Transformez ce prêt en goldmine
Quand vous avez acheté votre maison, vous avez très probablement obtenu une hypothèque à intérêt fixe de taux avec une limite de 15 ou 30 ans. Ce sont les hypothèques les plus populaires dans l'industrie. Même en été de 2004, quand les prêts hypothécaires d'intérêt-seulement ou d'intérêt simple sont devenus populaires, l'Américain moyen s'est en tenu au taux fixe. Vous voyez, la sécurité d'offres de taux fixe aux personnes conservatrices, et le propriétaire d'acheteur et à la maison à la maison américain moyen est une personne très conservatrice.
Aujourd'hui, il est temps d'ignorer cette nature conservatrice et de jeter ce prêt. Si vous avez une maison, n'importe quand vous avez acheté ou avez refinancé votre hypothèque, vous devez maintenant refinancer votre hypothèque à intérêt fixe de taux à un emprunt-logement à taux variable.
Maintenant, avant que vous commenciez à paniquer et commencer à m'appeler toutes sortes de noms désagréables, lu dessus, et vous verra pourquoi un BRAS est réellement un goldmine d'argent comptant, et vous devez commencer la cuisson pour cet or immédiatement.
Quand je lançais des prêts à plein temps, je pourrais à peine obtenir le mot BRAS hors de ma bouche, avant que le client dise, « oh non ! Je ne veux pas une hypothèque réglable. J'ai entendu comment les taux changent et vos fusées éclairantes de paiement, et certains perdent réellement leurs maisons. Pas, non, je ne veux pas que mon taux change. » Naturellement, une fois que j'illustrais les milliers de dollars ils économiseraient dans juste quelques années et ont annulé tous ces mythes au sujet des paiements de prêt « explosant, » la plupart d'entre eux ont décidé que le BRAS n'était pas le « prêt de diable » qu'il a fait dehors pour être.
Mais pourquoi risquez un ajustement de votre taux, vous peut demander, quand vous pouvez le faire fixer pendant la vie du prêt ? La réponse est deux fois et tout à fait simple. La première partie est la plus importante, et c'est les ventes moyennes d'Américain ou refinance sa maison en quatre à sept ans. Ainsi, s'il est probable que vous vous vendiez ou refinanciez dans cinq ans, pourquoi fixez votre taux pendant 30 années à un intérêt plus élevé que vous pouvez obtenir sur un BRAS ?
La deuxième raison d'obtenir un emprunt-logement à taux variable est parce que les taux d'intérêt sont tellement inférieurs à des taux fixes. Et puisque ces grands taux sont fixes pendant une période particulière, cinq ans sur un BRAS de cinq ans et trois ans sur un BRAS de trois ans, il n'y a vraiment aucun risque, du tout. Encore, dans la plupart des programmes d'emprunt-logement à taux variable, le taux d'intérêt n'ajuste pas la revue mensuelle ou annuellement (bien que les programmes avec ces types de périodes d'ajustement existent aux taux beaucoup inférieurs).
Par exemple, en date de la publication de cet article en 2004, le prêt de 30 ans allait pour environ 5.75%, et un emprunt-logement à taux variable de cinq ans allait pour environ 4%. Supposez que vous êtes le financement $100.000. Le taux fixe de 30 ans de 5.75% te donnerait un paiement mensuel de $583.57 (pas comprenant vos impôts et assurance, qui varient de l'état à l'état et du comté au comté). Les mêmes $100.000 ont financé à 4.0% rendements d'intérêt un paiement mensuel de $477.42. La différence dans ces deux paiements est $106.15. C'est $1.273.80 tous les ans, et $6.369.00 pendant cinq années. Je peux vous entendre dire, « wouah, il est difficile de croire ce, » mais ce sont de vrais nombres et vraie épargne. Vous pouvez dire, « Sure, mais les taux changent. » C'est vrai, mais la différence dans les prêts et les bras est presque toujours identique, indépendamment de quels taux le marché soutient, ainsi vous épargnerez toujours une tonne d'argent dans la différence dans ces deux paiements.
Les nombres sont bien plus staggering si vous les finances $150.000. Le paiement de taux fixe est $875.36 et le paiement de cinq ans de BRAS est-il $716.12 ? l'épargne d'une revue mensuelle de $159.24 et plus de $9.500 pendant cinq années. Si vous achetez ou refinancez une maison et financez $200.000 ou plus, vous économiserez entre $13.000 et $15.000 sur cinq ans, avec le taux de 4% par opposition au taux fixe de 5.75%.
Encaissez cet argent et vous pouvez acheter une voiture décente pour l'argent comptant, ou le salaire pendant une année de l'université, ou prenez des vacances européennes. Substance assez puissante, huh ? Maintenant, si vous êtes l'une de ces personnes qui est vraiment dans la coupure dans la limite de votre hypothèque, et vous pouvez se permettre le paiement plus élevé de taux fixe, appliquez simplement la différence de nouveau à la quantité de prêt principale. Vous établirez des capitaux propres dans votre maison très rapidement, et vous aurez toujours l'option de payer le paiement inférieur.
Ainsi, obtenez votre emprunt-logement à taux variable aujourd'hui, et commencez à employer votre propre goldmine personnel.
La marque Barnes est auteur du système de richesse-bâtiment, gagnant le jeu d'hypothèque et d'autres livres d'immeubles de placement. Il est également un romancier de suspens, et son nouveau roman, la ligue, captivera des ventilateurs de suspens et de sports. Renseignez-vous sur le système du richesse-bâtiment de la marque et obtenez son cours libre de prêt immobilier chez http://www.winningthemortgagegame.com. Apprenez plus au sujet de la ligue et lisez un extrait chez http://www.sportsnovels.com
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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