Cuentas de garantía bloqueada? estás pagando demasiado?
Dinero en depósito de garantía es "dinero muerto". Que no ganan interés para usted y no reduce los pagos de intereses de su hipoteca. Por lo tanto, cada centavo en su cuenta de garantía bloqueada está costando dinero. Asegúrese de que no hay más vinculados en el depósito de garantía que tiene que haber! Aquí está un breve resumen de lo que los prestamistas pueden y no pueden hacer con respecto a este servicio. Voy a explicar también la forma de controlar su propia cuenta de garantía bloqueada para asegurarse de que no están pagando demasiado much.State leyes variar, usted debe consultar a su propio abogado para determinar cuál es su manera las leyes locales allow.The prestamistas tratar de depósito de garantía está regulada por el Ministerio Federal de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces Ley, que se aplica a todos "el gobierno federal relacionados con préstamos hipotecarios ". A menos que la ley local dice lo contrario, en la liquidación el prestamista puede exigir a un prestatario para depositar fondos en una cuenta de garantía bloqueada establecida para el pago de impuestos o de las primas de seguros. El importe depositado no puede exceder del valor real de los impuestos y primas, además de una sexta parte de la estimación de sus impuestos total.If vencimiento en enero y que se instalan en julio, su primer mes de pago se debe de septiembre 1. Para Septiembre, octubre, noviembre y diciembre, hará cuatro meses de pagos de garantía bloqueada. Desde el prestamista requerirá un año completo de pago en enero, y en ese momento sólo cuatro meses de pagos serán en plica, la prestamista puede garantía bloqueada ocho meses en liquidación, además de un sexto del total, lo que equivale a un adicional de dos meses de escrow.Thus, en liquidación, no se sorprenda si el prestamista requiere que usted pague 10 meses de pagos de impuestos al depósito de garantía. Estos fondos están en manos de los prestamistas y los impuestos pagados cuando vienen due.The normas se aplican hasta que pagar su préstamo. En otras palabras, el prestamista puede celebrar otros dos meses de depósito de garantía, por lo que que si son delincuentes en uno o dos pagos mensuales, el prestador aún tendrá suficiente funds.At menos una vez al año, el prestador de servicios que su préstamo le debe enviar una declaración detallar claramente "la cantidad de el prestatario de pago mensual actual, la porción del pago mensual se coloca en la cuenta de garantía bloqueada, el importe total abonado en la cuenta de garantía bloqueada durante el período, el importe total pagado de la plica cuenta durante el período de impuestos, primas de seguros. . . (como identificar por separado) y el saldo en la cuenta de garantía bloqueada a la conclusión de la época. "Al recibir esta declaración, usted debe revisar que cuidadosamente. Confirmar con su autoridad fiscal y su compañía de seguros exactamente cuando venza el pago y el importe del pago. Use una calculadora para determinar si el prestamista ha calculado correctamente la importe de la plica. Congreso ha puesto de manifiesto muchos errores cometidos por una hipoteca lenders.There son también muchos los casos en que los prestamistas no paga los impuestos de bienes raíces a tiempo - o en todos. A menudo, la primera vez aprender que los propietarios de este pago no es cuando reciben una notificación de venta fiscal de la jurisdicción en que su propiedad está located.If se le exige que depósito de garantía para impuestos y seguro que es una muy buena idea escribir a su prestamista anualmente, exigiendo la prueba del pago de los impuestos inmobiliarios y las primas de seguros. Si el prestamista no responde con prontitud, póngase en contacto con autoridades de impuestos para confirmar el pago de los impuestos, y se quejan de la falta de respuesta a su estado o local de reglamentación financiera authority.Home propietarios que tienen 20% o más de sus bienes en capital - es decir, si es que pedir prestado o refinanciar el 80% o inferior al valor de la propiedad - tienen derecho a recibir una notificación por parte de los prestamistas de que puedan pagar sus propios impuestos y seguros, sin depósito de garantía. Este es un sabio que hay que hacer que su dinero es mejor que trabajar para usted en una sesión no devengan intereses cuenta de garantía bloqueada. Este es, por supuesto, siempre que tiene la disciplina financiera para que los fondos disponibles a la hora de pagar sus impuestos y seguro! ADVERTENCIA: Algunos prestamistas tratar de aumentar la tasa de hipoteca cuando el prestatario opta por evitar el depósito de garantía. Usted debe hablar con su abogado que es probable que aconsejarle es ilegal para el prestamista de hacer esto. Una vez más, hacer el esfuerzo. Puede ser un gran valor cantidad de dinero a usted en el largo term.Unfortunately, depósito de garantía para los impuestos es una forma de vida en el sector hipotecario. Sin embargo, como prestatario, usted tiene el derecho de revisar y analizar - y se quejan si usted encuentra que su escrowed fondos no se manejan adecuadamente. Después de todo, ese dinero le pertenece a usted hasta que se pague a la autoridad fiscal o el seguro company.You pueda comprobar fácilmente su propio depósito de garantía account.To determinar si el saldo de la cuenta de garantía bloqueada es excesivo, dividir todos los gastos anuales pagadas de la cuenta por 12.For ejemplo, si el valor anual del gasto es de $ 1.200, el prestamista tendrá $ 100 al mes para payments.If mensual pago de depósito de garantía es significativamente superior a $ 100, el prestamista puede ser una sobrecarga. Algunos prestamistas establecer por separado las cuentas de depósito de garantía para cada uno de los puntos que deberá pagar, en lugar de realizar todos los pagos de un mismo fondo. Pero independientemente del método utilizado, en algún momento en el año, no debe haber más de dos veces el pago mensual en la cuenta (en el ejemplo anterior no debe haber más de $ 200 en la cuenta por lo menos un mes del año), o una cantidad menor si el contrato especifica hipoteca one.Should usted encuentra que usted está siendo excesivamente cargado usted necesita ponerse en contacto con su prestamista para una explicación satisfactoria porque se trata de COSTO DE DINERO. $ 500 en su cuenta de garantía bloqueada es de $ 500 que no viene de su hipoteca. Usted paga interés sobre este que a lo largo de los años puede compuestos a cantidades significativas de dinero. En realidad, más de 30 años préstamo al 8% este tendrá $ 500 cuesta $ 5,431.92 en intereses adicionales. Es que vale la pena luchar? Le animo a hacer el pequeño esfuerzo necesario para controlar sus cuentas. Es tan fácil de ser complacientes y asumir que todo es como debería ser. Asumir la responsabilidad de sus finanzas. Cuando se trata de su dinero, usted es la única persona que puede realmente trust.For más información sobre el banco de una sobrecarga en mi visita www.BankSentinel.comYuri Szilasi es el propietario de http://www.BankSentinel.com un sitio dedicado a recuperar recargos de los prestamistas hipotecarios. Hipoteca recargos son endémicas en todo el mundo y el costo por sí solo los americanos más de $ 8
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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