10 件事寻找在家资产信贷额度
如果您是房主, 您大概接受提议申请一个家庭产权信贷额度(HELOC) 。处理了以关心, 家庭产权信贷额度能是一个优秀方式改进财政灵活性, 为紧急状态提供欣然可利用的现金储备, 或薪水为有不规则的付款计划的大费用(象学院学费或家园改善) 。但注意, 没有所有家庭产权信贷额度是被创造的均等。如果您决定HELOC 是不错为您, 什么特点您应该寻找? 这应该是在您的名单上面的十件事:
1 。应用费(或费应该被退还在关闭) - HELOC 市场不是非常竞争的。一些贷款人也许收取费帮助报道他们的处理您的HELOC 应用的费用并且保证应用被接受只从严重感兴趣的房主。如果您的贷款人估计应用费, 肯定, 它是可退款的在关闭。否则, 在别处看为您的HELOC 。
2 。没有评估或关闭的费用- 您的物产的市场价值是关键对确定相当数量您的信贷额度。一些贷款人是愿意公开地使用可利用的捐税评估数据代替正式评估。其他人也许承担评估费用吸引顾客。不管怎样, 有您不应该必须安定为HELOC 贷款人充电评估费用或所有其它关闭的费用的足够的没有费用选择可利用。
3 。没有帐户维护或书写支票费- Lenders 明显地挣他们的金钱当您写支票(借用) 在家庭产权信贷额度。多数贷款人使它一样hassle-free 尽可能与自由检查和, 有时, 甚而转账卡。如果您的贷款人收取费为特权有HELOC 支票帐户, 在别处看
4 。没有"非用法" 费- 您的物产的市场价值是关键对确定相当数量您的信贷额度。一些贷款人是愿意公开地使用可利用的捐税评估数据代替正式评估。其他人也许承担评估费用吸引顾客。不管怎样, 有您不应该必须安定为HELOC 贷款人充电评估费用或所有其它关闭的费用的足够的没有费用选择可利用。
5 。易变的4月相等与或在最优惠利率(被调整的季刊附近) - 唯一的费用被介入以一个好家庭产权信贷额度应该是兴趣被充电(4月) 在平衡被借用。和以所有贷款, 借户的目标是得到最低的可能的4月。多数贷款人依照被出版使用"最优惠利率" 在华尔街时报(或其它出版物里) 作为一个基本的索引和充电您4月相等与最初加上或减少量的百分比(即0.25%) 。寻找最佳费率可利用, 但也许突然改变在一个简要的介绍期间以后或由特别费伴随的意识到低"戏弄者" 率。并且, 记住, 周期性和终身盖帽在率变动象最初的率是一样重要(参见下面) 。
6 。周期性盖帽在利率改变(数额率可能一次被改变) - 实际上所有HELOC 的是易变的率贷款意味最初的利率(4月) 将改变一样肯定象天气。钥匙将了解多频繁率可能调整和多少率可能一次被调整。当然, 当率下跌更大和快速地变动, 好为您。但更加重要您面对的上部风险率上涨。寻找每季度调整的HELOC (而不是月度) 在增加0.5% 或较少。注: 以上涨的利率的期望, 许多贷款人看上去消灭周期性率盖帽特点和培养终身盖帽对法律极限。如果您有合并相对地低率天花板的更旧的HELOC (或如果您发现一), 认为自己幸运!
7 。终身盖帽在率增加(数额率可能被调整在贷款的生活期间) - 好HELOC 是某事您将想要保留为一会儿。虽然利率是在相对地低水平几年, 太从前不是, 10% 贷款被认为交易! 点是, 利率随时间可能显著上升。您将想要发现HELOC 与您能居住与的终身率盖帽。要求您的信贷员清楚地明白解说"最坏的案件" 情节为率增量为您申请的HELOC 。
8 。能力转换成一笔固定的率贷款- 当率上涨, 人们经常得到skittish 关于他们的易变率债务。一个有用的特点寻找在HELOC 是能力转换信贷额度成标准固定的率, 定期家庭产权贷款(HEL) 。您作为一个最近被发布的HEL 可能不会有4月一样有利, 但是您还不会有评估或关闭的费用支付如果您转换。但是, 注意许多贷款人收取费为转换成一笔固定的率贷款。
9 。兴趣只付款允许- 这通常是最佳付规则主要付款在您的HELOC 平衡。工作损失或其它紧急状态可能做它挑战保持付款当前。在这些情况好有灵活性降低您的HELOC 付款尽量没有增加您的贷款平衡或培养红旗在信用评级代办处。
10 。无限制的能力回报校长没有惩罚- 另一方面, 您并且想要灵活性支付在校长下在贷款当您选择。您可以得到奖金从您想要向贷款运用的您的工作或您可以发现值得利用的0% 平衡调动提议。在任何情况下, 好HELOC 的一个关键部件是自由自在的能力回报校长。
购物并且您能发现一个家庭产权信贷额度与许多(如果不是所有) 这些特点。记住, 您的银行不是唯一的比赛在镇里。信用卡公司、抵押银行家和经纪商全部进入市场和提供只能选其中之一的产品。信贷协会典型地提供优秀期限, 不应该俯视。并且, 有有更低的间接费用, 也许能提供更好的期限比当地银行的许多名声好的网上来源。
关于作者
Tim 保罗有超过25 年行政财政管理经验。焦点他的最近区域将开发和编目被证明的战略使财政精明的人得到多数从他们的家庭产权信贷额度。他的网站是 www.sagetips.com。
mail@sagetips.com
文章来源: Messaggiamo.Com
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