Recenti fallimento? non è impossibile per ottenere un mutuo per la casa
Poiché la nuova normativa fallimentare entrata in vigore il 17 ottobre 2005, più che mai gli americani sono deposito di sollievo utilizzando il fallimento leggi federali. La stragrande maggioranza sono semplicemente overextended e non sono in grado di rimborsare gli obblighi sono open.However, per molti filer, la possibilità di homeownership possibile subito dopo la dimissione. Ironia della sorte, alcuni quelli che in precedenza non possono beneficiare di un credito ipotecario si qualificano dopo un bankruptcy.How è possibile? Un esempio di questo è Dave Olson (un personaggio immaginario). Egli guadagna $ 4000 al mese, spende $ 1.000 per l'affitto, $ 250 su auto pagamenti, e di $ 2000 su carta di credito, pagamenti minimi. Il DTI * (rapporto debito-reddito) il rapporto di questa persona è 81,25%. Dal momento che il suo cliente di credito è bassa (600 FICO mezzo), l'unica opzione è un mutuo che richiede una documentazione completa. La maggior parte di questi prestiti richiedono un DTI del 50-55% maximum.The capitolo 7 di fallimento è stata depositata e Dave si scarichi. Egli ribadisce la sua auto prestito e ancora gli affitti per 1.000 $ / mese. Tuttavia, ora il suo mensile del debito è molto più bassa (($ 1.000 +250) / 4.000 = 31,25%). Il fallimento ha effettivamente aumentato la sua possibilità di ottenere finanziamenti per un acquisto. Molte volte, il credito è il cliente stesso, dopo il fallimento, come prima del deposito di una domanda (a meno che i creditori relazione errato). Con la semplice presentazione delle controversie lettere con le tre agenzie di credito, quelle discrepencies possono essere risolti nel giro di pochi months.It ha senso che i mutuatari siano più pronti a prendere in prestito per la casa acquisti dopo il fallimento, perché non può file Capitolo 7 per 6 anni, i loro obblighi sono abbassate, e la proprietà di essere acquistato è garantito. Ciò significa che il creditore può possesso della proprietà, se i pagamenti non sono effettuati timely.There sono alcune cose da tenere a mente se si acquista una casa dopo un recente scaricate bankruptcy.1) Un downpayment non è sempre necessario, ma a migliorare la rate.2) La maggior parte delle persone optare per uno Adustable Rate Mortgage (ARM), in quanto i tassi sono molto più inferiore a quello a tempo determinato ed essi hanno intenzione di rifinanziare in 2-3 years.3) La maggior parte di questi prestiti sono un pagamento anticipato pena che corrisponde al periodo fisso di financing.4) La maggior parte dei finanziatori richiedono controlli annullato o la verifica di pagato entro e non oltre 30 giorni negli ultimi 12 months.5) Una preclusione prima del fallimento è difficile da superare. Una preclusione a causa del fallimento di solito non count.Everyone 's situazione è diversa. A garantire il miglior servizio, assicurarsi di contattare uno ipotecario cedente esperienza che avrà il tempo di ascoltare la tua situazione e spiegare tutte le possibilità. Essa non dovrebbe costare nulla a inquire.Clinton Bengtson è stato un mutuo originario (prestito ufficiale) per quasi 5 anni. Prima di questo, egli era un CPA di lavoro a più grandi imprese. Clint Bengtson ha aiutato centinaia di persone che sono diventati proprietari sceso ad altri finanziatori. L'esperienza è importante e può significare la differenza tra approvati e non approvati. Visita il suo sito web all'indirizzo http://www.mnmortgage.net per maggiori informazioni.
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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