Come pagare meno e ottenere di più: broker di sconto vs professionale
Come si fa a investire? Che cosa veramente pagare? Alla fine della giornata, quali sono i risultati reali? Queste sono domande intelligenti investitori dovrebbero chiedersi (ma di solito non lo fanno). In questa epoca di tasse di più, misc. oneri, tempi di posa e rimborsi back end, anche a intermediari di sconto, come stai davvero facendo fuori? Lavorare con un nuovo cliente ha portato tutto questo alla mia attenzione. So quello che ho trovato non può applicarsi a tutti; tuttavia si applica a molti e molto probabilmente si applicano a you.I necessità di questa prefazione dicendo che, a differenza della maggior parte dei consulenti di investimento registrate, ho costruito la mia pratica negli ultimi 15 anni si occupano di "piccoli" investitori. Molti di loro sono timer prima perché il mio account dimensione minima è di soli 5.000 dollari. Ho mirato a questo gruppo perché mi piace la parte educativa del mio lavoro. Una prestazione felice lato è stata quella di fornire servizi di milioni di dollari per questi cosiddetti "piccoli" gli investitori, che naturalmente mi riferiscono ai genitori, parenti, amici e soci in affari, spesso con mezzi molto più rispetto all'originale client. Che consequence.Having felice insieme il palcoscenico, ecco cosa è successo con il mio nuovo cliente, che chiameremo Giovanni. John aveva 26 anni, appena sposata con un figlio di un anno. Sua moglie era presa cura del bambino e John aveva un buon lavoro a tempo pieno. Dopo aver venduto la sua casa in California e si spostano in Florida che aveva lasciato 6.000 dollari per iniziare un program.Though investimento a lungo termine che stava leggendo la mia newsletter per circa un anno, John ha deciso di gestire i suoi 401k per conto suo. E 'stato un nobile sforzo, ma a condizione inferiore a results.He auspicabile quindi cercato di impostare un account di intermediazione in un grande discount broker. Con i suoi 6.000 dollari era stato detto che la canone trimestrale sarebbe $ 45, e, naturalmente, se ha venduto un fondo comune entro i primi 180 giorni, ci sarebbe una tassa di rimborso anticipato. $ 45 per trimestre sarebbe pari a un canone annuale del 3% del suo equilibrio di partenza. John mi ha chiamato un po 'frustrato e ha detto che lui sarebbe disposto a creare un account con me, ma come avrebbe senso se, inoltre, avrebbe dovuto pagare il canone di gestione di consulenza? E' stata una buona domanda, perché certamente non ha senso avere un conto in qualsiasi tipo di ambiente di mercato e pagare circa il 6% in fees.However fisso annuale, quello che Giovanni non sapeva era che, se si possiede un account con un investimento registrati consulente che è affiliata con broker detentiva, il changes.What struttura tariffaria voleva dire per lui? Voleva dire che ho aperto il conto per lui come un nuovo cliente. Egli ora non ha diritto annuale, che la mia commissione di gestione, e il suo periodo di 180 giorni di partecipazione per i fondi comuni è ridotto a 90 giorni, riducendo al minimo, se non eliminare, il rischio di un primo risultato fee.The rimborso netto è stato che avrebbe ricevuto il beneficio della mia esperienza che ha già di fiducia basata sulla mia track record di tirare fuori i clienti del mercato nel mese di ottobre 2000 e sarebbe costato non più, e probabilmente meno, che la sua discount brokerage account.Needless a dire, John è stato molto sollevato. In sostanza, ha scambiato tasse spazzatura broker per la gestione professionale, senza alcun costo aggiuntivo per him.And, dal momento che vengono elencati le sue deduzioni sulla sua dichiarazione dei redditi, tutte le tasse versate sono deducibili dalle tasse, che è solo un bonus aggiunto al fattore nella equation.It si rivelò essere un tutto situazione win-win per John. Vi incoraggio a rivedere la vostra situazione e vedere se quello che sembra uno sconto delle tariffe è in realtà costano un premium.About Il Niemann AuthorUlli è un consulente d'investimento ed è stato scritto su obiettivi, metodico approcci ad investire per oltre 10 anni. Ha eluso il bear market del 2000 e ha contribuito centinaia di persone a prendere decisioni di investimento migliori. Per saperne di più sul suo approccio e la sua FREE Newsletter, visitare il sito: http://www.successful-investment.com; ulli@successful-investment.com
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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