Asset allocation: essenziale per il successo di investimento
L'asset allocation è un componente fondamentale del successo investendo. Entrambe le ricerche e gli studi accademici mostrano l'asset allocation di essere unico fattore più significativo nel determinare i vostri obiettivi finanziari. Assegnazione influenze sia il rendimento totale a lungo termine e il rischio del vostro portafoglio di investimento. Altri fattori, quali la selezione di sicurezza e di conto market timing per una percentuale molto piccola del vostro rendimento degli investimenti. Purtroppo, la maggior parte dei decisione importante per raggiungere il successo finanziario è anche il meno compreso. Qual è l'asset allocation? Molte persone confondono l'assegnazione delle risorse con la diversificazione. Credono che abbia qualcosa a che fare con il processo più investimenti tra i gruppi di attività simili. Chiedete agli investitori di elencare le attività in cui avrebbero di investire. Risposte tipiche comprendono "le scorte di crescita", "Obbligazioni", "tappi grandi", e talvolta "internazionali scorte. "Ma la loro diversificazione è limitata alla scelta all'interno di un asset. Per esempio, qualcuno sceglie di acquistare titoli tecnologici possono investire in cinque o sei società? ma tutti all'interno del settore della tecnologia. Questo riduce il rischio, se una delle società dovesse fallire, ma è inutile, quando l'industria della tecnologia (o l'intero mercato azionario) recessioni. Asset allocation va al di là di diversificazione per ridurre il rischio in tutti i tipi di attività finanziarie (in contanti, azioni, obbligazioni, materie prime, beni immobili, e anche il capitale di rischio o hedge funds). Investimenti e il rischio può essere ulteriormente suddiviso in sottocategorie di stock tra grandi-cap, mid-cap, small cap, il valore contro una crescita, nazionali e internazionali vs. Allo stesso modo, le obbligazioni possono essere divise in sottocategorie di breve termine e lungo termine, esente da imposte, ad alto rendimento, convertibili, mercati emergenti, a tasso variabile, e internazionali, nazionali vs. Molteplici combinazioni permettono agli investitori di allocare i loro portafogli in una serie di classi di attività e categorie. Aggiunta di classi di attività ad alto rischio e gli investimenti di un portafoglio può sembrare rischiosa. Ma che combina le attività che si comportano in modo diverso, o addirittura opposti gli uni agli altri, sia aumenta il rendimento e riduce il rischio di un intero portafoglio. Per esempio, le riserve internazionali sono considerati "rischiosi" di scorte nazionali. Eppure, spesso vediamo i prezzi degli stock Usa salgono sui prezzi stessi giorni di scorte internazionali scendere - e viceversa. Noi chiamiamo questa correlazione negativa. I profitti da un equilibrio patrimoniale le perdite da un altro. Combinando internazionali e le scorte Usa riduce effettivamente il rischio di investimento, riducendo le oscillazioni di prezzo giornaliero del nostro portafoglio globale. La storia dimostra molti mercati presentano simili correlazione prezzo negativo. In un'economia di crolli, obbligazioni enormemente outperform scorte calo dei tassi di interesse. In un surriscaldamento dell'economia, l'inflazione aiuta a generare rendimenti stellari nel mercato delle materie prime. Ma tale calendario eventi è imprevedibile, e la variabilità dei rendimenti rappresenta rischio per qualsiasi investitore. La scelta di acquistare solo le scorte, obbligazioni solo, o di qualsiasi singola classe di attività aumenta il rischio di perdere soldi, se tale mercato risulta insoddisfacente. Il potere di asset allocation viene da ridurre il rischio, mentre i rendimenti crescenti. Riduzione del rischio mediante la combinazione di più classi di attività, tuttavia, non è un processo semplice. Mentre ogni attività ha il suo proprio ed unico misura del rischio, molte risorse comportamento quota analoga di prezzo (i prezzi vanno su e giù insieme in qualsiasi mercato). Combinando questi investimenti gratuita aumentare il rischio di variazioni di prezzo selvatici. Trade-off tra rischio e rendimento atteso delle attività deve essere considerato anche. Attività ad alto rendimento in genere l'esperienza elevata volatilità, o grandi cambiamenti di prezzo. Queste attività deve essere bilanciata da investimenti con tassi di rendimento inferiore a protezione contro declina grande valore. Asset allocation di successo richiede di trovare il mix corretto degli attivi di bilancio premiare con un livello accettabile di rischio. Pianificazione corretta allocazione richiede un'attività di ricerca e analisi degli investimenti. Fortunatamente, gli strumenti sono a disposizione per aiutare l'investitore indipendente. Siti web popolari finanziaria offre agli investitori indipendenti aiutare con i collegamenti didattici e software per creare assegnazioni di portafoglio sulla base di un sondaggio di questioni finanziarie. Per gli investitori esperti, molti libri sono stati scritti accuratamente spiegare la teoria e la pratica di asset allocation? chiamato anche MPT (Modern Portfolio Theory). Casual gli investitori possono acquistare fondi comuni di investimento appositamente progettato per automatizzare asset allocation sulla base di una data prevista per il pensionamento. Pragmatic investitori possono esplorare i numerosi pianificatori finanziari e servizi di consulenza che offrono portafogli di asset allocation specifici alle loro esigenze. Prendere in considerazione le opzioni di cura. Ogni soluzione offre la propria serie di vantaggi e svantaggi. Scegliere uno stile che rispecchia da vicino il vostro. Quanto sia importante asset allocation? È il determinante più grande della vostra finanziaria a lungo termine success.Tim Olson TheAssetAdvisor.com Iscriviti alla nostra newsletter gratuita. Mr. Olson è l'editore di The Advisor Asset, una finanziaria servizio di investimento fornendo strategie provate per no-load investitori di fondi comuni. Egli porta 26 anni di formazione e di esperienza presso la Stanford University, Ernst & Young, gestione dei patrimoni personali, e capitale di rischio
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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