La vie après la dette? stratégies pour faire face aux problème de la dette
L'honneur et l'éthique se séparer de lourdes dettes en utilisant la stratégie de négociation peu connu, sans avoir à l'expérience de la perte de contrôle et de protection de la vie privée liés à la faillite, la consolidation ou crédit counseling.The incapacité à réduire la dette et d'économiser de l'argent sont les deux plus grands obstacles qui empêchent les Américains de vie en bonne santé financière des vies. Les statistiques nationales montrent que les problèmes d'argent jouent un rôle dans 80 pour cent de tous les divorces. L'un dans 54 foyers de déclarer faillite. La dette est à son plus haut niveau, en particulier la dette de carte de crédit. Le montant total de la dette des consommateurs aux États-Unis est près de $ 1,4 trillion.If vous sont l'un des millions d'Américains, le fardeau de la dette et ont du mal à faire sans fin de ces versements mensuels, l'aide est disponible. Vous n'avez pas besoin de faire cavalier seul. Si vous êtes une famille américaine typique, vous avez $ 25,000 - $ 30,000 la valeur de la dette de carte de crédit (excluant les prêts hypothécaires, prêts automobiles et les paiements de prêts aux étudiants), et vous payez 500 $ à 900 $ tous les mois, dans d'interminables minimum payments.Like vous, nombreuses sont les personnes de leur paiement mensuel minimum croire qu'ils font des progrès. Ils vivent dans un état de déni en disant «Un jour, pourtant, quelque chose va se produire. Les choses vont mieux, et mon problème de la dette aura disparu." Puis les années passent et ils ne se trouvent dans une spirale descendante se nulle part. Ils ont payé leurs créanciers en milliers de dollars, mais leur endettement jamais léger. Par exemple, si vous continuer à faire des paiements sur la dette de $ 9,000, et de ne pas ajouter plus de dette, il vous faudra plus de 10 ans pour rembourser. Vous aurez de passer plusieurs milliers de plus que le montant initial et 80% de la somme versée sera passé à des intérêts et de redevances. La plupart des gens ajoutent plus de dette au fur et à mesure, de sorte que la réalité est la suivante - Sans une approche agressive pour mettre fin à la dette une fois pour toutes, vous ne serez jamais se débarrasser de debt.Today, les gens ont des options. Là bas quatre stratégies pour faire face aux problème de la dette, vous verrez la publicité: la consolidation de la dette, de la consommation Credit Counseling Services (CCC), la faillite, et de négociation de la dette. Chaque stratégie doit être considérée prudence! de consolidation de la dette? La commune ApproachUnfortunately de consolidation de la dette est la solution la plus fréquente des gens pensent quand ils sont victimes de problèmes financiers. Il est triste de constater que près de 75% des personnes qui de consolider leurs dettes se trouvent dans des difficultés financières de beaucoup plus profond que ce qu'ils étaient dans un premier temps. Tous les prêts de consolidation ne se transfert la dette d'un endroit à l'autre et est toujours une correction à court terme long terme de la douleur. Un prêt de consolidation de la dette ne réduit pas le montant que vous devez. Vous continuerez à rembourser 100% du prêt, majoré des intérêts. Ce n'est pas pour vous mettre dans le pétrin et la plupart du temps ne fera que rendre choses. Encore une fois, la consolidation n'est pas un plan pour sortir de la dette, mais simplement faire de nouveaux emprunts pour payer de vieilles debt.If vous décidez de consolider, vous avez besoin de se qualifier en premier. Qualifications des l'équité dans une maison que vous possédez ou d'autres précieuses, de bons de crédit et la dette de revenus. La plupart des gens accablés par la dette que même s'ils le voulaient consolider leur dette qu'ils ne pouvaient pas se qualifier pour le prêt de toute façon. Une fois que vous ont pris à ce prêt, vous avez passé d'une dette non garantie d'une dette garantie - et le jeu avec tous vos biens. Prêts de consolidation sont répartis sur 15 - 30 ans, vous laissant exposés à la perte de vos biens pendant la durée du prêt. Si vous rencontrez encore des difficultés à l'avenir vous à perdre votre maison, de voiture et de valuables.The problème fondamental que les gens en est qu'une fois que les dettes sont payants par l'emprunt, ils découvrent qu'ils ont une nouvelle ligne de dépenses possibles: vide de la carte de crédit. C'est peu de temps après ces comptes sont apurés qui sont exécutés dans la limite une fois de plus. Cela vous laissera à la fois avec le maxed prêt de consolidation et de cartes de crédit à rembourser. Comment allez-vous rembourser le prêt et les cartes de crédit lorsque vous avez été incapable de payer la dette antérieure à la première place? Vous vous trouvez dans la banque pour un deuxième prêt de consolidation, l'extension de la dette et faire de votre problème de la dette, même worse.Bear à l'esprit que le fait d'être de la dette vous laisse avec moins d'argent vous avez besoin d'acheter et d'un plan pour la vie de nécessité. Bien que prêt de consolidation mai vous donner un plus bas de paiement et un peu plus d'espace pour respirer, la consolidation n'est pas pour vous laisser l'argent pour vous et votre famille par le biais de 10 à 30 years.Consumer de crédit Counseling Services (CCC)? Faux sentiment de SecurityConsumer Credit Counseling Services (CCC) des programmes ont un taux d'échec de 85%. Ils ne sont tout simplement pas efficace. Voici pourquoi, vous rencontrer un conseiller qui analyse votre budget mensuel. Le conseiller soumettra une proposition à vos créanciers pour une réduction des taux d'intérêt. Vous devez alors payer un montant mensuel de paiement et ils seraient alors distribuer ce paiement mensuel de votre créanciers. Ces programmes prennent généralement 5-7 ans. La théorie est que l'ensemble de votre paiement par mois est plus faible en raison de la conseillère à la réussite de l'obtention de taux d'intérêt plus faibles et plus favorables avec les sociétés de cartes de crédit et les banques. Cette approche est la plus souvent recommandée par les banques themselves.Here sont les faits: Services de CCC ont été créés à la fin des années 1970, lorsque les cartes de crédit et les sociétés de prêt ont commencé à avis que de nombreuses personnes ont des difficultés à faire leurs paiements et de défaut sur leur dette. En bref, ce qu'on appelle la "non-profit" des entreprises sont la propriété de compagnies de cartes de crédit et les banques! CCC organismes sont financés par la commission de la carte de crédit des entreprises basées sur la dette récupérée auprès de vous, généralement autour de 12 - 15%. Cela signifie que pour chaque 1000 $ que vous donnez, ils peuvent prendre jusqu'à 150 $. Si vous êtes payer des frais de service de 20 $ par mois, et les créanciers sont les payer 75 $, vous pouvez rapidement voir le CCC que les agences ne travaillent pas pour vous, mais pour le creditors.In outre, vous n'avez pas idée de ce que le CCC agence fait en votre nom et pas de contrôle sur le processus de remboursement. Ils envoient dans leur seul paiement mensuel, sans aucune idée de qui va créancier. Comme la plupart des conseillers sont des gens très occupés qui travaillent fondée sur un volume élevé, avoir un rendement téléphone peut être difficult.It clés de savoir que des programmes avec la CCC, vous avez tout de même payer 100% de la dette et un taux d'intérêt plus bas. La dette, vous promener dans le CCC, c'est ce que vous en sortir avec. En tout bien considéré, il fonctionne à peu près la même que votre payments.Bankruptcy minimum? The Last StrawToday plus que jamais les gens se tournent vers une faillite personnelle en tant que moyen de résoudre leurs problèmes financiers. Les estimations indiquent que 2003 verra près de 1 à 70 Américains, dépôt de bilan. Population en raison aussi peu que 5000 $ de dépôt sont inconsciemment, ne sachant pas d'autres méthodes d'élimination de leurs dette. La raison pour laquelle les gens prennent cette action précipitée avec un si faible montant de la dette est le harcèlement et la pression écrasante de collectionneurs impatients d'essayer de récupérer leur argent. Dans le cas de crédit à la consommation Counseling organismes, une fois ils trouvent qu'ils sont incapables ou refusent de l'aider, ils suggèrent que la réponse de faillite? peu de l'effet qu'elle aura sur votre future.In faillite, le tribunal des forces de l'ordre tous les créanciers de cesser et de s'abstenir de tenter de collecter les dettes que vous leur devez. Selon la faillite déclarée (chapitre 7 ou 13), il s'arrête de saisie-arrêt de salaire, renverse les jugements, et, en général, élimine debt.For certaines personnes, la faillite est la seule option raisonnable. Si vous avez 60000 $ de dettes, et vous ne gagnez plus de $ 1.200 par mois, alors vous êtes battu! Le plus tôt vous éliminer de la dette, plus vite vous aurez une nouvelle démarrer. Avec plus de 1,4 millions de dépôts de bilan en 2000, le Congrès d'adopter une loi qui rendra plus difficile de déclarer faillite bankruptcy.In, certains biens personnels est considéré comme exempté. Les banques et les les créanciers peuvent ne pas toucher que les biens en tentant de récupérer l'argent qui leur sont dues. Votre maison, voiture et autres effets personnels comme les vêtements et autres biens sont considérés comme exempts, mais cela varie d'un pays à état. Tout bien qui n'est pas exonérée est liquidée et distribué aux créanciers en vertu de la supervision du tribunal. Comme la plupart des personnes entrant dans la faillite ont seulement des biens exemptés de toute façon, il n'y a généralement rien de gauche à distribuer, de sorte que les créanciers en général obtenir nothing.Seems comme une bonne affaire? Beaucoup de gens à tort, voir la faillite comme une bonne, de faible coût moyen de se débarrasser de la dette. Il existe d'autres coûts associés à la faillite qui en font une très mauvaise solution pour la plupart des gens. Le coût du dépôt de la faillite elle-même est minime. Selon ce que vous vivez en état, vous pouvez vous attendre à payer entre 400 $ sur un maximum de 1600 $ pour l'ensemble de processus. C'est juste le début. La faillite va rester sur votre rapport de crédit pendant 10 ans? et sur vos dossiers de la cour depuis 20 ans. L'apparence "low cost" méthode coûte cher car il vous suivra vous pour le reste de votre vie. Si jamais vous avez une demande de prêt, d'emploi, un appartement ou d'assurance, l'une des premières questions normalement posées est «Avez-vous déjà fait faillite?" Et, pour le reste de votre vie, vous aurez à répondre «Oui». Vous pourriez être en mesure d'éliminer vos dettes, mais émotionnellement et les effets de l'effet sur votre vie personnelle pour une durée de plusieurs années à venir. Envisager d'appliquer pour un travail après avoir déposé faillite. Ces jours-ci, les employeurs pourront gérer un rapport de crédit afin de déterminer comment vous carénées financièrement. Cet effet sera de savoir si l'employeur vous donnera l'emploi de vos rêves ou non. Même si vous obtenez le poste de travail et votre plus tard, l'employeur exploite un rapport de crédit sur vous, vous aurez toujours à expliquer la faillite. Alors que les employeurs ne peuvent pas vous, car le feu d'un mauvais rapport de crédit, ils peuvent certainement limiter vos futurs achats promotions.Future sont touchées, ainsi, après plusieurs années, vous mai opter pour l'achat d'une maison. Si vous êtes suffisamment en forme à ce moment-là pour être admissible à un prêt hypothécaire, vous payerez un taux d'intérêt plus élevé que le consommateur moyen, qui a n'a jamais fait faillite. Supposons que vous voulez acheter une maison de $ 100,000 de quelques années après le dépôt de la faillite. Vous faites un versement $ 10,000. Cela se traduira par une demande de 80.000 $ d'hypothèque. Bien que votre «bon crédit "voisin obtiendrait un taux d'intérêt de 4,5%, vous obtiendrez un taux de 7%. Bien qu'il semble que le 2,5% de différence n'est pas mauvais d'avoir déposé la faillite dans le passé, c'est ce que vous payez chaque mois où vous vous sentirez le coup. Ce supplément de 2,5% sur un prêt hypothécaire vous permettra d'augmenter votre paiement mensuel de 200 $ par mois avec le total de vos paiements à plus de $ 70.000 sur les 30-ans de vie de la mortgage.Besides un coup mortel porté à votre crédit, une faillite peut aussi être très stressant et gênant la décision de continuer à expliquer à chaque prêteur potentiel. Si vous n'avez pas le choix, vous devez alors procéder, comprendre les conséquences. Toutefois, la majorité des gens qui prennent cette méthode d'élimination de la dette ne savent pas ce qu'ils obtiennent eux-mêmes ou les conséquences par la suite. Ils sont désespérés, et ils ont parlé de dépôt en faillite par le collecteur ou le procureur, sans comprendre l'impact sur leur situation financière future.Keep à l'esprit que les faillites personnelles sont en général pas nécessaire, car il ya de meilleures options disponible. Beaucoup de gens sont contraints, contre leur gré, de déposer la faillite pour se protéger des tactiques agressives créancier ou le procureur. En fin de compte, la faillite signifie toujours l'échec pour les employeurs et les creditors.Debt Négociation - La lumière à la fin de l'TunnelFew de gens se rendent compte qu'il ya une autre solution lourde dette, une approche que les niveaux du jeu entre vous et vos créanciers, sans avoir à aller au tribunal. La stratégie de négociation de la dette sera de vous mettre sur la voie de la liberté financière et en contrôle de votre vie again.The stratégie de négociation vous permet de tourner que $ 25,000 de la dette de carte de crédit en $ 12.500 ou même comme peu que 9000 $. Dans la plupart des cas, nos clients ont des dettes totalisant 8000 $ et ont sauvé des milliers raisonnable tout en maintenant une cote de crédit. Avec un négociateur professionnel de la dette de travail pour vous, votre la dette peut être réduite de moitié ou less.How cela fonctionne: Mettez-vous dans la peau d'un manager d'un service de collecte pour une grande société de carte de crédit. Vous savez que les faillites sont à un niveau élevé et que les chances de la collecte sur l'encours de la dette s'aggraver, d'autant que la dette âges. Vous avez la possibilité de fermer vos livres sur un compte par la collecte de 50 cents pour chaque dollar dû par le débiteur, ou de prendre une chance sur collecte jamais un seul sou en essayant de tenir pour la totalité de la valeur. Vous pouvez aussi réaliser que la dette, une fois les feuilles de votre banque (généralement au bout de six mois environ), il ira à un tiers, organisme de collecte. L'agence faudra au moins 15% à 20% de commission dès le début de ce qu'ils recueillent, et ils ont peu de chances de recueillir plus de 70% de la dette, même avec la plupart des tactiques agressives. Ainsi, vous aurez probablement jamais récupérer beaucoup plus de la moitié de l'argent de toute façon. Quand on regarde de cette façon, la collecte de 50% à l'heure actuelle ne semble pas une si mauvaise deal.The fait, il est décrit, il semble facile. Vous pourriez penser, "je vais le faire et les collectionneurs moi-même. "Vous atteindrez le" service client "et le représentant de vous informer que d'autres banques de mai pour s'établir à 50%, mais leur banque ne règle en aucun cas. Bien sûr, ils ne sont que "grand" des difficultés pour vous. Après avoir appelé plusieurs fois et a reçu le même traitement, vous aurez probablement finir avec l'idée que la négociation de la dette ne fonctionne pas. Les banques prennent rarement un débiteur sérieux. Ils ne croient tout simplement pas et ils vous pensez que vos difficultés histoire est bidon. Les banques sont tout à fait prêt pour les amateurs de bricolage négociateur. Ils ont le téléphone scripts mis en place afin que le temps la conversation est terminée, vous vous sentez coupable de la somme due, et leurs difficultés lame plan ressemble à une grande après all.Having une tierce partie professionnelle de votre côté, fait toute la différence dans le monde. Une fois que vos créanciers se rendre compte qu'ils parlent à un professionnel, quelqu'un qui connaît les lois et règlements, ils ont rapidement changer leur musique. Un négociateur sera d'obtenir de meilleurs résultats que vous ne pourrait jamais obtenir le vous-même, tout simplement parce que l'ensemble de la banque, les tactiques sont entravés par le fait qu'ils ne peuvent pas s'adresser directement à vous. Ils ne peuvent pas appliquer une pression psychologique pour vous puisque ce sont filtrées par les professionnels de votre dette Ce Negotiator.Consider: Créanciers lever tous les obstacles lorsque vous prenez du retard. Ils ont des bandes de collectionneurs prêts à faire pression sur vous avec soin les techniques de scripts et de l'esprit des jeux. Ils ont des avocats et de la collecte agences de prêt à intervenir et après vous allez à plein régime. Vous devez mettre à niveau le terrain. La meilleure et la seule façon vous pouvez vous concentrer sur l'amélioration de votre avenir financier, c'est de laisser un professionnel face à la aggravation de la non-stop des appels téléphoniques. Bottom line - Si vous cherchez le moyen le plus efficace, à faible coût, et de façon la plus rapide de mettre fin à votre problème de la dette une fois pour toutes - La négociation est la answer.About Le
Source D'Article: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster obtenir le code html
Ajouter cet article sur votre site Web dès maintenant!
Webmaster envoyer vos articles
Aucune inscription requise! Remplissez le formulaire et votre article est dans le Messaggiamo.Com répertoire!
