Dos y donts: préstamos estudiantiles
Los padres deben comenzar a ahorrar dinero para sus hijos temprano de la educación universitaria debido a los elevados costes y las expectativas que los padres pagan una parte de los gastos relacionados con la educación. Varias acciones de fondos mutuos son recommended.Here 's una pregunta que es tan agradable a considerar como una fraternidad novatadas: ¿Cómo va a llegar con el dinero para enviar a su hijo a la escuela de su elección? Si usted es como la mayoría de los estadounidenses, su respuesta es probablemente préstamos - a menos que comenzar a ahorrar e invertir de manera más eficaz. Según una reciente encuesta DINERO, plenamente EE.UU. el 87% de las mamás y los papás esperan a sus hijos a ir a la universidad. Pero casi la mitad de ellos, el 47%, han aún no escondido lejos de cualquier dinero para cubrir los gastos, que actualmente ejecuta un promedio de 7.118 dólares al año para matrícula, cuotas, alojamiento y comida a los cuatro años de las escuelas públicas y $ 18.184 en las universidades privadas, de acuerdo con la College Board. Y en la actual tasa de crecimiento del 5% al año, el coste de un título de cuatro años que se prevé que ascenderá a $ 73.834 (público) y $ 188.620 (privadas) para un niño nacido en 1997 la encuesta de 1.118 adultos con los niños, realizado por ICR de Media, Pensilvania (margen de error: más o menos 2,9 puntos porcentuales), también proporciona una llamada de atención para los padres que dicen que están ahorrando para sus hijos "los costos de la universidad. Más de la mitad stash sus ahorros en inversiones poco la universidad, tales como certificados de depósito. Y casi una cuarta parte de los padres que se están poniendo fuera de ahorro de un miserable 500 dólares o menos al año para cada child.Yes, su hijo puede disminuir su carga de trabajo a tiempo parcial y mediante la aplicación de becas (ver "estrategias que pueden reducir los costes un 30% o más" en la página 126). Sin embargo, expertos financieros dicen que el promedio de los padres deben estar preparados para recoger al menos un tercio costs.If del total de la universidad que su hijo está en la escuela secundaria y que no han ahorrado lo suficiente, consulta nuestros consejos en la página 138 sobre los préstamos para la universidad. Si sus hijos son más jóvenes, sin embargo, antes de empezar a ahorrar, la mejor que. Por ejemplo, Richard y Deborah Winters de Milford, Conn (en la foto a la izquierda) comenzó a poner fuera colegio dinero para hijo Kyle, 4, cuando tenía seis meses de edad y la hija de Kar-mentira, 2, cuando tenía 1 1 / 2. Oakland enfermera Iris Winn (en la foto en la página 139), una tarde de arranque, ahora stashes la friolera de 12.000 dólares de su sueldo anual de 70.000 dólares en ahorros para la universidad de su hija Monique, 15.But cada vez que se inicie el régimen de ahorro, usted puede maximizar su dinero mediante la planificación y la inversión con prudencia. Más adelante en este artículo, le sugerimos que las estrategias de inversión para las familias con hijos sujetos a la universidad. Pero antes de llegar a las asesoramiento, estudio de estas normas básicas - el dos y no hacer de la inversión inteligente-ción para la universidad: - Hacer familia objetivos establecidos. En primer lugar, debe determinar cuánto necesitará a tallar de hoy el gasto de los costos de la universidad del futuro. Para ello, puede utilizar las calculadoras de ahorro incluidos en el software popular como Quicken, servicios en línea como DINERO calculadora de ahorros (http://www.pathfinder .com / cgi-bin / Finanzas / collsave.cgi) o libre hojas de trabajo ofrecidas por corredores y compañías de fondos mutuos, incluida la de Charles Schwab (800-435-4000) y fidelidad (800-544-8888). "Padres e hijos deben trabajar juntos para asegurarse de que se centran en la misma objetivo ", dice James Pearman de tasas de sólo Planificación Financiera en Roanoke." De esa manera, usted puede enfrentar preguntas difíciles a principios de - por ejemplo, qué hacer si usted está planeando para pagar el 75% de la matrícula en un estado escuela pública y su hijo quiere ir a Harvard. "- Do comenzar a ahorrar temprano. Todos los años, como su principal inversión crece, también lo hacen los ingresos de su dinero. La lección es simple: no postergar la inversión .-- Hacer invertir en almacén los fondos mutuos. Según la encuesta de dinero, los padres a ahorrar para la universidad han arado el 53% de sus inversiones en la educación de bajo riesgo - pero de bajo interés - CD y cuentas de ahorro en los bancos y el blanqueo de mercado de fondos mutuos. El los padres han invertido sólo el 23% de su dinero en acciones y fondos de valores. Eso es un grave error. Mientras que las existencias se llevan algún riesgo, que son su mejor apuesta para hacer crecer su dinero más de cinco años o más. Desde 1926, las poblaciones han ganado un promedio de alrededor del 11% al año, más que cualquier otro tipo de inversión. Además, no se puede contar con cuenta bancaria y CD rendimiento para seguir el ritmo de la matrícula hikes.The seguro, más fácil y más disciplinada manera de invertir en acciones es a través de los fondos mutuos. No sólo ofrecen fondos de la diversificación, pero muchos también renunciar a la inversión inicial mínimos si haces automático depósitos cada mes, por lo general como poco como $ 50 o $ 100. Para evitar que el dinero desviado en las comisiones, con el palo no se carga los fondos como los que nombre en este artículo .-- No se olviden de ahorrar para la jubilación. La planificación de la educación de su hijo no debe dejar de lado lo de hacer contribuciones regulares a su 401 (k), IRA o similares impuestos diferidos cuenta de jubilación. Usted simplemente no quieren perderse la oportunidad de aprovechar al máximo las ganancias con impuestos diferidos disponibles en esas cuentas. Y los activos de jubilación no afectará su elegibilidad por parte del Estado federal basado en las necesidades de ayuda económica .-- No invertir en Esotérico. De vez en cuando, puede encontrar el fomento de las ventas parcelas a ahorrar para la universidad con las inversiones, tales como rentas vitalicias o en efectivo de valor de seguros de vida. Ambos aplazar los impuestos sobre los ingresos de su inversión, pero al precio de retirada normas costoso. Muchos anualidades diferidas, por ejemplo, cargo penas de 7% o más si es necesario sacar el dinero dentro de los siete años de hacer su inversión. La tentación de comprar cupón cero del Tesoro de los bonos, que recientemente ha dado el 6,6%? Ellos pueden estar bien las inversiones - como a largo como los que usted compra será redimido cuando necesite el dinero. Si tiene que vender un cero antes del vencimiento, puede perder principales si las tasas de interés han aumentado desde que la compró. -Planes de matrícula prepagada, otra forma de la creación de la universidad de ahorro, puede tener sentido si usted está demasiado nervioso para invertir en acciones (véase el cuadro al lado) .-- No ponga su dinero en el nombre de su hijo si la esperanza de obtener ayuda financiera. Fórmulas de ayuda económica generalmente requieren de un niño a contribuir al 35% de sus activos hacia los costes, pero los padres normalmente necesidad de poner hasta un máximo de 5,6% de su base savings.With los dos y no hacer en el centro de su inversión estrategia, aquí se mueve a hacer, en base a la edad de su hijo: Si su hijo es de 13 años o menos, usted tiene el tiempo suficiente a las condiciones meteorológicas a corto plazo la bolsa turbonadas. Estrategas de inversión, por lo tanto, recomendamos que ponga el 75% el 100% de sus ahorros en fondos de valores, dependiendo de cuánto riesgo puede tolerar, y el resto en tales inversiones de renta fija como los bonos y fondos mutuos de bonos. Usted puede comenzar su programa de ahorro con un fondo que posee acciones de las grandes y medianas empresas en consonancia con las ganancias y los ingresos un fuerte potencial de crecimiento. Michael Zabalaoui planificador financiero en la gestión de recursos en Metairie, sugiere Oakmark L bis (hasta un promedio de 25,13% anual para los tres años que terminó el 30 de junio, 800-625-6275). Pearman recomienda Vanguardia Valor índice (hasta 25,46%; 800-851-4999). Ambos fondos buscan acciones infravaloradas y llevan por debajo de la media de riesgo, de acuerdo a fondo ranker Morningstar.After que se han acumulado 5.000 dólares en su cartera de arranque, puede moverse tanto como un tercio de sus participaciones en pequeñas empresas y fondos de valores internacionales, que ofrecen la perspectiva de jugoso retorno, sino también un mayor riesgo. Para los fondos especializados en acciones de pequeñas empresas, a favor de Berger Zabalaoui Small Cap valor (hasta el 22,6%; 800-333-1001). Entre los fondos internacionales, que le gusta Janus En todo el mundo (hasta el 24,7%; 800-525-8983). Si su hijo es de 14 o más, reducir el riesgo para proteger los ahorros. Zabalaoui recomienda obtener al menos el 50% de su dinero fuera de las existencias al final de su primer año del niño y moviendo todo su ahorro universitario para que los niños en títulos a corto plazo, renta fija y efectivo al final de su segundo año. Para mantener bajo riesgo, la mayoría de expertos en inversión prescribir a corto y mediar entre plazo de bonos fondos, lo que añadirá más pop a su rendimiento total de un CD o bonos de ahorro de EE.UU.. Pearman le gusta de Vanguard Bond Index Intermedio Plazo (hasta 8,62%; 800-851-4999). Rehuye el fondo de bonos de alto riesgo y tiene una muy baja gasto anual de alrededor del 0,2% del principal, más el ahorro que permita ir a la universidad de su hijo costs.Marc Sylvester es esperar con sede en Edison, NJ. Tiene experiencia en el sector bancario y financiero y es un
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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