leven besteed leven in een nieuwsbrief Geld Basics. "How-To Be Schuld Gratis!" is nu te koop, te lezen over het vandaag op http://www.Slave2Work.com/debtfree.html
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Rocket Spanish!» The Woman Men Adore...
» 500 Lovemaking Tips & Secrets
» All Types Of Wedding Speeches
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
