Η τυπολογία των οικονομικών σκανδάλων
Tulipmania - αυτό είναι το όνομα που πλάθεται για το πρώτο σχέδιο επένδυσης πυραμίδων στην ιστορία.
Το 1634, οι βολβοί τουλιπών κυκλοφόρησαν στο εμπόριο σε μια ειδική ανταλλαγή στο Αμστερνταμ. Οι άνθρωποι χρησιμοποίησαν αυτούς τους βολβούς ως μέσα του καταστήματος ανταλλαγής και αξίας. Τους αντάλλαξαν και σκέφτηκαν σε τους. Οι σπάνιοι μαύροι βολβοί τουλιπών ήταν τόσο πολύτιμοι όσο ένα μεγάλο σπίτι μεγάρων. Η τρέλα διάρκεσε τέσσερα έτη και φάνηκε ότι θα διαρκούσε για πάντα. Αλλά αυτό δεν επρόκειτο να είσαι.
Η φυσαλίδα που εκρήγνυται το 1637. Σε ένα θέμα μερικών ημερών, η τιμή των βολβών τουλιπών πετσοκόπηκε κατά 96%!
Αυτό το συγκεκριμένο σχέδιο επένδυσης πυραμίδων ήταν κάπως διαφορετικό από αυτά που ήταν να ακολουθηθεί στην ανθρώπινη οικονομική ιστορία αλλού στον κόσμο. Δεν είχε καμία "οργάνωση της επιτροπήσ", καμίας ευπροσδιόριστης ομάδας μετακινούμενων και δονητών, οι οποίες τον έλεγξαν και κατεύθυναν. _ επίσης, κανένας ρητός υπόσχεση είμαι πάντα κάνω σχετικά με ο κέρδος που ο επενδυτής μπορώ ανα:μένω από συμμετ:έχω ο σχέδιο - ή ακόμα και ότι κέρδος είμαι προσεχής αυτός.
Από τότε, τα σχέδια πυραμίδων έχουν εξελιχθεί στα περίπλοκα ψυχολογικά τεχνάσματα.
Σύγχρονοι έχουν μερικά χαρακτηριστικά από κοινού:
Κατ' αρχάς, περιλαμβάνουν τους συνεχώς αυξανόμενους αριθμούς ανθρώπων. Ξεφυτρώνουν εκθετικά στις αναλογίες που απειλούν συνήθως την εθνική οικονομία και το ίδιο το ύφασμα της κοινωνίας. Όλοι τους έχουν τις σοβαρές πολιτικές και κοινωνικές επιπτώσεις.
Οι εκατοντάδες χιλιάδες των επενδυτών (σε έναν πληθυσμό λιγότερο από 3,5 εκατομμύριο ψυχών) μπερδεύτηκαν βαθειά στην τραπεζική κρίση του 1983 στο Ισραήλ.
Αυτό ήταν ένα κλασικό σχέδιο πυραμίδων: οι τράπεζες πρόσφεραν τις μετοχές τους για την πώληση, που υπόσχεται τους επενδυτές που η τιμή των μετοχών θα ανεβεί μόνο (μερικές φορές κατά 2% καθημερινό). Οι τράπεζες χρησιμοποίησαν τα χρήματα των καταθετών, το κεφάλαιό τους, τα κέρδη και τα χρήματά τους που δανείστηκαν στο εξωτερικό για να κρατήσουν αυτήν την αδύνατη και ανθυγειινή υπόσχεση. Ο καθένας ήξερε τι συνεχιζόταν και ο καθένας περιλήφθηκε.
Οι Υπουργοί των Οικονομικών, οι κυβερνήτες της κεντρικής τράπεζας βοήθησαν τις τράπεζες σε αυτές τις εγκληματικές αναζητήσεις. Αυτό το συγκεκριμένο σχέδιο πυραμίδων - αμφισβητήσιμα, ο μακρύτερος στην ιστορία - διάρκεσε 7 έτη.
μια ημέρα τον Οκτώβριο του 1983, ΟΛΕΣ οι τράπεζες στο Ισραήλ κατέρρευσαν. Η κυβέρνηση αντιμετώπισε τέτοια αστική ανησυχία ότι αναγκάστηκε να αντισταθμίσει τους μετόχους μέσω ενός επιμελημένου buyback μεριδίου σχεδίου που διάρκεσε 9 έτη. Η συνολική έμμεση ζημία είναι δύσκολο να αξιολογηθεί, αλλά η άμεση ζημία ανήλθε σε 6 δισεκατομμύριο Δολ ΗΠΑ.
Αυτό το συγκεκριμένο γεγονός δίνει έμφαση σε μια άλλη σημαντική ιδιότητα των σχεδίων πυραμίδων: οι επενδυτές υπόσχονται ανέφικτα τις υψηλές παραγωγές, είτε μέσω των κερδών είτε μέσω του ενδιαφέροντος που πληρώνεται. Τέτοιες παραγωγές δεν μπορούν να προέλθουν από την κατάλληλη επένδυση των κεφαλαίων - έτσι, οι διοργανωτές προσφεύγουν στα βρώμικα τεχνάσματα.
Χρησιμοποιούν τις νέες πιστώσεις, που επενδύονται από τους νέους επενδυτές - για να πληρώσουν μακριά τους παλαιούς επενδυτές.
Η θρησκεία του Ισλάμ απαγορεύει τους δανειστές για να χρεώσει τον τόκο με τις πιστώσεις που παρέχουν. Αυτή η απαγόρευση είναι προβληματική στη σύγχρονη ζωή ημέρας και θα μπορούσε να φέρει τη σύγχρονη χρηματοδότηση σε μια πλήρη στάση.
Ήταν ενάντια σε αυτό το σκηνικό, ότι μερικοί επιχειρηματίες και θρησκευτικοί αριθμοί στην Αίγυπτο και στο Πακιστάν πιστοποίησαν τι κάλεσαν: "Ισλαμικές τράπεζεσ". Αυτές οι τράπεζες απείχαν από είτε την πληρωμή του τόκου στους καταθέτες - είτε από τη χρέωση του τόκου πελατών τους στα δάνεια που έξω. Αντ' αυτού, έχουν κάνει τους συνεργάτες καταθετών τους στα φανταστικά κέρδη - και έχουν χρεώσει τους πελάτες τους για τις φανταστικές απώλειες. Όλοι καλά θα είχαν κολλήσει τις ισλαμικές τράπεζες στις υγιέστερες επιχειρησιακές πρακτικές.
Αλλά προσφέρουν ανέφικτα τα υψηλά "κέρδη" και τελείωσαν τον τρόπο που κάθε πυραμίδα τελειώνει: κατέρρευσαν και έσεραν τις οικονομίες και τα πολιτικά ιδρύματα με τους.
Το πιό πρόσφατο παράδειγμα της τιμής πράγματι καταβληθείσας από ολόκληρα τα έθνη λόγω στα αποτυχημένα σχέδια πυραμίδων είναι, φυσικά, Αλβανία το 1997. Το ένα τρίτο του πληθυσμού περιλήφθηκε σε μεγάλο ποσοστό σε μία σειρά σε μεγάλο ποσοστό τα σχέδια επένδυσης που κατέρρευσαν σχεδόν ταυτόχρονα. Η ανάρμοστη πολιτική και οικονομική διαχείριση κρίσης οδήγησε την Αλβανία στα πρόθυρα της αποσύνθεσης στον εμφύλιο πόλεμο.
Αλλά γιατί πρέπει τα σχέδια πυραμίδων να αποτύχουν; Γιατί δεν μπορούν να συνεχιστούν για πάντα, οδηγώντας στο πίσω μέρος των νέων πιστώσεων και κρατώντας κάθε επενδυτή ευτυχή, νέο και παλαιό;
Ο λόγος είναι ότι ο αριθμός νέων επενδυτών το - και, επομένως, χρηματικό ποσό νέα διαθέσιμο στους διοργανωτές της πυραμίδας - είναι περιορισμένος. Υπάρχουν ακριβώς τόσοι πολλοί κτήτορες κινδύνου. Η ημέρα της κρίσης ανακοινώνεται από έναν δυσοίωνο κακό συνδυασμό μεταξύ των ανθισμένων υποχρεώσεων και της αργής ροής κάτω των νέων πιστώσεων. Όταν δεν υπάρχουν άλλα χρήματα διαθέσιμα για να πληρώσουν μακριά τους παλαιούς επενδυτές, ο πανικός ακολουθεί. Ο καθένας θέλει να σύρει τα χρήματα συγχρόνως. Αυτό, προφανώς, δεν είναι ποτέ δυνατό - μερικά από τα χρήματα επενδύονται συνήθως στην ακίνητη περιουσία ή παρέχηκαν ως δάνειο. Ακόμη και τα σταθερότερα και υγιέστερα οικονομικά όργανα δεν βάζουν ποτέ κατά μέρος περισσότερο από 10% των χρημάτων που κατατίθενται σε τους.
Κατά συνέπεια, οι πυραμίδες είναι καταδικασμένες για να καταρρεύσουν.
Αλλά, έπειτα, οι περισσότεροι από τους επενδυτές στις πυραμίδες ξέρουν ότι οι πυραμίδες είναι scams, όχι σχέδια. Στέκονται προειδοποιημένοι από την κατάρρευση άλλων σχεδίων πυραμίδων, μερικές φορές στην ίδια θέση και συγχρόνως. Ακόμα, προσελκύονται επανειλημμένως δεδομένου ότι οι πεταλούδες είναι στην πυρκαγιά και με τα ίδια αποτελέσματα.
Ο λόγος είναι τόσο παλαιός όσο και την ανθρώπινη ψυχολογία: πλεονεξία, φιλαργυρία. Οι διοργανωτές υπόσχονται στους επενδυτές δύο πράγματα:
ότι θα μπορούσαν να σύρουν τα χρήματά τους στα οποία οποτεδήποτε θέλουν και
ότι στο μεταξύ, θα είναι σε θέση να συνεχίσουν να λαμβάνουν τις υψηλές επιστροφές στα χρήματά τους.
Οι άνθρωποι ξέρουν ότι αυτό είναι ιδιαίτερα απίθανο και ότι η πιθανότητα ότι θα χάσουν το σύνολο ή μέρος των χρημάτων τους αυξάνεται με το χρόνο. Αλλά πείθονται ότι τα υψηλές κέρδη ή οι πληρωμές ενδιαφέροντος ότι θα είναι σε θέση να συλλέξουν πριν από τις καταρρεύσεις πυραμίδων - περισσότερο από επαρκώς θα τους αντισταθμίσουν για την απώλεια χρημάτων τους. Μερικοί από τους, ελπίζουν να πετύχουν στο σχεδιασμό των χρημάτων πριν από την επικείμενη κατάρρευση, βασισμένη στα "σημάδια προειδοποίησησ". Με άλλα λόγια, οι επενδυτές θεωρούν ότι μπορούν outwit οι διοργανωτές της πυραμίδας. Οι επενδυτές συνεργάζονται με τους διοργανωτές στο ψυχολογικό επίπεδο: εξαπατημένος και ο απατεώνας συμμετέχει σε ένα λεπτό μπαλέτο που οδηγεί στην αμοιβαία πτώση τους.
Αυτό είναι αναντίρρητος το πιό επικίνδυνο όλων των τύπων οικονομικών σκανδάλων. Εισχωρεί ύπουλα στο ίδιο το ύφασμα των ανθρώπινων αλληλεπιδράσεων. Διαστρεβλώνει τις οικονομικές αποφάσεις και τελειώνει στη δυστυχία σε μια εθνική κλίμακα. Είναι το μαστίγιο των κοινωνιών στη μετάβαση.
Ο δεύτερος τύπος οικονομικών σκανδάλων συνδέεται κανονικά με το πλύσιμο του κεφαλαίου που παράγεται στη "μαύρη οικονομία", δηλαδή: το εισόδημα που δεν αναφέρεται στις οικονομικές εφορίες. Τέτοια περάσματα χρημάτων μέσω των τραπεζικών καναλιών, αλλάζουν την ιδιοκτησία μερικοί χρόνοι, έτσι ώστε η διαδρομή της καλύπτεται και οι ταυτότητες των ιδιοκτητών των χρημάτων κρύβονται. Τα χρήματα που παράγονται από τις συναλλαγές φαρμάκων, το παράνομο εμπόριο όπλων και τη λιγότερο εξωτική μορφή φορολογικής διαφυγής έτσι "ξεπλένονται".
Τα οικονομικά όργανα που συμμετέχουν στο πλύσιμο των διαδικασιών, διατηρούν τα διπλά βιβλία λογιστικής. Ένα βιβλίο είναι για τους σκοπούς των επίσημων αρχών. Σε σε εκείνες τις αντιπροσωπείες και αρχές που εξετάζουν τη φορολογία, την επίβλεψη τραπεζών, την ασφάλεια κατάθεσης και την οικονομική ρευστότητα δίνεται η πρόσβαση σε αυτό το σύνολο "κατασκευασμένων" βιβλίων. Το αληθινό αρχείο διατηρείται κρυμμένο σε ένα άλλο σύνολο βιβλίων. Αυτοί οι απολογισμοί απεικονίζουν την πραγματική κατάσταση του οικονομικού οργάνου: ποιος κατάθεσε πόσο, όταν και κάτω από που όροι - και που δανείστηκαν τι, όταν και κάτω από που όροι.
Αυτά τα διπλά πρότυπα θολώνουν την αληθινή κατάσταση του οργάνου στο σημείο μη επιστροφής. Ακόμη και οι ιδιοκτήτες του οργάνου αρχίζουν να χάνουν τη διαδρομή των δραστηριοτήτων του και misapprehend της πραγματικής στάσης του.
Είναι σταθερό; Είναι υγρό; Είναι το χαρτοφυλάκιο προτερημάτων που διαφοροποιείται αρκετό; Κανένας ξέρει. Η ομίχλη enshrouds ακόμη και εκείνοι που την δημιούργησαν αρχικά. Κανένας κατάλληλοι οικονομικός έλεγχος και έρευνα δεν είναι δυνατοί κάτω από τέτοιες περιστάσεις.
Τα λιγότερα ευσυνείδητα μέλη της διαχείρισης και το προσωπικό τέτοιων οικονομικών οργανισμών εκμεταλλεύονται συνήθως την κατάσταση. Το Embezzlements είναι πολύ διαδεδομένο, κακοποίηση της αρχής, κακή χρήση ή λανθασμένη τοποθέτηση των κεφαλαίων. Όπου κανένα φως δεν λάμπει, πολλά ανατριχιαστικά πλάσματα τείνουν να αναπτυχθούν.
Το διασημότερο - και ο μεγαλύτερος - οικονομικό σκάνδαλο αυτού του τύπου στην ανθρώπινη ιστορία ήταν η κατάρρευση της τράπεζας για την πίστωση και Commerce International LTD. (BCCI) στο Λονδίνο το 1991. Για σχεδόν μια δεκαετία, τη διαχείριση και τους υπαλλήλους αυτής της σκιερής τράπεζας που συμμετέχεται στην κλοπή και την ιδιοποίηση 10 δισεκατομμύριο!!) Δολ ΗΠΑ (!. Το τμήμα επίβλεψης της τράπεζας της Αγγλίας, κάτω από της οποίας τη διερεύνηση των ματιών αυτή η τράπεζα ήταν υποτιθέμενη για να είναι - αποδείχθηκε ανίσχυρο και αναρμόδιο. Οι ιδιοκτήτες της τράπεζας - μερικά αραβικά sheikhs - έπρεπε να επενδύσουν τα δισεκατομμύρια των δολαρίων στην αντιστάθμιση των καταθετών του.
Ο συνδυασμός μαύρων χρημάτων, κακής ποιότητας οικονομικών ελέγχων, σκιερών τραπεζικών λογαριασμών και τεμαχισμένων εγγράφων αποδεικνύεται αρκετά αόριστος. Είναι αδύνατο να αξιολογηθεί η συνολική ζημία σε τέτοιες περιπτώσεις.
Ο τρίτος τύπος είναι ο πιό αόριστος, ο σκληρότερος να ανακαλύψει. Είναι πολύ κοινό και το σκάνδαλο δεν μπορεί να εκραγεί - ή να εμφανιστεί ποτέ, ανάλογα με την πιθανότητα, τις ροές μετρητών και τους διάνοιες εκείνοι σχετικοί.
Τα οικονομικά όργανα υπόκεινται στις πολιτικές πιέσεις, που αναγκάζουν τις για να δώσουν τις πιστώσεις στον ανάξιο - ή για να αποποιηθούν της διαφοροποίησης (για να δώσει πάρα πολλή πίστωση σε έναν ενιαίο οφειλέτη). Μόνο πρόσφατα στη Νότια Κορέα, τέτοια πολιτικά παρακινημένα δάνεια ανακαλύφθηκαν για να έχουν δοθεί στο αποτυχόν συγκρότημα επιχειρήσεων Hanbo από ουσιαστικά κάθε τράπεζα στη χώρα. Το ίδιο πράγμα μπορεί ακίνδυνα να ειπωθεί για τις τράπεζες στην Ιαπωνία και σχεδόν παντού αλλιώς. Πολύ λίγες τράπεζες θα τολμούσαν να αρνηθούν τους φίλους του Υπουργού χρηματοδότησης, παραδείγματος χάριν.
Μερικές τράπεζες θα υπέβαλλαν την αναθεώρηση των πιστωτικών εφαρμογών στις κοινωνικές εκτιμήσεις. Θα δάνειζαν σε ορισμένους τομείς της οικονομίας, ανεξάρτητα από την οικονομική βιωσιμότητά τους. Θα δάνειζαν στον ενδεή, στον παραπόταμο, στα προγράμματα αστικής ανανέωσης, στις μικρές επιχειρήσεις - και όλες στο όνομα των κοινωνικών αιτιών που, εντούτοις δικαιολογημένος - δεν μπορούν να δικαιολογήσουν το δόσιμο των δανείων.
Αυτό είναι μια ιδιωτική περίπτωση σε ένα πιό διαδεδομένο φαινόμενο: τα προτερήματα (= χαρτοφυλάκια δανείου) πολλά ένα οικονομικό όργανο δεν είναι αρκετά διαφοροποιημένα. Τα δάνειά τους συγκεντρώνονται σε έναν ενιαίο τομέα της οικονομίας (γεωργία, βιομηχανία, κατασκευή), σε μια δεδομένη χώρα, ή τη γεωγραφική περιοχή. Τέτοια έκθεση είναι καταστρεπτική στην οικονομική υγεία του δανείζοντας οργάνου. Οι οικονομικές τάσεις τείνουν να αναπτυχθούν ομόφωνα στον ίδια τομέα, τη χώρα, ή την περιοχή. Όταν η ακίνητη περιουσία στη δυτική ακτή των ΗΠΑ πέφτει κατακόρυφα - κάνει τόσο αδιακρίτως. Μια τράπεζα το της οποίας συνολικό χαρτοφυλάκιο αποτελείται από τις υποθήκες στη δυτική ακτή Realtors, θα κατεδαφιζόταν.
Το 1982, το Μεξικό προκαθόρισε στις πληρωμές ενδιαφέροντος των διεθνών χρεών του. Τα καθυστερούμενά του αυξήθηκαν πάρα πολύ και απείλησαν τη σταθερότητα του ολόκληρου δυτικού οικονομικού συστήματος. Οι ΑΜΕΡΙΚΑΝΙΚΕΣ τράπεζες - που ήταν εκθεμένη στη λατινοαμερικανική κρίση χρέους - έπρεπε να πληρώσουν τον όγκο του λογαριασμού που ανήλθε σε δεκάδες των δισεκατομμυρίων του Δολ ΗΠΑ. Ενέπλεξαν σχεδόν όλο το κεφάλαιό τους στα δάνεια στις λατινοαμερικανικές χώρες. Τα οικονομικά όργανα υποκύπτουν στις μανίες και τις μόδες. Είναι υποκείμενοι στις "δανείζοντας τάσεισ" και επιδεικνύουν μια κοπάδι-όπως νοοτροπία. Τείνουν να συγκεντρώσουν τα προτερήματά τους όπου θεωρούν ότι θα μπορούσαν να πάρουν τις υψηλότερες παραγωγές στις μικρότερες πιθανές χρονικές περιόδους. Από αυτή την άποψη, δεν είναι πολύ διαφορετικοί από τους επενδυτές στα σχέδια επένδυσης πυραμίδων.
Η οικονομική κακοδιαχείριση μπορεί επίσης να είναι το αποτέλεσμα των αμελών ή ραγισμένων οικονομικών ελέγχων. Το τμήμα εσωτερικού λογιστικού ελέγχου σε κάθε χρηματοδοτώντας όργανο - και ο εξωτερικός λογιστικός έλεγχος που ασκείται από τις κατάλληλες αρχές επίβλεψης είναι αρμόδιος για να αντιμετωπίσει τη φυσική ανθρώπινη ροπή για το παιχνίδι. Πρέπει να βοηθήσει την οικονομική οργάνωση να επανακατευθυθεί σύμφωνα με τα αντικειμενικά και αντικειμενικά αναλυθέντα στοιχεία. Εάν αποτυγχάνουν να κάνουν αυτό - το οικονομικό όργανο θα έτεινε να συμπεριφερθεί όπως ένα σκάφος χωρίς εργαλεία ναυσιπλοϊ'ας. Οι κανονισμοί οικονομικού λογιστικού ελέγχου (ο διασημότερος του οποίου είναι τα αμερικανικά FASBs) σύρουν τον τρόπο πίσω από την ανάπτυξη της σύγχρονης οικονομικής αγοράς. Ακόμα, η συνετή και προσεκτική εφαρμογή τους θα μπορούσε να είναι ανεκτίμητης βοήθειας στην οδήγηση μακρυά από τα οικονομικά σκάνδαλα.
Λαμβάνοντας την ανθρώπινη ψυχολογία μην λογαριάστε υπόψη - συνδεμένος με την πολυπλοκότητα του σύγχρονου κόσμου των πόρων χρηματοδότησης - αυτό είναι τίποτα λιγότερο από ένα θαύμα ότι τα οικονομικά σκάνδαλα είναι όπως λίγα και μακριά μεταξύ όπως είναι.
Περίπου ο συντάκτης
Το SAM Vaknin είναι ο συντάκτης της "κακοήθους μόνης αγάπης - ναρκισσισμός που ξαναεπισκέπτεται" και "μετά από τη βροχή - πώς η δύση έχασε την ανατολή". Είναι αρθρογράφος της "στην αναθεώρηση κεντρικής Ευρώπησ", ενωμένος Τύπος διεθνής (UPI) και ebookweb.org και ο συντάκτης της διανοητικής υγείας και των κεντρικών κατηγοριών της ανατολικής Ευρώπης στον ανοικτούς κατάλογο, το Suite101 και τα searcheurope.com. Μέχρι σήμερα, εχρησίμευσε ως ο οικονομικός σύμβουλος στην κυβέρνηση της Μακεδονίας.
Ο ιστοχώρος του: http://samvak.tripod.com
Αρθρο Πηγη: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster παίρνει τον κώδικα HTML
Προσθεστε αυτο το αρθρο στον ιστοτοπο σας τωρα!
Webmaster υποβάλλει τα άρθρα σας
Εγγραφή που απαιτείται καμία! Συμπληρώστε τη μορφή και το άρθρο σας είναι στον κατάλογο Messaggiamo.Com
