Seguro de vida: porqué theres ninguna necesidad de ser un ama de casa desesperada
Las miradas del seguro de vida fijaron para hacer una reaparición en el Reino Unido, después de un período de negligencia de los consumidores que fueron ocupados simplemente con producir un hogar. El estabilizador del mercado BRITÁNICO de la casa ha hecho que muchos consumidores llevan una visión de conjunto sus finanzas personales.
LifeSearch (un corredor del seguro de vida), en la aplicación de septiembre el observador del dinero, destacó algunas equivocaciones comunes que la gente incurre en cuando seguro de vida de compra:
* El seguro de vida de creencia es relevante a cada uno
El seguro de vida es solamente relevante a la gente que tiene dependientes financieros. Si usted no tiene ninguÌn dependiente financiero, puede ser que sea más apropiado considerar la protección de la renta o el seguro de la enfermedad crítica.
* Pagar demasiado seguro de vida
Según observador del dinero, la investigación para el seguro de vida del banco Sainsbury reveló que mucha gente toma póliza de seguro de vida de sus abastecedores de la hipoteca y consecuentemente podría pagar demasiado.
* Opción comprar póliza de seguro de vida comunes en vez solos póliza de seguro de vida
El consejo a los pares casados es evitar sacar póliza de seguro de vida comunes que pagan cuando el primer esposo muere sobre el término de la política, pero no en el segundo. Las solas políticas podían proporcionar la cubierta adicional pagando apenas a un ‚adicional £3-4 de Âà del ¡del ¬Å del ‚de ÃÆ'ââ al mes.
* Falta hacia fuera en una confianza
El hombre del impuesto puede demandar el hasta 40% de su desembolso del seguro de vida como impuestos sobre sucesiones. Según observador del dinero, ésas con los activos que suman el ‚£275,000 o más de Âà del ¡del ¬Å del ‚de ÃÆ'ââ (casa incluyendo) son especialmente inspección propensa del impuesto. La escritura de su política en confianza es una manera de evitar el y como una confianza no tiene que pasar con legalización de un testamento, a los beneficiarios de la política recibirá el pago sin demora.
* Solamente aseguramiento del adquirente principal
Mientras que es importante cubrir al sostén económico de la familia principal, descuidando asegurar además el ama de casa o el househusband puede dar lugar a costes adicionales del cuidado de niños. La ventaja de la renta de la familia (BOLA) puede ser una política apropiada a poner en el lugar.
* Opción por una suma global sobre renta
Si sus dependientes son probables requerir una renta, después la compra de una póliza que pague una suma global es un error. Mucha gente invierte las sumas globales para una renta, pero cuando la invierten, tienen que pagar impuesto. ¿La ventaja de la renta de la familia proporciona un desembolso más grande? exento de impuestos, aunque la mayoría de los bancos y de las sociedades de crédito a la vivienda no ofrece BOLA, así que pida a consejero financiero independiente recomendaciones.
* No probar informes médicos completos o detalle de historial médico comprensivo
La falta de divulgar un cuadro completo de su salud, no importa cómo es trivial, podía invalidar una demanda después.
No hay excusa para no conducir su propia preparación, pues hay una abundancia de información accesible en línea. Los sitios tales como moneynet, proporcionan no sólo la investigación de la comparación del precio sobre productos del seguro de vida de la diferencia, ellos también ofrecen guías transferibles del producto de consumo. Lowermybills.com ofrece un stateside similar del servicio.
Recursos:
Productos e investigación del seguro de vida
LowerMyBills
Sobre Raquel:
Raquel escribe para el blog personal Cashzilla de las finanzas.
Cashzilla - personalfinanosaurus
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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