Poistenie credit scoring: etický problém
Otázkou je využitie spotrebiteľského úveru je skóre ako nástroj na upisovanie auto insurance. Čo je to kreditnej skóre FICO skóre? FICO skóre je bonity vyvinutý Fair Isaac & Co Credit bodovanie je metóda stanovenia pravdepodobnosti, že úverové užívatelia budú platiť účty. Fair, Isaac začal svoju prácu s kreditnou bodovania v neskorej 1950, a od tej doby, bodovania sa stal široko prijatý veriteľmi ako spoľahlivý prostriedok úverové hodnotenie. Bonity snažia kondenzovať dlžníka úverovej histórie na jedno číslo. Fair, Isaac & Co a úverovými inštitúciami nehovoria, ako počítajú sa tieto skóre. Federálna obchodná komisia rozhodol, že to je acceptable.Isn 't je zaujímavé, že skóre najdôležitejšie v našej finančnej život, náš spotrebiteľský úver skóre ani obsahovať úplné zverejnenie? Ako je uvedené vyššie Federálna obchodná komisia sa rozhodla, že to je ok pre Fair Isaac & Co nezverejniť algoritmy používané v tomto procese, ale čo rights.While spotrebiteľa je dôležité pochopiť, čo FICO skóre je, to je nie je hlavnou témou tohto dokumentu, poistné sadzby. Tak kde je pripojenie? Všetky verejnosť vie, je, že Fair Isaac nám hovorí, že je vysoká korelácia medzi ľuďmi so zlou kreditnou a vysoko rizikových vodičov. Tento predstava je šialená, a z toho, čo vidím z tejto čiernej skrinke prístup, nie je skutočné príčinnej súvislosti medzi two.This typ uvažovanie je podobné odsudzujúce osobu niečo skôr, ako sa dokonca dopustil trestnej činnosti. Napríklad, povedzme, že mám štúdie a štúdie ukazuje, že existuje vysoká korelácia medzi zločincami a ľudia so zlými úvermi. Je to povedať, že len preto, že máte zlé úverové ste s väčšou pravdepodobnosťou spáchania trestného činu, a preto by ste mali byť profilovaným zámkom alebo možno preto, že ste riziko pre spoločnosť? Tento systém je diskriminuje menšiny, zdravotne postihnutí a v mojom prípade, študenti školy medzi ostatnými. Fér Isaac & Co tvrdia, že nemôžu dokázať sofistikované algoritmy, ktoré používajú na výpočet korelácií a skóre, pretože sa bojí, že by sa vzdávajú vlastné cenné informácie, ktoré boli veľmi nákladné rozvíjať a udržiavať. Ako je to s nákladmi na spotrebiteľov, ktorí môžu platiť vyššie ceny, alebo v horšom prípade dokonca poprel poistenia založené na týchto practices.The Equal Credit Opportunity zákon zakazuje od veriteľov vzhľadom k rase, pohlavie, rodinný stav, národnosť a náboženstvo, ale keď ani neviem, ako sa tieto spoločnosti sú výpočte týchto skóre, ako vo svete, mohli by sme vedieť, či sú alebo nie sú diskriminačné. Tento dym a zrkadlá prístupu je to, čo veľa vládnych agentúr k diskriminácii a jemne vynútiť peniaze z American.What o vydieranie? Ako som premýšľať o tejto téme vydieranie príde na myseľ. Webster definuje vydieranie, aby sa "získať násilím a nátlaku." Použitím takýchto nedôvodné taktiky spotrebitelia sú nútené platiť vyššie sadzby. Po prvé, 90% všetkých poisťovní použiť Postup, za druhé v záujme spoločnosti, legislatíva ukladá všetkým Američanom s automobilmi mať poistenie vozidla. Žijeme v krajine, kde je prakticky nemožné žiť bez auta nie je to predložiť niektoré sila platiť poplatky? I, povedzme si nemôžu dovoliť kúpiť auto v hotovosti, v takom prípade by ste mohli získať poistenie zodpovednosti za škodu sám a ušetriť docela dosť peňazí, ale namiesto toho si vziať pôžičku, banka vyžadujú, aby ste získali plné pokrytie auto poistenia, ktoré kryje, kým splácate úver. Aj keď tento prípad nemusí predstavovať extrémny prípad vydierania to nie je dôvodom na zamyslenie connection.Insurance spoločnosti tout seba ako zastupujúci pokoj v duši, ochrany a bezpečnosti, ale za akú cenu. Za posledných 10 rokov som strávil približne 20.000 dolárov v poistení automobilov, čo som tvrdil? Ľahko menej ako polovicu a ja predstavovali auto. Poistenie je len forma legalizovala hazard chránené vlády? McCarran-Ferguson zákon z roku 1944 oslobodzuje poisťovníctvo z protimonopolných zákonov, takže tu sme opäť bez voľby, tajná dohoda nebude toto pravidlo súťaže. Kde sú etika zákonodarcov? Mnohé štáty sa kričať o tejto kontroverznej otázke, a niektoré štáty, ako je Kalifornia mali nejaký úspech, ale s ochranou zhora vláda, čo môže spotrebiteľ urobiť? Osobne som napísal Guvernér štátu Pennsylvania o predmetu, jedným z mojich hlavných otázok bolo, "Som znepokojený občan. Nedávno som si všimol môjho sadzby poistenia vozidla zvyšujú značná miera. Som skúmal situáciu, len aby zistil, že moje hodnotenie sa robiť rozdiel, a to môjmu jazdeckému rekord. "Odpoveď som dostal od ministerstva poistenia takto: Tento list je reakciou na svoju sťažnosť podáva na Pennsylvania poistenie Dpartment prostredníctvom guvernér Edward G. Rendell 's korešpondencia úradu, pokiaľ ide o využitie úveru ako nástroj na upisovanie automobilové poistenie Pennsylvania.I si prečítať vaše obavy a zdá sa, že ste výsluch upisovanie automobilových poistenia. Konkrétne sa jedná o využitie úveru pri určovaní spôsobilosti. Mnohé rôznych faktorov ísť do poistenia z poistnej zmluvy, ako je typ vozidla, vodiča, umiestnenia atď a najnovšie kreditnej histórii. Pennsylvania zákon nezakazuje poisťovňa fromusing úver ako nástroj na upisovanie tak dlho, ako to urobiť počas prvých 60 dní písomne politiky. Podľa zákona je poisťovňa poskytuje 60 dní okno od začiatku politiky určiť, či ne politiky zapadá do spoločnosti guidelines.In Váš list, ste uviedol, kreditnú bodovanie v rámci hodnotenia štruktúry a pravdepodobný musia byť schválené poistenie oddelenie. Vlastne, credit scoring, je súčasťou spoločnosti upisovanie usmernenia a Dapartment iba reguluje upisovaciu smer do tej miery, že nie sú discriminatory.Also, Spolkovej právo v rámci veľtrhu Credit Reporting Zákon umožňuje, kreditné informácie majú byť použité na upisovanie finančných a poisťovacích transactions.Sincerely tvoje, Debra L. RoadcapConsumer Service InvestigatorThe odpoveď som dostal len ťažko to, čo by som nazval odpoveď samozrejme spolkového zákona preempts zákony štátu a veľtržné Credit Reporting zákon umožňuje použitie týchto informácií, ale skutočnou otázkou je, prečo? Odpoveď na túto otázku ešte stále nebol prijatý. Verím, že je to veľmi neetické prax v poisťovniach, ktoré sú uvedené bez právneho využiť nízkymi príjmami-rodín, slobodných matiek, zdravotne postihnutých, príslušníkov menšín a iné. Ak sa vláda chce urobiť správnu vec by mali súdiť spotrebiteľa o tom, čo urobili individuálne, nie to, čo vedec hypotézu, že by sa na históriu others.About AuthorMy meno je Richard D. Schrader, som zástancom vzdelávanie spotrebiteľov o mnohých témach poradiť a pomôcť Americkí spotrebitelia sa nadmerného zadlženia kreditnou kartou. Môžete navštíviť mojej webovej stránky na www.debtjustice.netwebmaster @ debtjustice.net
Článok Zdroj: Messaggiamo.Com
Related:
» Home Made Power Plant» Singorama
» Criminal Check
» Home Made Energy
Webmaster si html kód
Pridajte tento článok do svojich webových stránok sa!
Webmaster Pošlite svoj článok
Nie nutná registrácia! Vyplňte formulár a Váš článok je v Messaggiamo.Com Adresár!
