Son grand temps pour la durée de vie des comptes d'épargne
Je suis constamment la lecture d'articles sur Internet et dans des magazines financiers en ce qui soi-disant experts en planification financière exprimer la perplexité quant aux raisons pour lesquelles environ 30% des salariés ne participent pas à leurs employeurs "401 (k) plans. Ces auteurs ne semblent pas avoir la moindre idée. Eh bien, permettez-moi de les éclairer un peu. Pour la plupart, c'est à cause des restrictions imposées à des employés money.Also, parce que beaucoup de gens ne savent jamais quand ils peut-être besoin d'avoir accès à leur argent, ils ne sont pas disposés à attacher pour de longues périodes de temps. Ils préfèrent abandonner les avantages fiscaux ainsi que de leurs employeurs des contributions de contrepartie que d'avoir ces des restrictions et des conditions d'âge sur leur money.I le sais parce que j'ai été l'une de ces personnes depuis de nombreuses années. Je ne pouvais tout simplement pas à me lier mes économies comme ça jusqu'à ce que j'ai pu voir que ma retraite a été moins de plus de 25 ans. Malheureusement, il n'est pas souhaitable ou possible d'attendre aussi longtemps pour commencer à épargner pour retirement.It 'est pas juste 401 (k) qui ont tendance à effrayer les gens. Tous les comptes de l'abri de l'impôt actuellement disponibles nous obligent à utiliser l'argent de la façon dont le gouvernement impose (à la retraite, l'éducation, les frais médicaux, l'achat d'une maison, etc) ou de sauter à travers un bouquet de cercles (qui nécessite habituellement une vaste la connaissance des lois fiscales ou les services d'un comptable ou un avocat fiscaliste) pour être autorisés à faire otherwise.Anyway, ce serait même un bon 50% de rendement annuel moyen si vous est décédé avant vous ont été légalement autorisés à accéder aux ces fonds? Il est grand temps que nous avons un abri de l'impôt compte de ce qui nous permet de dépenser notre argent quand, où et comment nous voulons, sans avoir à demander l'avis de toute personne ou de l'autorisation. Après tout, c'est notre argent et nous n'ont pas besoin d'une nourrice gouvernement à regarder ce que nous faisons avec it.So, quelle est la solution? Le Congrès devrait avoir occupé et adopter des lois pour créer un compte d'épargne à vie pour les contribuables. Il ya au moins une proposition pour ce type de compte flottant autour du Congrès dès maintenant, et d'autres devraient bientôt. Ces comptes ne sont pas à confondre avec ce qu'on appelle les comptes d'épargne personnels qui pourraient faire partie de toute la sécurité sociale réforme. Comptes d'épargne à vie ne serait pas en aucune façon relié à Security.My social version de la vie compte d'épargne serait comme un Roth IRA à de nombreux égards, y compris le fait que le retrait serait exonérées de l'impôt fédéral, sauf (1) il n'y aurait pas de limite de revenu admissible, (2) les retraits peuvent être effectués à un moment et à tout âge, et (3) la contribution annuelle limite serait higher.During la première année, il a été disponible, je voudrais permettre à un "rattrapage" contribution à hauteur de $ 50.000 par personne et 100.000 dollars par couple. Ce serait une tentative de compenser le fait que nous aurions dû avoir cette option, plusieurs ans. Cet argent pourrait être transféré d'une personne imposable de l'épargne, l'IRA, Roth IRA, 401 (k), ou toute combinaison de ces véhicules. À partir de la deuxième année, la contribution maximale sera fixée à $ 10.000 ($ 20.000 par couple marié), et sera augmenté d'un peu chaque année, sur la base de l'inflation rate.A vie compte d'épargne serait d'encourager les gens à économiser de l'argent, même si seulement pour le court terme. Davantage de personnes pourraient se payer un acompte sur les plus grandes maisons et des automobiles. Plus de gens seraient probablement commencer à épargner pour la retraite et / ou de l'éducation de leurs enfants en utilisant ce type de compte en raison de son manque de restrictions. Globalement, il ce serait mieux pour nos economy.Write ou communiquez avec votre représentant et les sénateurs pour leur demander d'adopter une loi pour créer des comptes d'épargne à vie. Pour plus d'informations sur les comptes d'épargne à vie, voir le lien suivant: http://www.lifetimesavingsaccount.com.Terry Mitchell est un ingénieur, écrivain, journaliste et trivia buff de Hopewell, VA. Il est aussi chroniqueur politique pour le quotidien américain et exploite son propre site web - http://www.commenterry.com - sur lequel il poste des commentaires sur divers sujets tels que la politique, de la technologie, la religion, la santé et le bien-être, de finances personnelles, et le sport. Ses commentaires offrir un
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