采摘共同基金胜过市场
与6,000 共同基金可利用, 它也许诱惑采摘资金从一个普遍的星或索引评估系统。精明的投资者, 然而, 平衡多个因素在他们的选择过程中。规定值代表唯一资金历史表现, 无法预言未来。表现一贯性、管理才能, 和费用局限是在影响资金的远景的许多因素之中。每个必须仔细地被评估改进您的发现资金的机会胜过市场。
创造一个计划
定义您的财政目标。您是保存为退休吗? 投入金钱在旁边为家? 资助儿童的大学教育? 您的答复将有重大涵义在共同基金您的选择。更多时间给您灵活性使用一种进取的方法。直接需要要求安全和资本保存。采取您的容忍的仔细的考虑为风险。如果市场垂度, 在什么点您会失眠? 这是5% 下落吗? 10% 下落? 财产存储分配方案将平衡您的股份单和将最大化回归为您的可接受的风险的水平。
驳回最近结果
通过表现不是未来结果显示。更加真实的词不能曾经讲了话并且他们包括在每个共同基金广告里。但它极端难忽略资金公司方便地安置在大大胆的信件的这些数字? 立刻在小字警告之上我们。没什么比一笔资金有吸引力的以一个巨大纪录, 特别是被给忧郁表现在市场上。
通过表现可能提供一个好起点, 但没什么更。实际上, 通过表现预言失败者更好比优胜者。一项1998 研究从资助跟踪的牢固的Morningstar, 被展示顶面资金执行者很少拿着他们的斑点在图。研究并且结束底下执行者做了任何东西但很少继续下沉。从未假设过去将重覆自己, 忽略资金的历史纪录在您自己的危险。避免四季不断的失败者。
寻找一贯性
评估共同基金的表现在最近年之外。任一笔资金可能得到幸运, 但这是年复一年证明自己的罕见的企业。审查资金的长期表现可能回答一贯性的问题。如果表现是好的, 它反复性归结于技巧吗? 或仅仅钉由于沉默寡言的运气?
手表为回归一个坚实纪录, 而不是资助显示了不起的岁月喷射被糟糕那些的适合跟随。比较资金的回归到一个相关的基准索引, (大盖帽对S&P 500, 小盖帽对Russell 索引, 等。) 坚实资金应该一致地不仅摔打基准, 他们应该并且摔打他们的同辈。
寻求好经理
总回顾资金管理人的经验和表现。当您买共同基金, 您实际上投资在经理带来给桌的经验, 技巧, 和精明。当经理离开, 资金表现一般匹配他。经理带领多少岁月资金? 更长(如果引起强的结果), 更好。并且保留一只眼睛为宗师。产业的更好的经理是深受尊重, 在新闻中高看待, 和经常引述。您将发现多篇文章和甚而经理外形被出版在普遍的财政杂志和报纸。
认为粗劣
检查归属的资金的费用。当您无法预言资金的表现, 您能控制持续的费用。因为费用冲击您的能力生长投资在时间期间, 选择一笔资金以低成本。检查支出比率、销售费、贸易的费用, 和12b-1 费收取报道行销、发行和销售。一切计数反对您的底线? 尽可能保持它小。当可能时, 选择资金以费用比他们的类别平均。
税被忽略和经常可能极大地减少您的税后嬴利除非投资在所得税延期交纳, 退休帐户之内。避免资金以大发行(资本收益付款) 由寻找资金以低转交。从买和卖股票招致交易费用, 更低的转交翻译降低费用和降低资本收益税。寻求促进回归通过买和一再卖证券的资金管理人是你的没有朋友。
汇集它全部
采摘共同基金是一项富挑战性任务。您将需要花费时间学会, 研究, 调查, 分析, 和比较。钥匙将开发您自己的方法学使用一些组分被列出这里与您自己的评断和决定能力一起。回顾您的投资计划和资助选择标准至少每年一次。确定计划仍然匹配您的目标并且资金匹配您的期望。
这是您的金钱。这是您的未来。花些您的时间。得到它正确。
Tim Olson TheAssetAdvisor.com
Olson 先生是财产顾问, 一项金融投资服务的编辑提供被证明的战略为无贷款共同基金投资者。他带来26 年教育和经验从斯坦福大学, Ernst & 年轻财政咨询的, 个人财富管理, 和冒险资本投资。 订阅对我们的自由时事通讯
文章来源: Messaggiamo.Com
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