Fallimento: quello che dovete sapere
Fallimento personale è un modo legale per dare alla gente con il debito schiacciante un nuovo inizio finanziaria. Molte persone non si rendono conto che ci sono cinque tipi di opzioni disponibili nell'ambito del fallimento US Bankruptcy Code; Tuttavia, per la maggior parte dei consumatori ci sono solo due opzioni praticabili; capitolo 7 e il capitolo 13 bankruptcy.Chapter 7, il fallimento è legittimato liquidazione: In un fallimento del Capitolo 7, il giudice del procedimento avviene sotto la supervisione durante il quale un tribunale ha nominato curatore raccoglie il patrimonio dei beni del debitore, li converte in contanti per il rimborso, e rende tutte le distribuzioni necessarie per i creditori del debitore, ma questo è tutto fatto all'interno di il diritto del debitore, a conservare alcuni beni esenti. Tradizionalmente, vi è poca o nessuna proprietà nonexempt in un capitolo 7 fallimento. A causa di questo fatto, non ci può essere una effettiva liquidazione dei beni del debitore. In questo caso, si chiama un "no fallimento-asset". E 'importante rendersi conto che un creditore che sta cercando di raccogliere su un credito non garantito solo ottenere una distribuzione della massa fallimentare, se il caso è un fallimento "bene" e il creditore può fornire la prova della loro affermazione con il tribunale fallimentare. In quasi tutti i fallimenti capitolo 7, il debitore sarà grattugiato una scarica che li rilascia dei dati personali la responsabilità per la maggior parte dei debiti dischargeable. L'intero processo richiede normalmente pochi mesi dal momento in cui l'istanza di fallimento è filed.Chapter 13, il fallimento è intitolato Adeguamento dei debiti di un individuo con Reddito regolare: Un capitolo 13 di fallimento è stata tradizionalmente utilizzata per le persone che hanno una regolare fonte di reddito o di un lavoro a tempo pieno. Per molte persone, il capitolo 13 è preferibile al capitolo 7, poiché esso consente al debitore di mantenere alcune attività. Un capitolo 13 fallimentare consente al debitore di rimborsare i creditori nel corso del tempo. Questa volta tradizionalmente varia da tre a cinque anni. Questo tipo di proposta di rimborso avviene in una audizione di conferma. Durante l'audizione di conferma, il giudice approva o disapprova piano di rimborso del debitore. Questa decisione dipende in gran parte dal fatto che il piano di rimborso soddisfi i requisiti del codice fallimentare per conferma. In un fallimento del capitolo 13 del debitore è generalmente in grado di mantenere il controllo della loro possesso e proprietà, mentre i pagamenti ai creditori, tuttavia, i pagamenti vengono effettuati tramite un fiduciario giudice. A differenza Capitolo 7 fallimento, il debitore non riceve una scarica immediata dei loro debiti. Ai sensi del capitolo 13 di fallimento, il debitore deve completare il piano di rimborso prima che il discarico è concesso, tuttavia, il debitore è protetti da azioni legali, precetti, e l'azione di altri creditori, mentre il piano è in effect.It è importante rimanere cosciente del fatto che non tutti i debiti sono scaricate in fallimento. I debiti che sono in grado per essere scaricata varieranno in ogni capitolo del codice fallimentare. Tuttavia, i tipi più comuni di non-debiti dischargeable sono crediti fiscali, i debiti che non sono presentate dal debitore al giudice, mentre per il deposito bancarotta, debiti per sponsale e familiare per i figli o gli alimenti, i debiti alle unità governative per multe e sanzioni nei confronti di enti governativi, i debiti per lesioni personali causate da un uso del debitore di un veicolo a motore mentre si guida ubriachi, i debiti per gli infortuni ostinato e maligno a persone o proprietà, i debiti delle amministrazioni finanziate o garantite prestiti educativo, e debiti per alcuni condomini o fees.In cooperativa edilizia al fine di presentare istanza di fallimento, è necessario presentare una petizione in tribunale fallimentare federale. È necessario presentare un rendiconto delle attività e passività, nonché orari lista dei vostri creditori. Una volta che hai finito di deposito fallimento, i creditori non possono più prendere provvedimenti contro di voi per raccogliere i debiti scaricati. Gli aspetti negativi del fallimento Nel capitolo 13 fallimenti, si può finire per pagare back del 50% o più dei vostri debiti correnti. Inoltre, se ti manca un pagamento regolare di linea in qualsiasi momento durante il vostro Capitolo 13 piano di rimborso di fallimento, si potrebbe finire in violazione della corte e costretto a ripagare tutti i debiti! Uno dei più difficili parti di fallimento è imparare a convivere con il fatto che il fallimento di deposito limiti la spesa personale a elementi che il giudice ritenga assolutamente necessario. Nella maggior parte dei casi, il debitore non completano il loro Capitolo 13 il fallimento dei piani di rimborso. La maggior parte dei capitoli di deposito 13 fallimenti pensano che saranno in grado di completare il loro piano di rimborso, ma solo un terzo circa di essi effettivamente fare. Inoltre, il fallimento capitolo 7 maggio rimanere sulla tua carta di credito più di un capitolo 13 fallimento. Questa intervalli di tempo 7-10 anni per la maggior parte delle persone. Molte persone non si rendono conto che se si possiede una casa con una quantità considerevole di equità, hanno una buona dose di attività per proteggere, o che hanno co-firmatari di un prestito, molto probabilmente non sarà in grado di file capitolo 7 fallimentare ai sensi della normativa vigente. Ora che la nuova legislazione fallimentare è passato, sarà ancora più difficile per i file bankruptcy.Many la gente pensa che il fallimento di deposito è il toccasana che risolverà tutti i loro problemi di debito e di credito relativi, tuttavia, il fallimento di deposito è la cosa peggiore che si possa fare per il vostro credito. La maggior parte istituti di credito in considerazione il tuo fallimento in sede di valutazione per un prestito personale, anche dopo il fallimento è scaduto. Che beneficiano di un prestito dopo la dichiarazione di fallimento può essere molto difficile e potrebbe costare è molto più di una persona che non ha presentato istanza di bankruptcy.It è capito che alcune situazioni vi richiederanno di presentare istanza di fallimento. Tuttavia, si dovrebbe evitare il fallimento, se possibile. Un debito buono società di insediamento, può aiutare ad eliminare la maggior parte, se non tutti, del proprio debito non garantito in modo che non si deve presentare istanza di fallimento. Se avete bisogno di ulteriori informazioni in materia di fallimento, si consiglia di contattare un avvocato di fallimento nel tuo area.Alan Barnes IAPDA Certified debito arbitro Presidente e CEO di debito http://www.debtregret.com Regret
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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