Come acquistare una casa senza un acconto
Tassi ipotecari sono in aumento ed è sempre più difficile per un potenziale acquirente di risparmiare per il necessario anticipo. Per fortuna, ci sono modi per aggirare questo homebuyers hurdle.Although una volta erano tenuti a mettere scesa del 20% del prezzo di acquisto, quei tempi sono ormai lontani. Generalmente, i finanziatori richiedono ormai 3-5 per cento in meno. Il problema diventa allora il modo di salvare fino a che il 3 percent.What molti non sanno è che sono diversi opzioni per venire con la money.RETIREMENT SAVINGSMost 401 (k) o conti individuali di pensionamento consentirà alle persone di prendere a prestito o prelevare denaro anticipato. In questo modo può essere una buona strategia per l'acquirente a casa. Con un 401 (K), si possono prendere in prestito fino a $ 50.000 o 50 per cento del saldo, se inferiori, e quindi rimborsare un prestito più di cinque o più anni, con gli interessi. Il vantaggio è che questo tipo di prestito non verrà conteggiato come debito quando un prestatore che valutano le qualifiche di una persona per un prestito. E c'è anche la possibilità di ottenere una migliore apprezzamento sul denaro investito in estate.But reali, ci sono inconvenienti da prestiti da un K 401? Non ci può essere. Per una cosa, se il mutuatario si chiude o viene licenziato dal lavoro, egli deve rimborsare il prestito entro 90 giorni o essere sottoposto a sanzioni e le imposte sui primi disbursement.GIFT indebitamento MONEYWhile contro risparmio previdenziale è possibile per le persone che sono state in grado di stabilire da parte i soldi, ci sono molte persone che hanno poca o nessuna savings.What molti non sanno è che alcuni programmi di prestito consentire ai mutuatari di utilizzare il denaro dono di far acconti. Questo denaro dono deve in genere provengono da membri della famiglia, i coniugi, partner nazionali, o addirittura nonprofits.NONPROFITSThere sono molte organizzazioni senza scopo di lucro, come ad esempio il programma Solution Home, che aiutano la prima volta mutuatari. A volte il venditore paga il 3 per cento della vendita della casa, più una tassa, per il non profit. L'organizzazione prestiti quindi il compratore che il 3 per cento all'ora di chiusura per l'utilizzo come la caparra. E la Federal Housing Administration assicura generalmente insieme un dono e Non Profit Loans.There sono anche programmi gestiti da no profit per contribuire a bassa-moderata-case di persone di reddito d'acquisto. Uno di questi programmi è l'habitat di L'umanità, che impone agli acquirenti di contribuire a lavorare sul loro casa così come le case di others.Additionally, agenzie di finanziamento di alloggi in molti stati offrono programmi di prestito speciale per basso a moderato-reddito acquirenti. Fannie Mae, l'acquirente più grande dei mutui, offerte di prestiti attraverso le agenzie di finanziamento dell'edilizia che richiedono acconti di appena l'1 per cento o 500 dollari, a seconda dei less.NO-down e LOW-opzione DOWNAnother disponibile è il no-low-down e prestiti di pagamento. Questi tipi di prestiti, però, hanno lo svantaggio di richiedere un mutuo costosa di assicurazione. Mortgage insurance prestazioni del creditore nei casi in cui un mutuatario inadempienze su il loan.But, ci sono modi per aggirare questo ostacolo. Una persona può evitare di assicurazione del credito ipotecario da ottenere un prestito "piggyback". Un piggyback è un prestito casa prestito sulla cima di una primaria sui prestiti ipotecari. Per esempio, si potrebbe mettere 5 per cento in meno, ottenere un mutuo primario per l'80 per cento del prezzo della casa, e un superiore interesse del prestito home equity per il 15 per cento del price.In un esempio, una coppia fatto un 5 per cento giù di pagamento con i proventi di una casa precedente, ottenuto un prestito di 20 anni home equity per il 15 per cento del prezzo di acquisto, e di un mutuo di 30 anni per l'80 per cento del prezzo. Il prestito spalle ha consentito loro di evitare di comprare l'assicurazione del credito ipotecario. Mentre i pagamenti in seconda ipoteca sono circa gli stessi per quello che sarebbe stato il pagamento verso di mortgage insurance, si possono detrarre le spese per gli interessi sul loro imposte sul reddito. E così c'è l'ulteriore vantaggio che il prestito piggyback sta lavorando per loro, non il lender.THE UNORTHODOXSome dell'Africa e le culture dei Caraibi utilizzare il metodo poco ortodosso di risparmio forzato noto come Susu. Nel piano Susu, un gruppo di persone uso peer pressione per costringere l'altro a salvare. Uniscono le loro soldi e poi distribuirlo tra di loro, periodicamente, come ad esempio su un mensile basis.For, una dozzina di persone possa contribuire $ 500 ciascuna in piscina ogni mese per un anno. Nel primo mese, una persona riceve 6.000 dollari. Il mese successivo, la prossima persona riceve 6.000 dollari, e così via. Alla fine dell'anno, ogni persona ha contribuito, e ricevuti, 6.000 dollari. Ci sono molti opzioni fuori là per aggirare l'ostacolo acconto. In ultima analisi, il mutuatario deve decidere quale metodo è più adatto alla sua needs.Genesis Font è un SEO e sviluppatori per LoansInteractive.com> ipotecarie e
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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