DOS e Donts: Prestiti di allievo
I genitori dovrebbero cominciare presto i soldi di saving per formazione di università dei loro bambini a causa di alti costi ed aspettative che i genitori pagheranno a parte dei costi connessi con la formazione. Parecchi fondi di investimento mutualistici di riserva sono suggeriti.
Qui è una domanda che è piacevole da considerare come hazing della classe: Come fornirete i soldi trasmettere il vostro bambino alla città universitaria della sua scelta? Se siete come la maggior parte dei Americani, la vostra risposta è probabilmente prestiti -- a meno che cominci conservare ed investire più efficacemente. Secondo uno scrutinio recente dei SOLDI, completamente 87% dei moms degli STATI UNITI ed i dads invitare i loro capretti ad andare all'università. Ma quasi la metà di loro, 47%, ancora non stashed via alcuni soldi per coprire i costi, che attualmente fanno funzionare una media di $7.118 all'anno per le tasse scolastiche, le tasse, la stanza ed il bordo alle "public school" quadriennali e $18.184 alle università riservate, secondo il Bordo dell'università. Ed al tasso di accrescimento corrente di 5% all'anno, il costo di un grado quadriennale è proiettato per aumentare a $73.834 (pubblico) ed a $188.620 (riservato) per un bambino sopportato in 1997.
L'indagine di 1.118 adulto con i bambini, eseguita da ICR dei mezzi, PA (margine dell'errore: più o meno 2.9 punti di percentuale), inoltre fornisce una richiesta di wake-up per i genitori che dicono che sono saving per i costi dell'università dei loro capretti. Stash più mezzo il loro risparmio negli investimenti sconsigliabili dell'università, quali i certificati del deposito. E quasi un quarto dei genitori che sono saving sta mettendo via i miseri $500 o di meno un l'anno per ogni bambino.
Sì, il vostro bambino può diminuire la vostra difficoltà funzionando a metà tempo e perseguendo le borse (veda che "strategie che possono tagliare costa 30% o più" alla pagina 126). Ma gli esperti finanziari dicono che il genitore medio dovrebbe essere preparato per prendere almeno un terzo dei costi totali dell'università.
Se il vostro bambino è in High School e non avete conservato abbastanza, verific il nostro consiglio alla pagina 138 sui prestiti l'università. Se i vostri bambini sono più giovani, tuttavia, più presto cominci conservare, il migliore. Per esempio, Richard e gli inverni di Milford, connett. di Deborah (descritti a parte di sinistra) hanno cominciato a mettere i soldi assenti del lege della colonna per il figlio Kyle, 4, quando era sei mesi e per la bugia di Kar- della figlia, 2, quando era 1 1/2. L'iride Winn (descritto alla pagina 139), un dispositivo d'avviamento di fine stagione dell'infermiera registrato Oakland, ora stashes i $12.000 whopping del suo stipendio dei $70.000 annuali nel risparmio dell'università per la sua figlia Monique, 15.
Ma ogni volta che iniziate il vostro risparmio regime, potete elevare i vostri dollari progettando ed investendo saggiamente. Successivamente in questo articolo, suggeriamo che strategie di investimento per le famiglie con università-limita i bambini. Ma prima che otteniate al consiglio specifico, studi queste regole di base -- il DOS ed i don'ts di astuto investono il ing per l'università:
Regoli gli obiettivi della famiglia. Dovete in primo luogo calcolare verso l'esterno quanto dovete intagliare dall'odierna spesa per i costi di domani dell'università. Per fare questo, potete usare il risparmio che i calcolatori inclusi nel software popolare come accelerano, i servizi in linea come il calcolatore di risparmio dell'università dei soldi (com/cgi-bin/Money/collsave.cgi di http://www.pathfinder) o i fogli di lavoro liberi offerti dalle mediazioni e dalle aziende del fondo di investimento mutualistico, compreso Charles Schwab (800-435-4000) e la fedeltà (800-544-8888).
"i genitori ed i bambini dovrebbero lavorare insieme per assicurarsi che sono messi a fuoco sullo stesso obiettivo," dice James Pearman del piano di finanziamento della Tassa-Soltanto in Roanoke. "quel senso, potete affrontare le domande dure nella fase iniziale -- per esempio, che cosa fare se state progettando pagare 75% delle tasse scolastiche ad una" public school "di in-dichiarare ed al vostro bambino desiderate andare a Harvard."
Inizi a conservare presto. Ogni anno, come vostro principale di investimento si sviluppa, così fa i guadagni sui vostri soldi. La lezione è semplice: Non rinvii investire.
Investa in fondi di investimento mutualistici di riserva. Secondo lo scrutinio dei SOLDI, i genitori che risparmiano per l'università hanno arato 53% dei loro investimenti di formazione -- ma low-interest -- in CDs low-risk e dei clienti di risparmio alla banca ed ai fondi di investimento mutualistici del mercato monetario. I genitori hanno investito soltanto 23% dei loro soldi in stock ed in fondi monetari di riserva. Quello è un errore serio. Mentre gli stock trasportano un certo rischio, sono la vostra scommessa migliore per fare i vostri soldi si sviluppano oltre cinque anni o più. Dal 1926, gli stock hanno guadagnato una media di circa 11% all'anno, più di qualunque altro tipo di investimento. Inoltre, non potete contare sul cliente della banca ed il CD rende a di st al passo con gli aumenti di tasse scolastiche.
Il senso più sicuro, più facile e disciplinato investire nelle azioni ordinarie è attraverso i fondi di investimento mutualistici. I fondi monetari offrono non soltanto la differenziazione ma molti inoltre rinunzieranno ai minimi iniziali se rendete a depositi automatici ogni mese, in genere così piccolo di investimento quanto $50 o $100. Evitare di avere tutti i soldi ha travasato fuori nelle commissioni, bastone con i fondi monetari a vuoto come quei che chiamassimo in questo articolo.
-- non trascuri il saving per la pensione. Progettando per la formazione del vostro bambino non dovrebbe sviarea dal dare i contributi normali al vostro proprio 401(k), IRA o cliente di pensione tassa-rinviato simile. Non desiderate semplicemente mancare la probabilità fare il la maggior parte dei guadagni tassa-rinviati disponibili in tali clienti. Ed i beni di pensione non interesseranno la vostra eleggibilità per il sussidio finanziario bisogno-basato federale dell'università.
-- non investa in esoterica. Di tanto in tanto, potete incontrare i passi di vendite vi che consigliate conservare per l'università con gli investimenti quali gli vitalizi o l'assicurazione sulla vita di contante-valore. Entrambi rinviano le tasse sui vostri guadagni di investimento ma al prezzo delle regole costose di ritiro. Molti vitalizi rinviati, per esempio, caricano lle pene di 7% o più se dovete eliminare i soldi in sette anni di fare il vostro investimento. Ha tentato di comprare i legami di Ministero del Tesoro del buono zero, che recentemente hanno reso 6.6%? Possono essere investimenti fini -- finchè comprate ones che siano riacquistati quando avete bisogno dei soldi. Se dovete vendere uno zero prima della maturità, potete perdere il principale se i tassi di interesse hanno stato in rialzo da quando lo avete comprato. le Pag anticipatamente-tasse scolastiche progettano, un altro senso di sviluppo del risparmio dell'università, possono avere il significato se siete troppo nervosi per investire in stock (veda la scatola di fronte a).
-- non metta i vostri soldi nel nome del vostro bambino se sperate di ottenere il sussidio finanziario. Le formule finanziarie del sussidio dell'università richiedono generalmente ad un bambino di contribuire 35% dei suoi beni verso i costi, ma i genitori devono tipicamente mettere in su nient'altro di 5.6% del loro risparmio.
Con i quei DOS ed i don'ts di base al cuore della vostra strategia di investimento, qui sono movimenti fare, basato sull'età del vostro capretto:
Se il vostro bambino è 13 o più giovane, avete abbastanza tempo di esporre all'aria tutti gli squalls di breve durata del mercato azionario. Gli strateghi di investimento quindi suggeriscono che mettete 75% - 100% del vostro risparmio dell'università in fondi monetari di riserva, secondo quanto rischio potete tollerare ed il resto in tali investimenti di reddito fisso come i legami ed i fondi di investimento mutualistici schiavi. Potreste iniziare il vostro programma di risparmio con un fondo monetario che tiene le parti aziende di metà di-formato e di grandi con i guadagni costanti di guadagni ed il potenziale di espansione forte. Il pianificatore finanziario Michael Zabalaoui all'amministrazione in Metairie, La delle risorse suggerisce Oakmark (su una media di 25.13% annualmente per i tre anni che si sono conclusi il 30 giugno; 800-625-6275). Pearman suggerisce il valore di indice di avanguardia (su 25.46%; 800-851-4999). Entrambi i fondi monetari cercano le azioni ordinarie sottovalutate e sopportano il rischio sotto-medio, secondo il fondo monetario Morningstar più rigogliosa.
Dopo che accumuliate $5.000 nella vostra cartella del dispositivo d'avviamento, potete muoversi tanto come terzo delle vostre azioni nell'piccolo-azienda e nei fondi monetari di riserva internazionali, che offrono il prospetto dei ritorni più sugosi ma inoltre trasportate il rischio più grande. Per i fondi monetari che si specializzano in parti di piccole imprese, Zabalaoui favorisce a Berger il valore del maiuscoletto (su 22.6%; 800-333-1001). Fra i fondi monetari internazionali, gradisce Janus in tutto il mondo (su 24.7%; 800-525-8983).
Se il vostro bambino è 14 o più vecchio, riduca il rischio al risparmio della salvaguardia. Zabalaoui suggerisce ottenere almeno 50% dei vostri soldi dagli stock per la fine dell'anno di matricola del vostro bambino ed entrare tutto il vostro risparmio dell'università per quel bambino nei legami di breve durata, nel reddito fisso e nei contanti per la fine del suo anno del sophomore. Mantenere il rischio basso, la maggior parte dei esperti di investimento prescrivono i legami bruscamente e fondi monetari schiavi di medi-termine inter, che aggiungeranno più schiocco al vostro ritorno totale che di CDs o di risparmio degli STATI UNITI. Pearman gradisce l'indice schiavo Intermedio-Termine di avanguardia (su 8.62%; 800-851-4999). Il fondo monetario evita i legami high-risk ed ha un rapporto di spesa annuale estremamente basso di circa 0.2% del principale, permettendo a più risparmio di andare verso i costi dell'università del vostro bambino.
La vinaccia Sylvester è prevede basato in Edison, NJ. Tiene la perizia nel settore di finanza e di operazioni bancarie ed è un conultant alle case principali di affari.
http://www.imdollar.com/student-loans/
http://www.imdollar.com
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster prendi il Codice Html
Aggiungi questo articolo al tuo sito ora!
Webmaster invia i tuoi Articoli
Nessuna registrazione richiesta. Compila il form e i tuoi articoli sono nella Directory di Messaggiamo.Com
