Mujeres y pensiones: Qué mujeres necesitan saber y
Mientras que todos los trabajadores necesitan ahorrar más para el retiro, las mujeres hacen frente a los desafíos adicionales porque tienen ganancias más bajas, un volumen de ventas más alto del trabajo de la experiencia, paso fuera de la fuerza de trabajo para tomar el cuidado de niños y/o de padres y se emplean en industrias con punto bajo o ninguna cobertura de la pensión. Las mujeres necesitan ahorrar por lo menos el 12% de su paga. Esto incluiría cualquier contribución de la cuenta de jubilación hecha antes de que usted consiga su cheque (tal como 401k, 403b o remuneración diferida).
Su mejor vehículo de los ahorros es una cuenta impuesto-diferida tal como un 401k, un 403b, un IRA, un SEPT o un Roth IRA porque sus ganancias se abrigan de impuestos hasta que usted se retira. O en el caso de Roth IRA usted nunca tendrá que pagar impuestos sobre sus ganancias porque le los impuestos pagados sobre el dinero antes de él contribuyeron a la cuenta.
Compruebe con su preparador de impuesto para ver qué opciones del retiro son las mejores para su situación. ¡Apenas recuerde "excepto temprano y a menudo"!
* ¿Su patrón tiene un plan de jubilación?
No requieren a los patrones tener un plan de jubilación. Usted necesita descubrir de su patrón si se ofrece un plan.
* ¿Usted sabe qué tipo de plan es?
Hay dos tipos básicos de planes de jubilación. Un plan tradicional promete una ventaja de pensión especificada en el retiro basado generalmente en los años que usted trabajó y su sueldo. Un plan definido de la contribución, tal como un "401(k) o 403(b) plan," mantiene las cuentas separadas para cada persona y las ventajas de retiro se basan en la cantidad en su cuenta. Estos nombres vienen de la porción del código de impuesto que los describe.
* ¿Es usted incluido en el plan?
Los planes de jubilación no tienen que incluir a cada trabajador. Algunos trabajos se pueden excluir del plan y los trabajadores por horas pueden no ser cubiertos. Compruebe con su administrador del plan (la persona que funciona el plan), la oficina del personal o el representante de unión para cerciorarse de que usted sea un miembro del plan o descubrir cómo hacer uno.
* ¿Le tienen trabajó bastante tiempo para ganar una pensión?
Usted debe trabajar generalmente cinco años bajo plan para calificar para las ventajas, aunque algunos tipos de planes todavía requieren diez años de trabajo ganar una ventaja. Algunos planes requieren menos de cinco años. Pida a persona que funciona su plan una descripción sumaria del plan cuál describe el plan y sus requisitos.
* ¿Usted sabe cuánto será su pensión?
La descripción sumaria del plan debe decirle cómo su ventaja será calculada. Su patrón puede darle o usted puede solicitar una declaración individual de la ventaja que demuestra el valor de su ventaja de pensión. La declaración individual de la ventaja debe demostrar las ventajas que usted ha ganado realmente hasta la fecha y una proyección de su ventaja en el retiro.
* ¿Usted sabe qué sucede a su pensión si usted se retira temprano?
Si su plan tradicional permite que usted recoja ventajas de pensión antes de la edad del retiro "normal" (65 en muchos planes) su ventaja puede ser reducida puesto que usted conseguirá las ventajas por un período del tiempo más largo.
* ¿Usted sabe qué sucede a su pensión si usted cambia trabajos?
Si usted no ha trabajado bastante tiempo para calificar para las ventajas, usted perderá su pensión. Si usted califica para las ventajas, algunos planes guardarán su pensión hasta que usted alcanza edad del retiro. Otros permitirán que usted tome su dinero hacia fuera en una suma global. Si usted toma el dinero, usted tendrá que pagar una pena de impuesto a menos que usted ruede el dinero encima en otro plan de jubilación o IRA.
* ¿Usted sabe qué sucede a una pensión si usted o su esposo muere?
En un plan de jubilación privado tradicional, usted puede ser dado derecho a recibir una ventaja del plan de su esposo cuando él muere. Esta ventaja del "sobreviviente" es automática a menos que ambos esposos acuerden, en la escritura, darla para arriba. Si usted está en un plan del gobierno o un plan definido de la contribución las reglas pueden ser diferentes.
* ¿Se asegura su pensión?
La mayoría de los planes de jubilación tradicionales de la compañía y de la unión son asegurados por el gobierno federal con la corporación de la garantía de la ventaja de pensión (PBGC). PBGC paga ventajas hasta una garantía máxima si faltan los planes. Los planes donde usted tiene una cuenta individual y planes del gobierno no se aseguran.
* ¿Usted tiene información de la pensión de todos sus trabajos?
Si usted ganó una pensión en un trabajo anterior, entre en contacto con el plan para conseguir la información sobre su ventaja. También, cuando usted solicita Seguridad Social, usted puede descubrir qué ventajas de pensión del sector privado usted pudo haber ganado. Finalmente, contacto PBGC para la ayuda en el localización de sus ventajas de un plan del sector privado que existe no más de largo. Sea seguro guardar todo el empleo y expedientes pensio'n-relacionados con otros papeles importantes.
* ¿Usted sabe proporciona el plan de qué las ventajas su esposo?
Si usted es un beneficiario bajo plan de jubilación de su esposo, usted puede solicitar una copia de una descripción sumaria del plan del administrador del plan (generalmente el patrón) que describe el plan, las sus derechas bajo plan, y de si las anualidades del sobreviviente u otras ventajas de muerte están proporcionadas bajo plan. Usted puede también hacer un pedido escrito copias de los documentos del plan y una declaración que describe las ventajas concedidas de su esposo bajo plan. Puede haber una carga para la información y su petición puede tener que estar en la escritura.
* ¿Le dan derecho a una porción de la ventaja de pensión de su esposo si usted consigue divorciado?
Como parte de un divorcio o de una separación legal, usted puede poder obtener las derechas a una porción de la ventaja de pensión de su esposo (o de él puede poder obtener una porción el tuyo). En un plan privado, se hace esto usando una "orden doméstica cualificada de las relaciones" (QDRO) publicada por la corte. Usted o su abogado debe consultar con el administrador del plan de su esposo para determinarse qué requisitos necesita el QDRO resolver.
* ¿Usted sabe las ventajas de Seguridad Social a las cuales usted puede ser dado derecho?
Sus ventajas de Seguridad Social serán basadas en sus ganancias durante su carrera de trabajo. Usted puede también ser dado derecho a las ventajas como un esposo, un ex-esposo, o viuda basada en las ganancias de su esposo. Periódicamente, usted debe verificar que sus ganancias en archivo con la administración de Seguridad Social estén correctas.
* ¿Se pueden mis ventajas de pensión reducir por Seguridad Social u otros pagos del gobierno?
Algunos planes de jubilación compensan una porción de su ventaja por algo de la cantidad que usted recibe bajo Seguridad Social. Asimismo, si usted o su esposo tiene una pensión del gobierno, puede afectar la cantidad de sus ventajas de Seguridad Social. Su administrador del plan podrá aconsejarle.
* ¿Usted sabe usted puede ahorrar para el retiro si usted no tiene un plan de jubilación?
Cualquier persona con renta ganada puede poner el dinero en una cuenta de jubilación individual (IRA). O, si usted es independiente, usted puede establecer un plan simplificado de la pensión (SEPT) o de "Keogh" del empleado.
Sobre el autor:
Cindy S. Morus (www.phelps-creek.com) es consejero financiero certificado de la recuperación que se especializa en demostrar a mujeres y a sus familias cómo alcanzar bienestar y la paz financieros de la mente. ¿Ella es también un revisor certificado del informe de crédito y AHORA consigue a clientes!? concesionario. Éntrela en contacto con en 541-387-2995 o cmorus@phelps-creek.com ella es también el editor y el redactor de la "aptitud financiera", una gaceta del Internet dedicada a la gente que ayuda mejora su aptitud financiera no importa qué las decisiones fueron tomadas en el pasado.
Artículo Fuente: Messaggiamo.Com
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