La politique de assurance-vie et son meilleur secret gardé
Aimez-vous quelqu'un assez profondément pour dépenser vos dollars gagnés durs en prime de assurance-vie -- mois après mois ?
Après tout, l'avantage d'une politique de assurance-vie n'est pas pour vous. Il est pour ceux que vous aimez, mais après que vous soyez allé.
La assurance-vie est argent payé à ceux qui se fondent sur vous aujourd'hui pour leur donner un niveau bloqué la vie, qu'ils peuvent perdre dans un battement de coeur.
C'est argent quand ils ont besoin de lui plus... sans l'impôt sur le revenu ou la publicité.
Acheter une politique de assurance-vie peut être provocant parce que ce n'est pas des thèmes faciles à commencer par.
La plupart des personnes deviennent légèrement confuses au sujet de la façon dont cela fonctionne et de qui elles peuvent faire confiance à assez pour faire l'achat.
Et il y a un nombre accablant de compagnies et d'agents réclamant tout à votre attention.
Le but de cet article est d'aider à clarifier une idée fausse énorme au sujet d'assurance-vie temporaire. Tout en faisant ceci, je vous présenterai à ce que beaucoup de professionnels bien informés considèrent comme le meilleur secret gardé dans une politique de assurance-vie.
Achetez la limite et investissez la différence est une expression espionnée par ceux... comprenant quelques agents de assurance-vie... qui n'ont absolument aucune idée combien de mal que c'est exécution peut causer.
La théorie de principe derrière cette idée est vous n'a besoin plus d'une politique de assurance-vie quand vous atteignez un certain âge tel que 55, 60 ou 65.
Censément vos gosses ont fini l'école et font l'amende juste gagnant leur propre revenu. Et vous et votre conjoint vivez confortablement sur l'épargne de retraite et la sécurité sociale.
Sur la surface et au naïf, ceci pourrait sembler raisonnable.
Il est relativement facile de souffler des trous dans cette hypothèse, mais nous a laissés nous concentrer à la place sur le problème réel avec ce scénario.
Nous vivons plus longtemps... beaucoup plus longtemps... que toujours avant. Nous ne pouvons pas l'apprécier beaucoup dû à la santé faible mais, néanmoins, nous accrochons dessus.
Les compagnies de assurance-vie savent ce meilleur que n'importe qui. En fait, la plupart d'entre elles emploie maintenant l'âge 115 a un facteur en calculant des primes de politique de assurance-vie.
Vous entendez parler des retraités qui sont forcés de trouver le travail chez McDonald ou Walmart. Avez-vous jamais joint une salle de causerie de seniors sur l'Internet et avez-vous été témoin les soucis plus d'eux pour avoir concernant manquer d'argent avant qu' ils meurent ?
Plusieurs de ces seniors sont effrayés à la mort. Et c'est avant que nous considérions même les babyboomers derrière droit ils.
Une politique de assurance-vie intelligemment achetée peut être la grace d'économie pour ceux que vous aimez les la plupart.
Maintenant, laissez-moi placer le disque droit. Je n'ai rien contre l'assurance-vie temporaire. Au cours des 24 dernières années j'ai personnellement vendu des millions de valeur des dollars.
Ce qui me tracasse... et ce qui je pense pour être criminels... est quand l'assurance-vie temporaire est vendue sous les pretenses faux.
Employons un exemple simple.
Un mâle non fumeur âgé de 35 ans dans l'excellente santé peut acheter des $500.000 politique d'assurance-vie temporaire pour environ $700 par an.
La prime est garantie pour être $700 pendant 30 années. Quelques compagnies en seront meilleur marché et peu un plus cher.
La limite d'achat et investissent l'avocat de différence comparerait ceci à une politique de assurance-décès $500.000 à $3.650 par an. De nouveau, quelques compagnies seront plus hautes et des certaines inférieures.
Théoriquement, vous avez $2.950 à investir tous les ans pendant 30 années. Je dis théoriquement parce que dans le vrai monde vous investiriez jamais uniformément $2.950 tous les ans.
Pas la même manière que vous investiriez dans une prime de politique de assurance-vie.
Pourquoi est-ce que je sais ceci ? Appelez-la nature humaine basée sur 24 ans d'expérience.
Mais, donnons-vous l'avantage du doute et vous dire réellement investissez selon les cette prévisions hypothétique. Quel taux de rendement allez-vous faire sur 30 ans ? 5%... 8%... 10 pour cent ?
D'ailleurs, cette question ouvrent des autres bidon de vers. La psychologie de l'investissement. Mais, nous volonté sauf que polémique pendant une autre heure.
Pour des arguments que le saké nous a laissés vous assumer obtenez un 8% taux de rendement composé tous les ans pendant 30 années. Ceci vient à $360.920.41.
Ok... tellement maintenant vous avez 65 ans et vous avez $360.920.41. Mais conjecture ce qui ?
Quand vous atteignez 66 votre politique d'assurance-vie temporaire $500.000 manquera sans valeur parce que la prime annuelle devient $21.180.
Ouais, vous avez lu cela bien ! Elle saute de $700 à plus de 21 mille dollars.
À l'âge 70, elle est $31.430. À l'âge 75, elle est $52.970.
Il n'y a aucune manière sur terre que vous payerez cette prime. Le problème est... vous n'est pas mort encore !
Vous avez payé l'excédent $21.000 par calendrier de 30 ans pour avoir une politique de assurance-vie $500.000 pendant une période où la chance est vous ne mourrait de toute façon jamais.
Dans des circonstances normales vous mourrez quelque part autour de l'âge 80 -- élasticité ou prendrez. Votre a aimé son compte d'investissement ne sera pas toujours en valeur $500.000.
Ce qui est plus, elle devra payer l'impôt sur le revenu sur les gains d'investissement. Rappelez-vous, montant de assurance-vie sont impôt sur le revenu libre.
Laissez-maintenant moi rapidement se répéter. Je ne suis pas contre l'assurance-vie temporaire... pendant que long elle est achetée avec un oeil vers la réalité de futures espérances.
Si votre politique d'assurance-vie temporaire est publiée par une compagnie fortement évaluée avec un large choix des produits, vous aurez l'occasion suffisante de convertir la limite en quelque chose plus permanente en 30 années dans notre exemple.
Maintenez dans l'esprit que votre âge détermine la durée la politique de limite aura une prime de niveau garantie.
Vous ne pouvez pas pouvoir obtenir plus qu'une garantie de 10 ans si vous êtes sur 50 ans.
Ainsi, exactement quel est le meilleur secret gardé dans une politique de assurance-vie ?
C'est une politique d'assurance-vie universelle qui garantit les sinistres survenus indépendamment de l'exécution d'investissement.
La vie universelle est le type le plus flexible de politique sur le marché. La prime est plus haute que la limite, mais la vie plus humblement qu'entière. Il y a plusieurs sur le marché, ainsi vous devez faire attention.
Si vous décidez d'acheter la limite en raison des contraintes de budget, soyez alors sûr d'acheter d'une compagnie qui offre également la vie universelle.
Ceci vous donne la chance de convertir lentement la limite en universel avec la même compagnie au-dessus de la longueur de la garantie de limite.
Comme vos laisux de budget convertissent la limite en universel.
Un mot d'attention cependant. Les taux d'intérêt d'intérêt à long terme sont critiques à l'exécution de l'assurance-vie universelle.
Puisqu'ils ont été enfoncés pendant plusieurs années et continueront probablement ainsi, vous devez avoir la vie universelle avec une garantie sans conditions de sinistres survenus.
Voici un exemple en utilisant notre mâle âgé de 30 ans. La prime de politique d'assurance-vie universelle $500.000 est $2.871 par an. Ceci rivalise avec déjà discuté $700 limites et $3.650 primes entières de vie.
Disons-vous vraiment décident qu'assurance-vie n'est pas important quand vous l'extension 65. À ce moment-là, vous auriez payé $86.130 dans des primes totales.
En bas d'un trou de rat aimez le plan de limite ? Nope !
Le rachat serait au moins $85.501. Il pourrait jaillir soit plus de $100.000 basés sur les taux d'intérêt d'intérêt concurrentiels réels crédités à la politique au cours des 30 années.
En payant plus dans la prime employant la vie universelle vous garantissez les sinistres survenus pour aussi longtemps selon les besoins... plus vous ayez la capacité de récupérer vos dépenses si vous souhaitez les encaisser dedans.
Vous avez le meilleur des deux mondes quand vous employez le meilleur secret gardé dans une politique de assurance-vie.
Mettez Adams est des 24 consultants en matière financiers de vétéran d'an qui fournit facile de comprendre le conseil personnel de finances sur une grande variété de sujets d'argent.
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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