Reciente quiebra? su no imposible obtener un préstamo hipotecario
Debido a que la nuevas leyes de bancarrota entrará en vigor el 17 de octubre de 2005, más estadounidenses que nunca están de presentación para el alivio del uso de las leyes federales de bancarrota. La gran mayoría son simplemente extendido demasiado y no puede pagar, posiblemente, las obligaciones que han open.However, para muchos contribuyentes, la oportunidad de poseer una vivienda puede ser posible inmediatamente después del alta. Irónicamente, algunos de los que anteriormente no serían elegibles para una hipoteca pueden clasificarse después de un bankruptcy.How es eso posible? Un ejemplo de esto es Dave Olson (un personaje de ficción). Él gana 4.000 dólares al mes, gasta 1.000 dólares en el alquiler, $ 250 en pagos del coche, y 2.000 dólares en pagos con tarjeta de crédito mínima. El DTI * (relación deuda-ingresos) la relación de esta persona es 81,25%. Desde su puntuación de crédito es baja (600 Medio FICO), la única opción es una hipoteca que requiere la documentación completa. La mayoría de estos préstamos requieren una DTI de 50-55% maximum.The Capítulo 7 de bancarrota es presentada y Dave recibe una descarga. Reafirma su préstamo de auto y todavía se alquila por $ 1,000 / mes. Sin embargo, ahora su deuda mensual es mucho menor (($ 1.000 +250) / 4.000 = 31,25%). La quiebra de hecho ha aumentado sus posibilidades de obtener financiación para una compra. Muchas veces, la puntuación de crédito es el mismo después de la quiebra antes de la presentación (a menos que los acreedores informe incorrectamente). Mediante la presentación de simple disputa cartas con las tres oficinas de crédito, las discrepancias pueden ser aclaradas en un months.It pocos tiene sentido que los prestatarios están más dispuestos a pedir prestado para adquirir una vivienda después de la quiebra porque no puede presentar Capítulo 7 para 6 años, sus obligaciones se reducen, y la propiedad que está comprando es seguro. Eso significa que el prestamista puede embargar la propiedad si los pagos no se hacen timely.There algunas cosas a tener en cuenta Si usted está comprando una casa después de una baja recientemente bankruptcy.1) Un pago inicial no siempre es necesario, pero mejorará la rate.2) La mayoría de las personas optan por una hipoteca de tasa Adustable (ARM), ya que las tarifas son mucho más inferior a un fijo y que el plan para refinanciar en 2-3 años .3) La mayoría de estos préstamos tienen una multa por pago anticipado que coincide con el periodo fijo de la financing.4) La mayoría de los prestamistas requieren cheques cancelados o la verificación de alquiler no pagado a más tardar 30 días en los últimos 12 meses.5) Una ejecución hipotecaria antes de la quiebra es difícil de superar. La ejecución de una hipoteca como consecuencia de la quiebra por lo general no count.Everyone 's situación es diferente. Para garantizar el mejor servicio, asegúrese de contactar a un autor de hipotecas experiencia que se tome el tiempo para escuchar a su situación y explicar todas las posibilidades. No debería costar nada a inquire.Clinton Bengtson ha sido un creador de la hipoteca (oficial de crédito) por casi 5 años. Antes de eso, fue un CPA a trabajar en varias empresas grandes. Clint Bengtson ha ayudado a cientos de personas se convierten en propietarios de vivienda que se disminuyó a otros prestamistas. La experiencia es importante y puede significar la diferencia entre los aprobados y no aprobados. Visite su sitio web en http://www.mnmortgage.net para más información.
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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