Assurance-vie: qui en a besoin et combien avez-vous besoin?
Your friendly, agent d'assurance-vie de quartier est le plus susceptible de répondre à cette question avec le mot «tout le monde.« Le fait est, tout le monde n'a pas besoin d'une assurance vie. Si vous n'avez pas une famille, vous avez probablement n'ont pas besoin d'assurance-vie, sauf si, bien sûr, vous êtes une personne très agréable et juste voulez laisser un peu d'argent à un ami ou un charity.If vous avez une famille, la question n'est pas de faire ce dont vous avez besoin d'assurance-vie. La question combien avez-vous besoin? Un représentant des ventes d'assurance vie que vous souhaitez mai à appliquer une sorte de formule. Dans les années passées, il ou elle peut vous ai dit que vous devez acheter une assurance égale à quatre fois votre annuels salaire. Donc, si votre salaire annuel est de $ 50,000, vous avez peut-être été dit, vous avez besoin au moins de $ 200,000 politique. Aujourd'hui, le même agent peut vous dire que vous avez besoin de huit fois votre salaire annuel de $ 400,000 ou plus policy.In cas, il s'agit probablement d'une approche trop simpliste, car il a tendance à supposer que vous êtes de votre famille provider.Today seul, il ya un certain nombre d'autres facteurs qui devraient être pris en considération. Est-ce que votre conjoint travail ou est-il un séjour à la maison pour maman ou papa? Êtes-vous un père ou une mère célibataire? Et où que vous? Quel âge ont vos enfants? Votre conjoint survivant sera élever des enfants de trois ans ou de 15? Si votre conjoint œuvres, quel qu'il ou elle gagner? Si quelque chose devait vous arriver, est-il la famille proche qui pourrait aider à élever vos enfants ou la famille est le plus proche de 1,000 miles away? Prenons un exemple hypothétique. Jim est de 45 W. ans, gagne 75000 $ par an et a deux enfants âgés de 15 ans et 17. L'épouse de Jim, Martha est de 43 et gagne 50000 $ par an. Jim et Martha estiment que leurs enfants sont collège matériel. Combien d'assurance-vie ne Jim besoin? Let's assumer $ 25.000 fois par an les deux garçons, les temps de quatre ans. That's $ 200,000. Jim veut également s'assurer que Martha vit confortablement pour le reste de sa vie professionnelle et de chiffres, elle vous besoin de 25.000 $ par an pour faire. Multipliez ce $ 25,000 de 22 et que 550.000 de dollars. Ajouter cela à des coûts de l'garçons collège, et Jim a besoin d'au moins 750.000 dollars d'assurance-vie ... et qui ne comprend pas quelque chose de Martha's retraite! Maintenant, comparez ce qui est le Beth, une mère célibataire d'un garçon, Robbie, l'âge de huit ans et une fille, Kinsey, 12 ans. Combien d'assurance ne Beth besoin? Il n'y a pas de conjoint, mais si quelque chose se passe pour elle, les enfants aller à sa soeur, et la soeur besoin d'une aide financière. Ainsi, supposons que $ 10,000 par an pour la soeur de 16 ans - $ 160,000? plus le collège pour les enfants à 200.000 dollars. Cela représente peut-être une politique de $ 360,000. Voir le différence que les circonstances peuvent faire? Avant d'acheter une politique, de s'asseoir et de savoir qui devront être pris en charge, pour combien de temps ils auront besoin de l'aide et, de manière réaliste, ce que cette aide devrait consister. Si vous décédez, cela ne devrait pas être comme gagner à la loterie pour votre survivants. Ne pas acheter autant d'assurance que vous serez vraiment attaché à toutes ces années avant de passer on.The prochaine étape est de faire quelques comparaison shopping. Différentes compagnies d'assurance cite souvent des taux différents sur à peu près la même couverture, car ils ont tendance à évaluer les risques différemment. Vous devriez également considérer le coût de la durée de vie par rapport à la valeur en espèces l'assurance. De nombreux experts pensent que si vous êtes jeune, avec de jeunes enfants, le mieux est un terme politique, il coûte moins cher, mais peut offrir une bonne couverture. Par exemple, si vous êtes 35 et en bonne santé, vous pouvez acheter une $ 500,000, 10-année de mandat politique pour moins de 300 $ par année. Et un 20-année, le niveau terme pourrait vous coûter plus de 400 $ par year.You peut aussi économiser de l'argent sur la durée d'assurance par l'achat de plus d'une politique. Par exemple, si vous avez deux enfants, un âge de 12 ans et un âge de huit ans, vous pouvez envisager l'achat d'un 10-année, le niveau terme de la politique de prendre les 12-ans à l'université, et un 20-ans de politique pour couvrir les huit ans par college.Finally, vous pouvez obtenir un devis sur l'assurance, et même l'acheter, sans jamais voir un agent d'assurance-vie. Il existe un certain nombre de sites Web où vous pouvez le faire, y compris quickquotes.com, reliaQuote.com et intelliquote.com.It est important de comprendre que les prix disponibles auprès de ces sites ne sont que préliminaires de prix. La compagnie d'assurance vous choisissez de ne pas donner un prix ferme jusqu'à ce que vous avez fourni tous les informations demandées et, dans la plupart des cas, ont pris une physique. La bonne nouvelle est que la physique qui sera fait dans votre maison et à votre convenience.Cash valeur d'assurance-vie est beaucoup plus complexe. La meilleure façon pour obtenir de l'information, il est de s'asseoir avec un bon agent expérimenté qui puisse vous expliquer les options disponibles et les coûts et les avantages de each.Douglas HannaFor GRATUIT aider à la dette et les problèmes de crédit, obtenir Douglas Hanna's free email newsletter "8 étapes simples pour l'allégement de la dette" au http://www.all-in-one-info.com
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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