상호 기금을 시장을 성능이 뛰어나기 위하여 쑤시기
유효한 6,000의 상호 기금으로 이상, 그것은 유혹할 대중적인 별 또는 색인 등급 체계에서 기금을 쑤시기 위하여 지도 모른다. 그들의 선택 방법에 있는 다수 요인이 잘 아는 투자자에 의하여, 그러나, 균형을 잡는다. 등급은 기금의 단지 역사적인 성과를 대표하고 미래를 예언할 수 없다. 성과 견실함, 관리 기술 및 경비 제한은 기금의 장래성을 좌우하는 많은 요인 중 이다. 각각은 주의깊게 시장을 성능이 뛰어나기 위하여 기금을 찾아내기의 당신의 기회를 개량하기 위하여 평가되어야 한다.
계획을 창조하십시오
당신의 재정적인 목표를 정의하십시오. 은퇴를 위해 저장해 당신은 인가? 돈을 가정을 위해 한쪽으로 치우기? 아이의 대학 교육 투자? 당신 응답에는 상호 기금의 당신의 선택에 뜻깊은 연루가 있을 것이다. 시간은 더 당신에게 공격적인 접근을 사용하는 융통성을 준다. 즉시 필요는 안전과 주요한 보전을 요구한다. 위험을 위한 당신의 포용력의 주의깊은 고려사항을 가지고 가십시오. 당신은 무슨 점에 시장 복각, 잠을 잃는가 경우에? 5% 하락인가? 10% 하락? 당신의 포트홀리로가 자산 배부 계획에 의하여 균형을 잡고 수락가능한 위험의 당신의 수준을 위한 반환을 확대할 것이다.
최근 결과를 일축하십시오
과거 성과는 미래 결과의 아무 지시자도 없다. 더 진실한 낱말은 이제까지 말할 수 있지 않으며 각 상호 기금 광고에서 포함된다. 그러나 기금 회사가 큰 대담한 편지에서 편리하게 두는 이 수를 묵살하는 것은 극단적으로 어렵다? 즉각 작은 글자 경고의 위 저희. 아무것도 특히 시장에 있는 음침한 성과가 주어진 중대한 기록을 가진 기금 보다는 매력적, 없다.
과거 성과는 좋은 출발점, 그러나 아무것도 좀더 제공할 수 있지 않는다. 실제로, 과거 성과는 분실자를 우승자 보다는 잘 예언한다. 최고 기금 연예인이라고 설명된 투자하 추적 확고한 Morningstar에서 1998 학문은 드물게 도표에 그들의 반점을 붙들지 않는다. 학문은 또한 밑바닥 연예인을 드물게 하고 무엇이든을 그러나 침몰하는 것을 계속한다 종결하지 않는다. 과거가 반복할 것이라고, 그러나, 당신의 자신의 위험에 기금의 역사적 기록을 묵살하십시오 결코 추측하지 말라. 다년생 분실자를 피하십시오.
견실함을 찾으십시오
다만 최근 년 저쪽에 상호 기금의 성과를 평가하십시오. 어떤 기금든지 운이 좋게 될 수 있다, 그러나 희소한 상사이다 해가 갈수록 증명하는. 기금의 장기 성과를 시험하는 것은 견실함의 질문에 응답할 수 있다. 성과가 좋았던 경우에, 기술 반복 가능 때문입니까? 또는 단지 벙어리 운 때문에 스파이크?
치사한 그들의 적합에 선행된 보람찬 해의 분출을 보여주는 기금 보다는 오히려 반환의 단단한 기록을, 주시하십시오. 관련된 기준 색인에 기금의 반환을, (크 모자 대 S&P 500, 러셀 색인에 작 모자, 또한 등등) 단단한 기금 일관되게 기준을 쳐야 한다 뿐만 아니라, 그들의 동료를 쳐야 한다 비교하십시오.
좋은 매니저를 찾으십시오
항상 자금 매니저의 경험 그리고 성과를 검토하십시오. 당신이 상호 기금을 살 때, 당신은 매니저가 테이블에 가져오는 잘 아는 및 경험, 기술 것에 실제로, 투자하고 있다. 매니저가 떠날 때, 기금 성과는 그와 일반적으로 어울린다. 얼마나 많은 년이라고 매니저는 기금을 지도하고 있는가? (강한 결과 생성 경우에) 더 긴 것, 더 나은 것. 그리고 지도자를 를 감시하고 있으십시오. 기업의 더 나은 매니저는 압박에서 매우 훌륭하고, 높 주시해서, 수시로 인용해 이다. 당신은 대중적인 재정적인 잡지 및 신문에서 간행된 다수 기사 및 매니저 단면도 조차 찾아낼 것이다.
싸게 생각하십시오
기금의 소유권의 비용을 체크아웃하십시오. 당신이 기금의 성과를 예언하는 수 없는 동안, 당신은 진행하는 경비를 통제할 수 있다. 경비가 투자를 한동안 성장하기 당신의 기능에 충격을 가하기 때문에, 저가를 가진 기금을 선정하십시오. 매매, 배급 및 판매를 커버하기 위하여 매겨진 지출율, 판매 요금, 무역 비용 및 12b-1 요금을 검사하십시오. 모두는 당신의 최종선에 대하여 세는가? 가능한 한 작은 유지하십시오. 가능할 경우, 경비를 가진 기금을 그들의 종류 평균 보다는 보다 적게 선택하십시오.
세금은 수시로 과세 유세 의 은퇴 구좌 안에서 투자한 않는 한 간과되고 실질적으로 당신의 세금공제 이익을 감소시킬 수 있다. 낮은 회전율을 가진 기금을 찾아서 큰 배급 (자본 이득 지불)를 가진 기금을 피하십시오. 판매부터 주식은 거래 비용을 부담한다, 더 낮은 회전율은 경비를 낮추고 자산 매각 소득세를 낮추기 위하여 번역한다. 반복적으로 판매 안전을 통해 반환을 밀어주는 것을 노력하는 자금 매니저는 너의 것의 아무 친구도 없다.
그것 전부 구성
상호 기금을 쑤시는 것은 도전적인 업무이다. 배우고, 연구하고, 조사하고, 분석하고, 비교해 당신은 시간을 소요할 필요가 있을 것이다. 열쇠는 몇몇의 당신의 자신의 판단과 결정 기능과 함께 여기에서 목록으로 만들어진 분대를 사용하여 당신의 자신의 방법론을 개발하기 위한 것이다. 당신의 투자 계획을 검토하고 선택 기준을 적어도 일년에 한 번 투자하십시오. 당신의 목표가 계획에 의하여 아직도 일치하고 기금에 의하여 당신의 기대가 일치한ㄴ다는 것을 확인하십시오.
당신의 돈이다. 당신의 미래이다. 시간을 걸리십시오. 그것을 맞은 얻으십시오.
Tim Olson TheAssetAdvisor.com
Olson 씨는 자산 고문관, 투자 신탁 상호 기금 투자자에게 입증된 전략을 제공하는 금융 투자 서비스의 편집자이다. 그는 26 년의 스탠포드 대학, Ernst & Young 재정적인 상담, 에서 교육 그리고 경험을 개인 부자 관리 및 벤처 자본 투자 가져온다. 우리의 자유로운 회보를 구독하십시오
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