La Bancarrota, Es Él Una Salida
Las negociaciones con los acreedores han fallado. El repossession es inminente y los procedimientos de la ejecución de una hipoteca han comenzado. Su renta no es simplemente suficiente pagar sus cuentas, no importa cómo es el punto bajo los pagos. Puede ser hora de considerar bancarrota.
La ley de la bancarrota se desarrolló como reacción a los abusos que rodeaban la prisión de los deudores. Antes del diecinueveavo siglo un sistema penintenciario existió para los que no pagaron sus cuentas. Si un comerciante archivó una demanda, el deudor incarcerated hasta que sus deudas eran pagadas. (no encontraron en la prisión del deudor, no debido a código de caballería sino porque se desenfrenaron tienen a las mujeres la capacidad que pedir prestada). El prestamista era legalmente responsable de los costos de la estancia de la prisión, incluyendo el alimento, pero raramente pagado. Después de todo, un deudor tendría que demandar para hacer cumplir esta ley, y era algo difícil demandar cuando en la prisión. Consecuentemente, muchos prestatarios languished en la prisión por años, sobreviviendo en lo que podría traerles su familia o, en muchos casos, simplemente muriendo de hambre a la muerte. Aunque algunos prestamistas no se opondrían sin duda alguna a la renovación de la prisión del deudor, vivimos afortunadamente en más épocas aclaradas. La bancarrota fue creada para proporcionar una segunda ocasión (o tercero, o cuarto) a ésas desesperado en deuda que proporciona un mecanismo para limpiar la pizarra limpia y para comenzar de nuevo. Pues los tiempos han cambiado, aunque, tiene tan el código de bancarrota. No todas las deudas se pueden limpiar hacia fuera. Los procedimientos se pueden descalificar fácilmente en el acontecimiento de procedimientos incorrectos. Hay muchas cosas que un deudor debe saber antes de recurrir a la bancarrota.
La Decisión De la Bancarrota
Hay dos clases de bancarrota individual: Capítulo 7 y capítulo 13. La bancarrota del capítulo 7, nombrada para el número del capítulo en el código de bancarrota, requiere una liquidación completa de todas las deudas y cancela todas las deudas ninguno-exentas. La bancarrota del capítulo 13 es esencialmente un plan corte-asignado por mandato del pago que instala cuotas comprables a sus acreedores,
La decisión para declarar bancarrota no es fácil. Desafortunadamente, muchos abogados de la bancarrota recomiendan bancarrota a apenas sobre cualquier persona que consultan con. Todos los consumidores demasiado a menudo asustados se aconsejan declarar bancarrota apenas para evitar algunas deudas. Esto es un error. La bancarrota debe verdad ser un recurso pasado como el sistema legislativo lo significó para ser. Una bancarrota aparece en su crédito por diez años, y aunque presta criterios están cambiando lentamente, muchos prestamistas incluso no considerarán a aspirante que ha tenido una bancarrota. Cuál es más, una bancarrota del capítulo 7 puede costarle más de su característica. Antes de tomar una decisión para declarar bancarrota, estimación cómo el malo su situación realmente está. En un pedazo de papel, haga una lista de todos sus activos y del valor aproximado que podrían ser vendidos para. En el otro lado, agregue para arriba todas sus deudas. Si las deudas exceden los activos por un porcentaje grande, usted puede desear considerar bancarrota. Por otra parte, si se parece que su situación puede mejorar (usted puede conseguir un nuevo trabajo o una segunda renta), o si sus activos están de mayor valor o se cierran en valor a sus deudas, un diverso acercamiento puede ser apropiado.
Negocie con sus acreedores
Explique su situación y pida más hora de pagar. Si los acreedores rechazan y continúan para amenazar el embargo dígales que tal acción le forzara en bancarrota. Ningún acreedor desea oír la palabra de "B". Usar bancarrota como amenaza es una herramienta de negociación muy de gran alcance, enfrentando acreedores con una opción entre conseguir un poco cada mes o probablemente no conseguir nada con bancarrota. No intente esta táctica en acreedores asegurados. Pueden decidir a recobrar su característica para evitar de tener que pasar a través de corte.
Asesoramiento Del Crédito De Consumidor Del Contacto
Según lo mencionado anterior en el libro, el asesoramiento del crédito de consumidor es un grupo no lucrativo financiado por los acreedores para ayudar a consumidores a negociar planes del reembolso. Puede a menudo negociar los arreglos del pago mejores que el individuo debido a su contacto constante con una variedad de acreedores. Si usted no puede negociar un arreglo satisfactorio, dé a esta gente que un intento recuerda, el hecho de que usted está utilizando el asesoramiento del crédito puede aparecer en su expediente del crédito.
Considere la bancarrota del capítulo 13
Esta clase de limadura permite que usted compense sus deudas en una manera corte-asignada por mandato y aparecerá en su expediente del crédito por solamente siete años, si las negociaciones fallan o no hay simplemente bastante dinero para hacer extremos que bancarrota del capítulo 7 de la reunión puede ser su solamente opción. La bancarrota no descarga necesariamente todas las deudas. Si sus deudas son exentas de bancarrota, el archivar hará muy pequeño para mejorar su situación. Si un cosignatario fuera utilizado, la deuda entonces sería debida por el cosignatario, a menos que esa persona también declarara bancarrota. En característica de comunidad indica que los activos y las deudas de un esposo también serían incluidos en la bancarrota, asumiendo ellos son característica de comunidad. Considere todos muy cuidadosamente antes de decidir archivar.
Deudas De Non-Dischargable - Cuentas Que Usted Tiene que Pagar A pesar De Bancarrota
Ciertas clases de deuda no se pueden eliminar automáticamente por la limadura de bancarrota. Deben resolver ciertos requisitos antes de ser eliminada por la bancarrota. Si la mayoría de sus deudas son no-descargables, la bancarrota puede no solucionar su dilema financiero. Las únicas maneras que una deuda no-descargable se puede eliminar con bancarrota están con una excepción que es concedida por la corte, cierto período del tiempo que transpira puesto que la deuda era debida, o porque el acreedor no se opone a descargar de la deuda. Ciertas deudas se pueden descargar solamente por una excepción. Son:
Préstamos de estudiante recientes
Esto se aplica a los préstamos de estudiante que llegaron a ser debidos en el plazo de los cinco años pasados. Cualquier extensión del reembolso sería agregada a este período. Algunas cortes, además, descargarán solamente los pagos que son más de cinco años de atrasado. Tan si el préstamo de estudiante fuera hace siete años debidos y se hicieran los pagos originalmente sobre un período de cinco años, usted todavía sería responsable por los tres años pasados de pagos. La corte puede también conceder una excepción a un préstamo de estudiante si produciría una "dificultad indebida" para que usted la pague. Esto se concede raramente.
Impuestos
Federal, estado, y los impuestos locales no es descargable por por lo menos tres años después de usted el archivo su declaración de impuestos. Incluso si para arriba le han atado en la corte del impuesto por más de tres años, cualquier impuesto determinado en el plazo de 240 días de la limadura para la bancarrota es no-descargable. Las contribuciones territoriales son descargables si son sobre un año de atrasado, pero el embargo preventivo contra su característica no es. La multa inferior es que usted puede contar en el gobierno que recoge su dinero del impuesto eventual.
Ayuda de niño y alimentos
Éstos se pueden descargar solamente en las circunstancias especiales, que incluyen generalmente los acuerdos que corte-no se han pedido. Si un esposo ha acordado asumir más que la mitad de deudas maritales en el intercambio para pagos más bajos de la ayuda, la corte puede no descargar todas las deudas llevadas a cabo por el esposo para la bancarrota. Consulte a abogado si esta situación se aplica.
Multas
Ni las multas de una corte, un juez, o una agencia de estatal ni sobrecargas, penas, y una restitución, como regla general, se pueden descargar en una bancarrota. Igual es verdad de las deudas incurridas en como resultado de daño o de responsabilidad de conducir mientras que está intoxicada. La deuda incurrida en de conducir intoxicado se debe establecer en corte y un juicio se debe publicar por una tribunal más superior. Pequeño-demanda, trafica, y los juicios municipales para conducir intoxicado son todos descargables. De nuevo, consulte a abogado.
Deudas no descargadas en una bancarrota anterior
Si las deudas de una bancarrota anterior se han encontrado no-descargables, no pueden ser descargadas en una bancarrota más última.
Deudas no enumeradas en su petición de la bancarrota
Si usted no incluye una deuda en su petición, no será descargada. Subsistencia de la bancarrota de la limadura de mucha gente unas o más líneas de crédito con los equilibrios pequeños o ningún equilibrio fuera del procedimiento de la bancarrota para preservar la parte de sus recursos del crédito. Otra estrategia es reafirmar deudas a condición de que el crédito continúa siendo ofrecido. El acreedor, enfrentado con una opción entre no recoger nada y mantener su crédito, elegirá a veces el último. Tenga muy cuidado al reafirmar deuda. Le no obligan a y usted debe tener un nuevo deletreo escrito del acuerdo fuera de todas las nuevas condiciones.
Otras clases de deudas no-descargables pueden ser descargadas inmediatamente si el acreedor no se opone si el acreedor se opone, estas deudas será juzgado por la corte para ser descargable o no-descargable. El acreedor puede preguntar que existieron las deudas no ser descargado si demandan las condiciones siguientes:
La deuda fue adquirida por comportamiento intencionalmente fraudulento
El fraude en este caso es cualquier acto deshonesto usado para obtener crédito. No está demandando estar alguien usted, o pedir prestado el dinero cuando usted no tiene ningunos medios o intención de compensarla, sería ejemplos netos del fraude. No divulgar ciertos hechos relevantes se podía también interpretar como fraude. Si usted hace una promesa y se prepone guardarla y creerle puede guardarla, ése no es fraude. Los acreedores tienden para ser paranoicos y creer cada uno está defraudando ellos, así que esta excusa para no-descarga es utilizada a menudo por los abogados del acreedor.
Deudas incurridas en como resultado de declaraciones escritas falsas
Una solicitud de crédito evidentemente falsa calificaría. La declaración inexacta debe ser un hecho e importante que el acreedor confió encendido en la orden para que la deuda sea juzgada no-descargable. Un error conocido o de menor importancia deletreado mal no haría una deuda no-descargable. Drástico exagerando renta o falsifique un título del trabajo sería considerado fraudulento.
Uso fraudulento
Si usted carga "mercancías de lujo o servicios" en una cantidad sobre $500 en el plazo de 40 días antes de bancarrota de la limadura, la deuda es probable ser juzgada no-descargable. Igual es verdad si los anticipos se obtienen menos de veinte días antes de declarar bancarrota. Los muchos de cargas pequeñas, hechos para evitar la pre-separacio'n, también serían considerados fraudulentos si usted estaba sobre su saldo acreedor u obviamente incapaz pagar.
Deudas resultando de actos, de la malversación, de la ratería, o de la abertura ilegal o malévola de la responsabilidad fiduciaria
Cualquier dinero debido debido a actos ilegales tales como malversación (que toma la característica dejada en su depósito), ratería (hurto), o la falta de satisfacer sus deberes como administrador puede ser no-descargable. La voluntad generalmente de de la corte una definición de la responsabilidad fiduciaria.
Una vez que usted haya examinado sus deudas y se haya determinado cuál es descargable y cuál no es, usted puede determinarse si la bancarrota realzaría su situación financiera actual. Hay varias otras cosas que usted debe saber antes de que usted decida si archivar.
Activos Exentos
Una idea falsa común sobre bancarrota es que usted pierde todo que usted posee para satisfacer sus deudas. Hecho, la corte permitirá que usted mantenga muchas cosas esenciales para su bienestar, y quizás incluso un poco más. Aunque hay una ley federal de la exención, sólo en los estados y el districto de Colombia permita que usted lo utilice estos estados le dejan elegir entre el estado y los leyes federales de la exención. En estados sea:
Connecticut
Hawaii
Massachusetts
Michigan
Minnesota
Nuevo-Jersey
New México
Pennsylvania
Rhode-isla
Tejas
Washington
Wisconsin
Vermont
Los otros estados requieren a persona que declara bancarrota para utilizar exenciones del estado.
Aquí están algunos ejemplos de las cosas que pueden ser exentas, dependiendo del estado en el cual se archiva la petición.
Ã"â· Efectos personales
Ã"â· Muebles
Ã"â· Coches (hasta cierta cantidad de equidad)
Ã"â· Herramientas de un comercio
Ã"â· Equidad m una residencia (a veces la residencia entera)
Ã"â· Ropas
Ã"â· Mercancías de casa
Ã"â· Libros
Ã"â· Joyería
Una exención muy interesante es la exención de la granja. Cuando Juan Connally, el gobernador anterior de Tejas, bancarrota declarada hace algunos años, mucha gente fue sorprendido que a le se permitió guardar su mansión enorme, valorada en vario millón de dólares. Tejas tiene una exención de la granja que permita cualquier persona que solicita bancarrota para continuar a un acre en un área urbana o a 100 acres en un área rural, sin importar valor. El ex-gobernador puede haber tenido un abogado muy bueno, pero muchos otros estados también ofrecen exenciones de la granja.
Una estrategia de la bancarrota es vender la característica non-exempt antes de bancarrota y convertirla en característica exenta. Por ejemplo, un residente de Tejas pudo vender activos non-exempt y utilizar los ingresos para pagar apagado la hipoteca casera en ella homesteaded la característica. Usted desearía casi ciertamente consultar a un abogado antes de procurar esta clase de transferencia de activos, sin embargo, puesto que la corte podría visión muy fácilmente la acción tal como un abuso de los leyes de la bancarrota.
Incluso si cierta cantidad de equidad es exenta, sus acreedores pueden vender a menudo el activo para recuperar cualquier exceso de equidad que usted pueda tener. Si usted posee un coche digno de $10.000, por ejemplo, y usted debe solamente $5.000 en él y su exención del estado es $1.200, el acreedor puede vender el coche y darle $1.200. Algunos estados permiten ' exenciones del comodín las "que se pueden utilizar para cubrir la diferencia.
Sabiendo qué deudas son descargables y lo que permite la ley que un solicitante guarde, una decisión racional se puede tomar si archivar para la bancarrota. Si usted elige archivar, hay varias maneras de ir sobre e'l-como bien como varias trampas a evitar.
Tomar La Acción
Cuando usted ha decidido tomar la acción usted puede comenzar el proceso de la limadura. Si los acreedores están golpeando en la puerta y el repossession, la ejecución de una hipoteca, o el embargo es justos alrededor del comer, él pueden ser sabios de considerar el usar de una limadura de la emergencia para obtener una estancia automática. Una estancia automática para acreedores de tomar cualquier acción más otra hasta que va el caso antes de que un juez de la bancarrota. Desemejante de una limadura de bancarrota, que contiene generalmente varias páginas de la información una limadura de la emergencia es solamente una página de largo y contiene una lista de sus acreedores. El resto de la petición tiene que ser archivado en el plazo de catorce días o se cae el caso. La corte enviará avisos de la bancarrota pendiente a los acreedores enumerados, que deben cesar toda la otra acción de la colección. Si no cesan, envíeles las copias de la estancia automática y solicite que toda la otra acción de la colección cesa. Un acreedor puede preguntar que la estancia automática esté levantada, permitiendo que él continúe la acción de la colección. Solamente un propietario que intenta desahuciarle de una vivienda alquilada prevalecerá generalmente, a menos que haya un arriendo a largo plazo implicado. Si usted se está alquilando en un arriendo a largo plazo, que se podría considerar un activo, el propietario puede tener que esperar un @g formal para desahuciarle.
Una vez que los lobos estén en la bahía, otra decisión necesitará ser tomada: si emplear a un abogado de la bancarrota. Los abogados, como sabemos, son costosos. En el caso de una bancarrota complicada, sin embargo, pueden ser inestimable. Si usted tiene la característica u objetos de valor bastante, si usted está intentando mover el dinero desde non-exempt a los activos exentos, si sus acreedores intentan hacer sus deudas no-descargables debido a fraude, o si hay algunas otras complicaciones, usted puede desear emplear a un abogado experimentado de la bancarrota. Haga compras alrededor. No esté asustado negociar. Pida los muchos de preguntas y de la charla a varios abogados antes de que usted tome su decisión.
Si usted tiene una bancarrota muy simple o no puede permitirse a un abogado, invierta $15 en un buen libro de la bancarrota del hágalo usted mismo. da la información profundizada no cubierta en este capítulo. Mecanografiar los servicios también disponibles para el tipo encima de la bancarrota forma. Razonablemente se tasan y, en el caso de una bancarrota muy simple, pueden tomar el lugar de un abogado. Si su caso es complicado y usted no puede permitirse a un abogado, haga su propia investigación. Lea un manual de la bancarrota del consumidor primero y en seguida consulte una buena biblioteca legal. Hay varias guías legales dedicadas terminantemente a la bancarrota. Una vez que usted o su abogado haya preparado su caso, usted es listo para el trabajo formal.
El Proceso De la Limadura
Todos los papeles apropiados se pueden obtener de su corte de bancarrota local. Consulte los Yellow Pages bajo servicios de gobierno (generalmente en el principio del libro) para una dirección y un número de teléfono. La corte no le prohibe catorce días a partir de la fecha de una emergencia que archiva para terminar el proceso formal. Si se está archivando la bancarrota del capítulo 7, usted necesitará enviar en las formas siguientes después de que usted las haya recibido de la corte:
Ã"â· Declaración de asuntos financieros.
Ã"â· Horario de la renta actual y de los gastos actuales.
Ã"â· Un horario que describe sus deudas.
Ã"â· Un horario que describe su característica.
Ã"â· Un horario que enumera la característica exenta.
Ã"â· Un resumen de los horario antedichos.
Ã"â· Declaración de la intención en vista de su característica asegurada y qué usted se prepone hacer con él
Ã"â· Declaración de los contratos ejecutivos que describen el contrato que necesitará ser satisfecho, por ejemplo arriendos auto.
Ã"â· Hoja de cubierta de la petición de la bancarrota.
Ã"â· Direcciones que envían de todos los acreedores.
Ã"â· Cualquieres formas locales requeridas.
Un honorario también será determinado, generalmente $90, debido a la hora de la limadura. La corte aceptará generalmente instalaciones de un período cuatrimestral. Un uso para las instalaciones debe acompañar la petición.
Después de que se archive su petición, una reunión de los acreedores será arreglada. La corte designa a administrador para presidir la reunión y para ser responsable de la liquidación de activos. Con la mayoría de las bancarrotas más pequeñas, solamente la limadura de la persona y el administrador atenderán. El administrador, que es generalmente abogado local, hará varias preguntas acerca de la información sobre los documentos de la bancarrota. Llame y pregunte a vendedor de la corte qué papeles usted necesitará traer (los estados generalmente financieros o igualar a veces declaraciones de impuestos). Si los muchos de la característica están implicados, especialmente si son nonexempt, característica, sus acreedores pueden demostrar hasta protesta cualquier exención. Pueden también procurar asarle a la parilla sobre su intento para pagar la cuenta o sobre la mentira en su uso. La respuesta verazmente y allí no debe ser un problema.
Si los abogados de los acreedores hacen abusivos, exija una audiencia antes de que vaya el juez de la bancarrota antes del procedimiento más lejos. Si los acreedores se oponen a cualesquiera de sus exenciones, tienen 30 días después de la reunión del acreedor para archivar una objeción con la corte. La corte programar una audiencia y le darán la oportunidad de responder, aunque usted no lo hace tuvo que. Un acreedor puede también intentar demandar una deuda como no-descargable debido a los actos fraudulentos, @ o acto malévolo, o malversación o hurto. Él puede lograr solamente esto si él suscita con éxito la objeción en el plazo de sesenta días de la reunión de los acreedores. Para defenderse, usted o su abogado tendrá que archivar una respuesta escrita y ser preparado para discutir su caso en corte.
Una vez que se hayan resuelto todos los requisitos y sus intenciones se han hecho claramente, la corte puede declarar la bancarrota descargada. No se llevará a cabo ninguna audiencia formal a menos que usted haya elegido reafirmar su deuda en qué caja quisiera el juez que fuera segura que usted entiende lo que usted está haciendo. Después de este tiempo, con tal que los acreedores no susciten ninguna objeciones, se borran las deudas descargables.
El Escoger Encima De los Pedazos
La bancarrota era una vez que la deshonra más baja que podría acontecer a alguien. Hoy, sin embargo, es corriente. Las corporaciones declaran bancarrota para salir de contratos o para evitar juicios legales. Los individuos confían en ella para protegerlas contra una sociedad que amplíe crédito demasiado rápidamente.
La bancarrota no significa que le negarán automáticamente todo el crédito por diez años. En hecho, muchas firmas miran bancarrota como manera responsable de descargar deudas cuando no hay otra salida. Los acreedores temen bancarrota, pero también realizan que si prestan alguien que ha declarado bancarrota, no necesitan preocuparse de otra bancarrota por siete más años (usted puede archivar solamente una vez cada siete años). Si usted sucede tener una buena explicación para la bancarrota, tal como cuentas médicas, divorcio, o cierto otro acontecimiento catastrófico, un acreedor puede estar dispuesto a pasarlo por alto y a ampliar crédito. Pida los acreedores potenciales acerca de su política hacia bancarrotas. Sus respuestas pueden sorprender.
Energía de Darryl sobre 3 años en la comercialización en línea, 1 año en años de publicidad y 7 del Pagar-Por-Tecleo de la gerencia de negocio.
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Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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