Comment est votre santé
Il ya une seule façon de découvrir la «santé» de votre crédit. Vous avez besoin d'examiner votre rapport de crédit. Votre rapport de crédit est le "consommateur d'identité» que les prêteurs potentiels à utiliser pour évaluer votre crédit worthiness.Use ces conseils à donner à votre profil de crédit de la "tune-up" dont elle a besoin pour 2004.Tip # 1 - Vérifiez les erreurs de votre rapport de crédit ou le profil est plus qu'une simple collection de vos créanciers, qui sont et combien vous leur devez ou ont versé them.The première chose que vous devez faire est de vérifier soigneusement que votre rapport de crédit est exacte. Près de 70% des rapports de crédit contiennent des erreurs mai errors.These être aussi simple que d'une mauvaise initiale ou d'adresse. Ou il pourrait être aussi grave que d'un créancier de rapports que vous avez été en retard avec un paiement alors que vous n'étiez pas en retard à all.This erreur peut ne pas ressembler à un gros problème pour vous. Cependant, pour un avenir prêteur comme une société de prêts hypothécaires, il fait une grande différence! soigneusement examiner votre rapport de crédit et si vous constatez une erreur, contactez votre créancier et le crédit. De capture et de corriger ces erreurs avant maintenant ça fait mal vos chances d'obtenir des crédits dans le future.Tip # 2 - La correction des erreurs les plus communes erreurs contenues dans les rapports de crédit sont: 1) bon compte information2) d'une mauvaise fin de l'enregistrement de payments.If vous trouvez un compte indiqué qui ne lui appartient pas, vous devez prendre contact avec le prêteur ou de l'émetteur immédiatement. Rappelez-vous, trouver les comptes que vous n'avez pas personnellement ouvert est un signe d'identité possible theft.Hopefully vous découvrirez que cette erreur n'est rien de plus que d'un oubli et non d'un problème de vol d'identité. Le plus souvent, cela se produit lors de leur rapport d'un compte appartenant à un membre de la famille ou une personne avec un nom similaire sur votre crédit report.If votre problème est une erreur à signaler un retard de paiement, vous aurez besoin de la preuve à l'appui de votre dossier avant cette erreur peut être corrigé ou supprimé. L'erreur la plus courante en cas de paiement est signalé comme "la fin" quand il était en fait un cours ou "à temps" payment.In les deux cas, le problème peut et doit être corrigée. Vous aurez besoin de corriger l'erreur dans l'écriture. Tenez un journal ou registre de tous les appels et correspondence.The Fair Credit Reporting Act (FCRA) exige du crédit et de l'agence de communication des informations au bureau de crédit afin de corriger des renseignements inexacts dans votre rapport de crédit. Par conséquent, il est important que vous vous adressez à la fois le bureau de crédit et les créanciers dont les informations sont dans dispute.A lettre est là pour vous aider à corriger votre profil de crédit. Assurez-vous que vous identifier clairement les informations que vous différend, notamment des copies de reçus ou de documents qui appuient votre position. Ensuite, demander que les informations soient rectifiées ou supprimées de votre lettre par votre file.Send courrier et demander un accusé de réception du destinataire. Conserver toute la correspondance que vous avez du courrier. Donnez les agences impliquées 30 jours pour commencer leur enquête. Vous pouvez les appeler, mais être conscient du fait que téléphoner eux ne protège pas vos droits de consommateur! Vous devez aviser par écrit à protéger votre rights.They doit vous informer des résultats de leur enquête. Bien que le processus prendra du temps, il est important de ne il. Ceci est votre profil de crédit, votre «identité de consommation" qui est en cause. Ne vous attendez pas à une erreur à corriger itself.At votre demande, les bureaux de crédit doivent envoyer des avis de corrections à votre profil de crédit à toute personne qui a demandé à votre rapport dans les six derniers mois. Si vous avez postulé pour un emploi et ont été rejetés en raison de renseignements inexacts dans votre rapport de crédit, vous pouvez avoir le rapport corrigé envoyé à toute personne qui a reçu une copie au cours des deux dernières années .++++++++++++++++++++++++++++++++++++ Exemple différends Lettre DateYour Votre nom Votre Adresse Ville, Etat, code postal Département Nom de CodeComplaint Credit Reporting Agency Adresse Ville, Etat, CP CodeDear Monsieur Madame: je vous écris pour contester les informations suivantes dans mon dossier. Les articles I litige sont également entouré sur la copie ci-jointe du rapport que j'ai reçu. (Identifier les article (s) contesté par nom de la source, tels que les créanciers judiciaires ou fiscales, et d'identifier le type de point, comme le crédit en compte, le jugement, etc) Cet article est (inexactes ou incomplètes), parce que (à décrire ce qui est inexact ou incomplet et pourquoi). Je me demandant que le point de supprimer (ou demander à un autre changement spécifique) afin de corriger le information.Enclosed sont des copies de (l'utilisation de cette phrase, le cas échéant, et de décrire toute la documentation ci-joint, comme le paiement dossiers, documents de la cour) à soutenir ma position. S'il vous plaît reinvestigate cette (ces) question (s) et (supprimer ou de corriger), le point contesté (s) dès que possible.Sincerely, Votre nameEnclosures: (liste de ce que vous ci-joint) Rédigé à l'origine http://www.ftc.gov/ +++++++++++++++++++++++++++++++++++ + Tip # 3 - la planification du budget, vous pouvez également utiliser votre rapport de crédit pour vous aider à planifier et mettre en œuvre un budget personnel. Votre rapport de crédit vous montre où vous dépensez votre argent durement gagné. Alors que les soldes de cartes de crédit mai ne pas être complètement à jour, vous verrez toujours vos cartes qui a le plus grand équilibre outstanding.If vous avez plus de d'une carte de crédit, vous devez comparer le taux annuel effectif global (TAEG), vous payez à chaque compte. Si vous travaillez sur un budget de "payer" vos cartes de crédit, de commencer par rembourser la une avec la plus haute APR interest.Once que les établissements de crédit ou de compte est payé, se déplacer vers payer le compte de la deuxième plus haute APR. En utilisant cette méthode, vous serez en mesure de concentrer vos efforts en vue de rembourser votre obligations.You encours de crédit doivent également vérifier auprès de votre compagnie de carte de crédit pour voir quel est le meilleur taux en pourcentage annuel (APR), ils peuvent vous offrir. Si vous êtes un bon client, vous pourrez bénéficier d'une plus faible taux que ce que vous êtes actuellement offered.Caution: Demandez si le nouveau taux que vous obtenez est une "promotion" ou de taux d'un "contrat" taux. Un tarif promotionnel viendra à expiration à la fin de la promotion terme, par exemple 6 mois. Un contrat de taux ne dispose pas d'une "expiration" aussi longtemps que vous continuez à satisfaire aux conditions énoncées par votre créancier pour que rate.Tip # 4 - Faire un achat important Si vous êtes envisage un achat important, comme une voiture ou une maison, la vérification de votre rapport de crédit, vous donne la chance de voir ce que voit un prêteur potentiel et utilise pour juger de votre crédit worthiness.You voulons faire en sorte que votre crédit rapport est exact avant de demander que la nouvelle voiture de sport ou de la maison. Erreurs ou problèmes peuvent être corrigés avant que votre prêteur peut les utiliser contre vous, et refuser votre demande de crédit. Vous aurez également une meilleure idée de ce que type ou d'un taux de crédit, vous devez attendre d'un potentiel lender.Tip # 5 - Vérifiez régulièrement votre rapport de crédit Vérifiez régulièrement votre rapport de crédit. Garde votre consommation d'identité ", comme vous le feriez-vous rien d'autre trésor. Utilisez votre crédit de façon judicieuse, avec ces conseils, et vous profitez des avantages que votre dossier de crédit et votre nom méritent maintenant - et pour les années à come.ÃƒÆ 'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  © 2004, www.yourfreecreditreportnow.com Auteur: James H. Dimmitt. James est rédacteur en chef de "à votre crédit", un bulletin d'information hebdomadaire gratuite. S'abonner à la lettre d'information en visitant http://www.yourfreecreditreportnow.com.
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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