Création d'un budget réaliste
Budgeting - ooh, ce qu'est un mot effrayant! Si vous voulez effrayer quelqu'un dont les finances sont hors de contrôle, que leur concordance de leurs dépenses sur une feuille de papier. Nous comprenons tous la valeur d'un tel exercice, mais quand il s'agit de la possibilité pratique de mettre un budget de concert, nous vous froid aux pieds. Budget n'a pas à être douloureux, quand vous avez une série systématique de mesures visant à follow.SET VOTRE FINANCIERS GOALSAs avec d'autres domaine de votre vie, il est inutile de commencer par une voie si vous ne vous avez une idée de l'endroit où vous voulez aller. Quelle est votre raison de la création d'un budget? Voulez-vous payer vos dettes? Enregistrer de votre kids' études collégiales? Mettez l'argent de côté pour la retraite? Faites une liste de vos objectifs financiers pour les 6 prochains mois, année, 5 ans, 10, 25 - tout au long de la vieillesse. Et ne pas passer beaucoup de temps à se préoccuper de possibilité - si votre objectif est de dette en un an, il ne pense pas à tous des raisons pour lesquelles vous ne serez pas en mesure de faire dans ce délai. Rappelez-vous, où il ya une volonté, il ya un chemin! CRÉER LA SHEETStart soit avec une feuille de papier légale - ou d'un tableur - et de créer 12 colonnes. Label haut de chaque colonne avec un mois de l'année, de Janvier à Décembre (duh!), Chaque ligne de votre fiche d'un différents frais de subsistance - l'épicerie, l'essence, du café Starbucks dans la matinée sur le chemin du travail. Vous aurez plus de chance de se souvenir de tout ce qui vous dépenser de l'argent si vous pensez que selon les catégories. «Automobile», qui comprennent le gaz, les réparations, les assurances et les impôts - alors que le «grooming» pourrait être divisé en vêtements, maquillage, coupes de cheveux, et facials.TRACK VOTRE EXPENSESHow pouvez-vous savoir ce que vous avez besoin de mesures à prendre pour atteindre votre objectif jusqu'à ce que vous savez exactement où vous êtes maintenant? La plupart d'entre nous n'ont pas la moindre idée où va notre argent - cartes de crédit et de l'ATM facilement de l'argent pour simplement passer à travers nos doigts. La première étape est de créer une liste de STATIQUE DÉPENSES - des choses qui coûtent le même montant chaque mois, comme le loyer et votre voiture de location et de prêt étudiant paiements. Maintenant, ces frais ne sont pas complètement "statique" au sens strict du terme. Tu peut réduire le loyer ou l'hypothèque de votre paiement, par la recherche d'une maison moins cher - et vous pouvez augmenter vos paiements de prêts et de se débarrasser de la dette plus rapidement. Mais pour l'instant, il suffit de détailler votre mensuel costs.Next, vous voulez pour évaluer vos frais variables - les coûts qui varient de mois en mois. Epicerie, du divertissement, des services publics, tous les vêtements et entrent dans cette catégorie. La grande chose au sujet des dépenses variables que vous contrôle (au moins dans une certaine mesure), combien de ces articles à votre budget manger. Mais certains de ces coûts sont en grande et inattendue morceaux - comme la réparation automobile et les factures médicales. Ainsi, vous pourriez avoir besoin de passer par votre 12 derniers mois de la carte de crédit et les relevés bancaires pour obtenir une idée claire de combien vous coûte la vie quotidienne. Et n'oubliez pas que ces dépenses ne sont payées que par intermittence - comme les assurances. Tally et de chaque dépense diviser le total par 12, pour vous donner une idée plus claire de la façon dont les coûts répartis sur une année de time.ROOT OUT MONEY LEAKSNow Je vous garantis que vous ne se souviendra pas de tous les frais, peu importe combien vous souche votre cerveau! Pensez à toutes les choses que vous achetez tout au long de votre semaine, sans vraiment prêter attention - restauration sur le lieu de travail, un magazine quand vous vous arrêtez pour le gaz, qui tasse de café sur votre chemin dans tous les matins. Et n'oubliez pas sur les dépenses sont racking financiers en raison de la désorganisation - les charges d'intérêts sur la dette de votre carte de crédit, les frais de retard parce que vous avez oublié de retourner ce film sur le temps, les frais de dépassement parce que vous n'avez pas l'équilibre de votre chéquier. Tous ces tombent dans la catégorie des dépenses de l'inconscient. Vous venez de le faire parce que c'est une habitude. Et même si vous pensez que le dollar ici ou cinquante cents, il est négligeable, elle peut vraiment ajouter up.So pour un mois, d'enregistrer chaque centime qui sort de votre part, sous la forme d'un chèque ou en espèces ou d'une transaction par carte de crédit. Cette mai sembler un énorme défi, mais vous pouvez le faire! Faites pratique - mon mari bloqué un petit crayon et un morceau de papier dans son portefeuille et il serait rappelé à faire une note à chaque fois qu'il fait un achat. Vous serez surpris quand vous verrez où votre argent est vraiment! Mon mari a été choqué de savoir qu'il était passé près d'une centaine de dollars par mois sur le café du matin (je suis sur la cueillette de Starbucks trop?) Quel est votre vice - manger quand vous vous sentez paresseux? Achat de CD ou de tout nouveau magazine qui vient? Je ne suggère pas que vous éliminer complètement ces habitudes - il suffit que vous vous décidez à quelle fréquence on peut raisonnablement se permettre de profiter encore et atteindre vos autres goals.DON 'T FORGET VOTRE DEBTSIt est également important que vous avez une idée de vos responsabilités - qui ont encore des dettes à rembourser. Avez-vous la figure avec ces paiements dans vos dépenses mensuelles? Si vous êtes seulement compter le minimum mensuel paiement, vous n'aurez jamais de payer vos dettes. Vous mai pas être en mesure de le faire maintenant -, mais après nous nous votre budget en ordre, l'objectif est de payer au moins le double du montant minimum sur au moins l'un de vos dettes chaque mois. Vous devez commencer avec la carte de crédit ou de prêt qui a le plus haut taux d'intérêt - puis s'attaquer à la plus élevée après la première dette est remboursée. Et si vous pouvez vous permettre de payer plus du double, allez-y. Vous n'êtes pas vraiment libre de commencer à travailler sur d'autres objectifs financiers jusqu'à ce que vous savez que vous êtes dette free.TALLY UP YOUR INCOMEDo vous vraiment savoir combien vous? La tendance est à citer tout ce qui est imprimé sur votre contrat de travail - pour dire "je fais un an _____. Mais, après impôts et de la sécurité sociale et d'autres éléments qui sont déduits de votre chèque, ce qui vous fait faire la maison? Prenez une minute pour bien examiner toutes les de vos sources de revenus et de calculer un total honnête - vous ne pouvez pas avoir un budget réaliste sans elle! WHAT'S THE VERDICT? Ainsi, en comparant les revenus aux dépenses, comment est-il? Si vous êtes arrivé dans le noir, félicitations! Combien avez-vous laissé? Indépendamment de la façon dont de petites ou de grandes le montant est, début stashing loin dans l'épargne et l'investissement! Votre choix de la manière de procéder dépend de vos objectifs financiers -- Investir pour la retraite implique moins de liquidité et de risque plus que de simples pour économiser de l'année prochaine vacances. La principale chose à retenir est que vous devez construire votre épargne et des investissements dans votre budget, tout comme un projet de loi - et de prendre soin de ces responsabilités à long terme d'abord, avant les autres frais. C'est le secret de la bonne santé financière management.Now, si vous avez fini dans le rouge, nous avons besoin de parler. La première étape consiste à examiner les dépenses qui peuvent être réduits ou même éliminés. Commencez par examiner les dépenses des fuites "- si on vous donne le plaisir et la satisfaction, dandy. Certes, les frais de retard et les frais d'intérêt ne tombent pas dans cette catégorie! Mais vous pouvez toujours trop bon thing.Ask-vous si vous mangez à l'extérieur 4 fois par semaine vous donne 4 fois plus de plaisir que de faire juste une fois. Et pourriez-vous avoir autant de plaisir si vous avez une bonne cuisson des repas faits maison? Est-ce que le ridicule hypothèque sur 10,000 pieds carrés que la maison vaut la peine? Ou peut on être aussi heureux (ou même plus heureux avec moins de stress financier) dans un lieu moitié de la taille? Regardez aussi les dépenses pour la commodité - choses que nous dépenser de l'argent parce que nous sommes dépassés, trop occupés, ou tout simplement portés par out.Perhaps de réévaluer la façon dont vous utilisez votre temps, vous pourriez découvrir que la plupart de ces dépenses ne sont que des symptômes de mauvaises priorités. Lorsque vous arriver à un endroit où l'ensemble de vos décisions en matière de dépenses sont celles DELIBERE, vous vous trouverez plusieurs étapes et quelques dollars de plus près à un budget équilibré qui vous permet d'accéder à l'ensemble de votre situation financière goals.Ramona Creel est un organisateur professionnel et fondateur de OnlineOrganizing.com - sur le Web à guichet unique offrant tout ce dont vous avez besoin de s'organiser à la maison ou au travail. À OnlineOrganizing.com, vous mai obtenir un renvoi à un organisateur près de chez vous, pour le dernier atelier de l'organisation des produits, obtenir gratuitement des tonnes de trucs, et même apprendre à devenir un organisateur professionnel ou de construire l'organisation de votre entreprise. Et si vous souhaitez lire plus d'articles sur l'organisation de votre vie ou la construction de votre entreprise, obtenir un abonnement gratuit à la "Get Organized" et "organisée dans la vie" des bulletins d'information. 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Source D'Article: Messaggiamo.Com
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